Ренат Сейфетдинов: «Ипотека приходит в себя»
После сложного 2022 года рынок жилищного строительства постепенно восстанавливается. Банки и застройщики предлагают новые программы, направленные на стимулирование продаж. О трендах рынка ипотечного кредитования рассказал управляющий филиалом ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в Санкт-Петербурге Ренат Сейфетдинов.
В начале 2023 года началось оживление ипотечного рынка, мы видим, что спрос на жилье возвращается. По итогам I квартала этого года количество выданных нашим филиалом ипотечных кредитов выросло в полтора раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Одновременно с восстановлением спроса на недвижимость происходят изменения в части самих программ ипотечного кредитования. С растущим спросом на программы господдержки и банковские программы не стоят на месте. Адаптация к условиям рынка происходит практически в режиме онлайн.
Например, у нас по программе «Ипотека для семей с детьми» и «Ипотека с господдержкой» в регионах Санкт-Петербург, Ленинградская область, Москва и Московская область суммы кредитования были увеличены с 12 млн до 15 млн руб. При этом ставки по кредиту по этим программам сохранились на уровне базовых (6% и 8% годовых соответственно). И если раньше клиенты с кредитом на сумму свыше 12 млн руб. должны были или кредитоваться под более высокую ставку, или брать кредиты по программам субсидирования ипотеки застройщиками (что зачастую сопровождалось ростом цен на недвижимость), то теперь эти клиенты стали полноправными участниками госпрограмм. Это значимый фактор, ведь стоимость квадратного метра в новостройках за последние годы существенно выросла.
Драйверами ипотечного кредитования в этом году станут программы, которые сокращают размер первоначального взноса или дают возможность его накопить, чтобы купить квартиру здесь и сейчас. У нас запущена программа отсрочки первоначального взноса по ипотеке в новостройках. Отсрочка предоставляется на срок от девяноста дней до одного года. Ее можно сочетать и с другими программами — например, субсидирования от застройщиков. На период отсрочки клиент также получает скидку по ставке, которая составляет от 3,99% годовых. Эта программа позволяет нашим клиентам успеть купить наиболее подходящую квартиру, даже если на момент покупки не хватает средств на первоначальный взнос. Уже многие застройщики из топ-100 по России подтвердили свое участие в данной программе. Это говорит о том, что рынок активно ищет замену стандартному субсидированию, которое с каждым днем становится все более дорогим для застройщиков и менее выгодным для клиентов.
В числе трендов — растущий спрос на возможность кредитования объектов недвижимости с меблировкой, сейчас для банков это стандартная практика. Большой популярностью пользуется эта опция у инвесторов при покупке апартаментов, которые потом отдаются в доверительное управление для получения пассивного дохода. Квартиры с меблировкой также пользуются популярностью у жителей других регионов, которые покупают квартиры для себя или детям, поступающим в вузы Петербурга, с последующим переездом. Для таких покупателей зачастую важным фактором становится возможность переехать сразу в обставленную квартиру и не тратить время на ремонт, поиски мебели и ее сборку.
В Санкт-Петербурге мы активно сотрудничаем с застройщиками, которые также реализуют программы по продаже старой квартиры покупателей (программы трейд-ин). Таким образом, клиент может не копить или искать средства на первоначальный взнос, а просто отдать застройщику свою старую квартиру на реализацию и приобрести в ипотеку новую квартиру с меблировкой. Плюс еще получить отсрочку до года оплаты первоначального взноса.
Дмитрий Желнин, управляющий партнер MITSAN Consulting:
- Мы продолжаем серию публикаций о кадастровой стоимости и кадастровой оценке. Первую часть читайте ЗДЕСЬ.
Во второй части мы планировали рассказать о том, что будет оцениваться в 2020 году. Привести статистику: количество объектов, примеры самых дорогих объектов недвижимости на момент начала оценки, размер налога, которым такие объекты облагаются, и так далее. Но… коронавирус, карантин, «удаленка»…
Итак, выступление Президента России 2 апреля 2020 года и превращение нерабочей недели в нерабочий месяц обернулись для отечественного бизнеса большими проблемами.
Хотя Правительством страны и приняты меры по налоговому стимулированию и помощи, но на данный момент вопросов у бизнесменов гораздо больше, чем ответов.
К примеру, даны отсрочки по уплате имущественного и земельного налогов. Так, Правительство России получило полномочия продлевать установленные Налоговым Кодексом РФ сроки уплаты налогов и авансовых платежей по транспортному налогу, налогу на имущество организаций и земельному налогу в период с 1 января по 31 декабря 2020 года (включительно).
В то же время высшие исполнительные органы государственной власти субъектов РФ получили право в 2020 году продлить установленные законодательством субъектов РФ и нормативными актами муниципальных образований сроки уплаты вышеуказанных имущественных налогов (авансовых платежей по налогам) в период с 1 января по 31 декабря 2020 года (включительно), если эти сроки не продлило Правительство РФ или Правительством РФ предусмотрены более ранние сроки уплаты таких налогов.
Вроде бы все не плохо, однако… Отсрочка – это всего лишь отсрочка, а не освобождение от налогов. Поэтому собственникам компаний в этот нерабочий период необходимо приложить все усилия по минимизации налогового бремени. Сделать это можно, снизив кадастровую стоимость объектов недвижимости, принадлежащих бизнесу.
Для этого достаточно проверить на сайте Росреестра в каких регионах страны Государственная кадастровая оценка (ГКО) уже проведена, а в каких планируется проводиться в этом году. Для упрощения Ваших поисков, мы сделали подборку регионов, которой готовы ПОДЕЛИТЬСЯ. Напомним, кадастровая стоимость объекта – это налогооблагаемая база, и уменьшив ее, можно, соответственно, снизить размер налога на недвижимое имущество и земельного налога.
Актуальны действия по снижению ГКО еще и потому, что в сложившихся условиях офисные, торговые и спортивные помещения сейчас простаивают. И если от налога на прибыль в ее отсутствие предприниматели могут избавить себя сами, то имущественный и земельный налоги, пусть и с отсрочкой, заплатить в любом случае придется.
Если снизить кадастровую стоимость самостоятельно предпринимателям сложно, то даже в условиях самоизоляции и карантина, можно обратиться за помощью к профессионалам. Такие компании продолжают вести диалог с властными структурами и решать сложные проблемы без прямого контакта и выезда на места.
Собственникам необходимо понимать, что снизить кадастровую стоимость возможно совершенно законными способами. И если раньше для изучения данного вопроса не было времени, то сейчас, в период вынужденных каникул, сделать это можно без ущерба, а наоборот, с выгодой для бизнеса.
Ирина Гудкина, тренер жилищной программы «Переезжаем в Петербург»:
– «Что делать?» – вечный вопрос, который стоит сейчас и перед руководителями, сотрудниками, клиентами, и перед компаниями в целом. Распространенные ответы известны: «Кризис – это возможность», «Попав в яму, в первую очередь перестаньте копать», «Есть два варианта действий – разбираться с тем, как это случилось, или просто вылезти». Думаю, любой без труда продолжит список.
Вопрос в другом – как преобразовать эту народную мудрость в конкретные действия? Что именно делать руководителю сейчас? Во-первых, признать существующие сложности и проблемы – и признать их серьезность. Во-вторых, самому стать для сотрудников и клиентов примером вовлеченности в работу по-новому. В-третьих, сместить акценты от администраторства к лидерству.
Да, пока это опять красивые слова. А вот что за ними может стоять? Например, обратить внимание не столько на задачи, сколько на цели и их значимость. Спросить: «Как мы можем воспользоваться этим временем наилучшим образом?» А потом предложить составить план действий и измерять продвижение к результату.
Поощрять инициативу сотрудников, подчеркивать их ценность и важность вклада в общее дело. Обеспечивать доверие и согласованность. Замечать и развивать ту деятельность и те достижения, которые ценны сейчас. Обсуждая проблемы, поддерживать желание совместно вырабатывать и реализовывать решения.
Для этого давать людям обратную связь. То есть разговаривать с ними. Организовать действия, дающие каждому сотруднику – возможность подкреплять свою успешность, позитивно оценивать личный вклад в работу, оценивать себя по принятым (им самим, в том числе) критериям, определять, какие дополнительные усилия ему нужно приложить.
Для этого надо поддерживать любые попытки активных действий со стороны сотрудника; самому стать примером вовлеченности в проект; предлагать поддержку, обсуждать, что можно сделать для того, чтобы извлечь из этой ситуации максимум выгод; исключить успокаивание; снабдить сотрудника достоверной информацией. И благодарить; это – самое сложное.
Что еще можно сделать? Взяться наконец-то за то, на что раньше просто не хватало времени. «Наточить пилу»: отточить знания, умения, навыки. Выделить время для «придумывания чего-то нового». Пересмотреть «портфель идей», причем как своих, так и сотрудников.
Считается, что умение быть лидером – качество врожденное и обладают им исключительные люди. Отнюдь. Это навык – и его вполне можно натренировать. Это набор действий – и их вполне можно совершать.
Похоже, нам дается очередной шанс для совершенствования себя и компаний, как вы думаете?