Финансовый кризис тормозит развитие ипотеки и приводит к «неестественному отбору»
Кризис ипотечного рынка в США и ряде других стран, одним из побочных эффектов которого стало уклонение западных банков от долгосрочного кредитования финансовых учреждений растущих экономик, в частности России, внес существенные коррективы в политику банков в отечественном ипотечном секторе. Эти изменения, по мнению участников круглого стола «Ипотека на первичном и загородном рынке. Новые правила игры», оказали существенное влияние на кредитную политику российских банков в сфере ипотеки.
Ряд частных банков, в том числе и в Санкт-Петербурге, сокращают или полностью сворачивают свое участие в ипотечном кредитовании. Другие банки ужесточают условия предоставления кредитов, дотошно изучая кредитную историю заявителя и повышая размер первого взноса. В результате доступность ипотеки резко снижается.
При этом, как подчеркивает руководитель ипотечного управления ОАО «Балтийская ипотечная корпорация» Марианна Белькова, пример нескольких банков, оказавшихся в силу различных причин под административным давлением (в частности, «Москоммерцбанк» и «Русский стандарт»), заставляет других участников рынка проявлять крайнюю осторожность. По ее словам, особо жесткая политика ряда банков при предоставлении ипотечных кредитов скрывает за собой наличие проблем, которые банки не настроены афишировать.
На рынке первичной городской недвижимости, где банкам при предоставлении ипотечного кредита (в случае кредитования под залог строящегося объекта) требуется лишь оценка надежности заявителя, рассмотрение банками заявки в течение 10 календарных дней на фоне стремительного роста цен оборачивается серьезными потерями для клиента. Как рассказывает директор отдела новостроек АН «Александр» Дмитрий Аникеев, в одном из таких случаев на период рассмотрения документов заявителя стоимость сделки возросла на 900 тысяч рублей (порядка 20%).
Между тем, в то время как частные банки нередко изменяют первоначальные условия, в частности размер ставки кредитования, уже в процессе оформления сделки, банки с государственным участием, в частности Сбербанк, не меняют условий для своих клиентов.
С другой стороны, крупные банковские организации с государственным участием все чаще отказываются приобретать долговые обязательства у средних банков. Имеются признаки общего нарастания недоверия между финансовыми структурами, что усугубляется вышеупомянутой закрытостью. Кроме того, клиенты предъявляют все больше претензий к частным банкам. «Клиенту трудно понять, когда оценка недвижимости производится компанией, аккредитованной банком», - отмечает руководитель отдела загородной недвижимости ООО «Олимп-2000» Андрей Ягудаев.
В итоге, по мнению М.Бельковой, конкуренция внутри банковского сообщества на кредитном рынке в целом создает преимущества для банков с государственным участием и иностранных банков. Иностранцы выигрывают и на правовом поле, поскольку стремятся к законопослушности и в силу этого не применяют распространенные схемы обхода требований закона о долевом строительстве
В ходе заседания Городской комиссии по строительству при правительстве Санкт-Петербурга был рассмотрен блок вопрос о сложном положении, возникшем на 15 объектах из-за проблем с подключением к энергосетям и благоустройством. В результате у части компаний было решено отозвать разрешения на ведение строительства, невзирая на то, что работы завершены еще во второй половине 2007 г. Среди выявленных комиссией нарушений – отсутствие части разрешительной документации, задержка передачи договоров по обслуживанию на баланс ТСЖ, невыполнение технических условий по присоединению электро-, тепло-, газо- и водоснабжения, конфликтная ситуация в отношениях с местными жителями, возникшая по вине застройщика и другие.
Так, комиссия рассмотрела проблемный объект в Московском районе – участок 1 на пр. Юрия Гагарина. Застройщик ООО «Арго-Инвест» провела на площадке все необходимые подготовительные работы, получила порубочный билет и произвела вырубку деревьев, передала в экспертизу проектно-сметную документацию. Однако реализации инвестиционного проекта сегодня препятствует активное сопротивление жителей района. Застройщик урегулировать конфликт не смог. Городская комиссия приняла решение предоставить возможность ООО «Арго-Инвест» провести дополнительную работу с жителями. Если до 30 июня – срока окончания действия разрешения на подготовительные работы – ситуация на объекте не изменится, Комитет по строительству подготовит постановление на отмену строительства по этому адресу.
По другому объекту в Московском районе, расположенному на пр. Космонавтов, участок 1, также поступили многочисленные обращения жителей. Застройщиком объекта выступает ООО «Гранд». В настоящее время ограждение на участке строительства не установлено, разрешительная документация отсутствует, работы на площадке не ведутся. Городская комиссия поручила Комитету по строительству подготовить постановление об отмене строительства.
Не менее сложная ситуация сложилась в отношении жилых домов в квартале 5 по Ахматовской ул. ГОУ ВПО «Петербургский государственный университет путей сообщения» построил 2 жилых очереди. Однако 1-й жилой корпус не подключен к сетям газоснабжения, 2-й корпус заселен, но не сдан в эксплуатацию. На месте строительства III очереди установлено временное ограждение. Застройщика обязали решить вопрос с подключением I очереди к сетям газоснабжения, а также подготовить всю документацию к сдаче 2-го корпуса в эксплуатацию. Кроме того, комиссия приняла решение отменить строительство III очереди. По словам зампреда Комитета по строительству Николая Крутова, «компания исчерпала кредит доверия. Такие застройщики нам не нужны».
Жилые дома со встроенными автостоянками в Петроградском районе на Каменноостровском пр., д. 64 и д. 64, корп. 4а построены и введены в эксплуатацию. В настоящее время не завершены работы по благоустройству территории. Кроме того, застройщик ЗАО «ИСК «СтройКомплект» должен реконструировать спортивную площадку. Городская комиссия обязала компанию в недельный срок разработать план проведения этих работ и осуществить их в сезонный период.
Содержание строительных площадок ЗАО «Фирма Петротрест», расположенных по адресам Морской пр., д. 5, 7, 9 и Константиновский пр., д. 20, признано неудовлетворительным. На заседании принято решение о приостановке строительных работ до устранения нарушений. В ближайшее время комиссия в составе специалистов Комитета по строительству и Службы государственного строительного надзора и экспертизы проведет на объектах выездное совещание.
По каждому объекту были приняты решения по оперативному выходу из ситуации. Все построенные дома необходимо обеспечить теплом за месяц до начала отопительного сезона, то есть до 15 сентября. Если компании справятся с проблемой самостоятельно, они также рискуют быть отстраненными от объектов. Разбирая случаи взаимоотношений строительных организаций и монополистов, глава Постоянной комиссии по городскому хозяйству, градостроительству и земельным вопросам Законодательного собрания Санкт-Петербурга заметил, что компании не должны бояться передавать в суд свои претензии в адрес ОАО «Ленэнерго», взаимоотношения с которым вызывает наибольшее количество проблем.