Ответственность ипотечных заемщиков необходимо страховать, считают в Финансовом университете при правительстве
Большинство заемщиков, не сумевших расплатиться по ипотечному кредиту и вынужденных гасить долг за счет продажи недвижимости, остаются должны банку-кредитору. У 60-80% таких заемщиков "остаточный" долг с учетом судебных издержек, пени и штрафов составляет примерно половину первоначального кредита. Такие данные приведены в исследовании Финансового университета при правительстве РФ, пишет "Российская газета". В абсолютном большинстве случаев банки вынуждены довзыскивать такие долги с привлечением коллекторов. И это оборачивается для заемщиков, оставшихся и без жилья, и без денег, еще большими осложнениями. Сложившаяся ситуация невыгодна и кредитным организациям, говорит руководитель исследовательской группы Финансового университета Александр Цыганов. Результаты исследования показали: довзыскать необеспеченную часть долга у заемщика фактически невозможно. Затраты на взыскание могут оказаться больше самой суммы долга, то есть сам процесс взыскания убыточен для банка-кредитора. Выходом может стать страхование ответственности заемщика или страхование финансовых рисков, считают исследователи. На Западе этот механизм активно используют, и он работает вполне эффективно. "Во-первых, это обеспечивает возможность брать кредиты с низким первоначальным взносом, во-вторых, такое страхование обеспечивает защиту заемщика в случае его дефолта или кризиса", - поясняет Александр Цыганов. В России часть банков уже начали страховать подобные риски. Однако особенности российского законодательства таковы, что с выполнением обязательств страховщиков возникают сложности.
Правительство не поддержало проект федерального закона «О внесении изменения в статью 159 Жилищного кодекса РФ». Документ был внесен в Думу пятью депутатами фракции "Справедливая Россия", включая Сергея Миронова, и предполагает установление размера максимально допустимой доли расходов граждан на оплату жилого помещения и коммунальных услуг в совокупном доходе семьи в размере 10%. Сейчас федеральный стандарт этой доли - 22%. Регионы имеют право снижать ее. Например, в Москве она составляет 10%, в Петербурге решением Заксобрания в среду она была снижена с 16% до 14%. В отзыве правительства, размещенном на сайте кабинета министров, говорится, что эта доля устанавливается региональными властями. Они же и финансируют расходы на предоставление субсидий. "Следовательно, субъектам РФ в зависимости от их финансовой обеспеченности уже предоставлено право на установление регионального стандарта максимально допустимой доли расходов граждан на оплату жилого помещения и коммунальных услуг в совокупном доходе семьи ниже соответствующего федерального стандарта, а органы местного самоуправления вправе устанавливать стандарты, отличные от региональных", - говорится в отзыве. При этом, отмечается в документе, принятие федеральным органом законодательной власти решения, влекущего увеличение расходов, подлежащих финансированию за счет средств бюджета другого уровня, противоречит принципу самостоятельности бюджетов, предусмотренному Бюджетным кодексом. Кроме того, ст.83 Бюджетного кодекса в случае увеличение расходных обязательств обязывает определять источники их исполнения. Внесенный эсерами законопроект указанных норм не содержит, говорится в отзыве.