Утверждены новые условия программы помощи ипотечникам
Правительство РФ утвердило изменения в госпрограмму помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации.
Соответствующее постановление подписал председатель правительства Дмитрий Медведев.
Изменения подготовлены Минстроем России и АИЖК совместно с банковским сообществом на основании опыта первых месяцев эксплуатации программы и направлены на повышение ее доступности для заемщиков, повышения технологичности механизмов и снижения убыточности для кредиторов.
В соответствии с новыми условиями программы помощи, максимальная сумма возмещения от АИЖК по одному реструктурированному ипотечному кредиту увеличена с 200 до 600 тыс. рублей (и не более 10% от остатка основного долга). Заемщики могут обращаться в банк, не имея просроченной задолженности по кредиту, что особенно важно для тех, кто следит за качеством своей кредитной истории.
В новой редакции программы снято ограничение о дате выдачи кредита (до 01.01.2015), которое заменено на минимальный срок обслуживания кредита (1 год) до даты обращения за реструктуризацией. Такое изменение позволит программе быть долгосрочной и, при необходимости, поддержать заемщиков, которые получали ипотечные кредиты в этом году.
Внесены изменения в критерии, определяющие финансовую ситуацию заемщика: среднемесячный доход заемщика (солидарных должников) за три месяца до подачи заявления на реструктуризацию должен снизиться минимум на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за три месяца до даты заключения кредитного договора. Если ипотечный кредит выдан в иностранной валюте, ежемесячный платеж по нему за три месяца до обращения должен увеличиться минимум на 30% по сравнению с платежом на дату оформления кредита. После внесения ежемесячного платежа совокупный доход заемщика и членов его семьи не должен превышать двух прожиточных минимумов в регионе.
Кроме того, новой редакцией программы упрощены требования к залоговому жилью. По-прежнему оно должно быть единственным, но при этом допускается владение до 50% совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности на иные жилые помещения. Площадь жилья теперь привязана к количеству комнат, а не к числу проживающих; сохранена преемственность механизмов реструктуризации – они едины для кредитов, номинированных в российских рублях и кредитов в иностранной валюте. Программа предусматривает либо единовременное снижение обязательств заемщика не менее чем на 10% от остатка основного долга, но не более 600 тыс. рублей (за счет конвертации кредита по курсу ниже курса ЦБ или прощения части основного долга), либо предоставление периода помощи сроком до 18 месяцев. На период помощи ежемесячный платеж заемщика должен быть снижен не менее чем на 50% от суммы планового платежа до реструктуризации, а сумма экономии процентных платежей также может достигать 600 тысяч рублей (но не более 10% от остатка основного долга на дату обращения за реструктуризацией).
Кредиты в иностранной валюте обязательно конвертируются в рубли по курсу не выше курса Банк России на дату реструктуризации (с учетом снижения долговой нагрузки заемщика на 10%), процентная ставка по реструктурированному кредиту составляет не более 12% годовых.
По ипотеке в рублях ставка остается прежней. Плановый срок возврата кредита не должен сокращаться, комиссия за реструктуризацию кредита с заемщиков не взымается.
«Благодаря решениям правительства России, программа помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков теперь заработает в полную силу и граждане получат возможность не только восстановить платежеспособность, но и сохранить свое жилье. Изменения упрощают условия программы, делая ее более доступной для граждан и более привлекательной для банков. Кредитные организации подтверждают готовность оказывать поддержку своим заемщикам по новым условиям», - заявил генеральный директор АИЖК Александр Плутник.
В рамках торжественных мероприятий, посвященных празднованию Дня саморегулирования в строительной отрасли, состоялось очередное заседание Совета Национального объединения строителей.
В ходе заседания, по результатам рассмотрения документов Ассоциации строительных компаний «Саморегулируемая организация «Межрегиональный строительный альянс «Единство», Ассоциации «Саморегулируемая организация «Волгоградские строители», СРО Союз «Строители нефтяной отрасли Северо-Запада» и НП «Саморегулируемая организация «Добровольное Объединение Строителей», Совет согласовал начало процедуры, предшествующей принятию решения о возможности исключения сведений о данных организациях из государственного реестра СРО. Согласно данным Аппарата НОСТРОЙ все вышеуказанные организации допустили в своей деятельности нарушения, являющиеся основаниями для исключения сведений из госреестра.
Кроме того, членам Совета был представлен проект заключения о возможности исключения сведений о НП «Единый стандарт» из государственного реестра саморегулируемых организаций, однако рассмотрение и возможное утверждение заключения решено отложить до следующего заседания в связи отсутствием на Совете представителей данной СРО.
Рассмотрев документы Ассоциации «СРО «РСО», совет НОСТРОЙ прекратил ранее начатую процедуру, предшествующую принятию решения о возможности исключения сведений о СРО из государственного реестра, поскольку, по информации Аппарата, все выявленные нарушения саморегулируемая организация устранила в установленный срок.
Что касается НП «Первое Строительное Объединение», то, в связи с обращением координатора НОСТРОЙ по Санкт-Петербургу Алексея Белоусова от 22 января 2015 года и в результате мониторинга информации, размещенной на официальном сайте СРО, а также анализа представленных документов, Аппаратом был выявлен ряд нарушений. По словам Николая Капинуса, саморегулируемая организация на обращения Аппарата реагирует быстро, но, устраняя одни нарушения, СРО допускает другие. По последним данным, в Аппарат НОСТРОЙ поступил ряд обращений из Сахалинской области, в частности, от Валерия Мозолевского, который представил Совету результаты своей независимой проверки деятельности этой организации. По данным его проверки, почти все свидетельства о допуске сахалинских строительных компаний, являющихся членами НП «Первое Строительное Объединение», фиктивные, а некоторые компании, имеющие действующие свидетельства о допуске, были приняты в члены СРО позже той даты, которая обозначена в свидетельствах о допуске.
В отношении данной СРО также высказался Алексей Белоусов, отмечает пресс-служба нацобъединения. Он отметил, что организация в месяц принимает по несколько десятков или сотен компаний, и что у него, как у координатора, нет возможности понять, сколько средств собрано в компенсационном фонде, поскольку СРО закрыта для взаимодействия и общения.
На заседании Совета выступили представители НП «Первое Строительное Объединение», которые заявили, что организация не имеет ни одного нарушения, а все нарушения, которые имелись, носили локальный характер и в данный момент устранены. Представители НП «ПСО» признали, что часть средств компенсационного фонда зависла в банках, у которых отозвана лицензия Центральным банком России, но выразили готовность предоставить Аппарату и Совету выписки из банков со сведениями, подтверждающими наличие компфонда.
В итоге, члены Совета решили начать процедуру, предшествующую возможности исключения сведений о НП «ПСО» из государственного реестра, тем самым дав время представителям саморегулируемой организации устранить все нарушения к следующему заседанию Совета и представить справки из банков, с поквартальными сведениями о компенсационном фонде.