Эксперт: Ипотечные банки снова идут в subprime-сегмент
Большинство банков уже выдают ипотеку с первоначальным взносом 20%, а некоторые и 10%, а наряду с подтверждением доходов заемщика по форме 2-НДФЛ используют свободную форму», - отметил директор департамента структурированных продуктов АИЖК Денис Гришухин. «Для увеличения портфелей частные игроки вынуждены идти в subprime-сегмент», - обеспокоен он.
Этот процесс является следствием агрессивной политики госбанков - «они обладают таким дешевым фондированием, что могут позволить себе выдавать ипотеку и под 10%, в то время как у других игроков средние ставки – 12-13%», говорит вице-президент Московского банка реконструкции и развития Максим Короткин. Под конкурентным давлением средние банки вынуждены смягчать требования, что может повлиять на качество кредитов, объясняет он.
Из-за избытка ликвидности банки теперь не ищут, где бы рефинансировать эти кредиты, а предпочитают держать их на своем балансе. «В условиях, когда спрос на кредиты со стороны корпоративного сектора невысокий, размещать вырученные от продажи ипотечных портфелей деньги некуда, лучше оставлять эти портфели у себя, тем более что они приносят около 13% доходности», - объясняет один из ипотечных банкиров.
Неудивительно, что и 150 млрд. рублей, выделенные ВЭБу под выпуск ипотечных облигаций, оказались востребованы не полностью, хотя в начале года заявки были поданы на весь этот объем, сказал начальник управления долговых рынков «ВЭБ капитала» Сергей Кадук.
АИЖК обеспокоено этой ситуацией и, чтобы ограничить выдачу второсортной ипотеки, предлагает изменить правила резервирования по таким кредитам. «Нужно дифференцировать норму резервирования по ипотеке в зависимости от уровня первоначального взноса и, соответственно, риска этого кредита», - говорит Д.Гришухин. Сейчас норма резервирования одинакова для всех ипотечных кредитов, независимо от размера первоначального взноса, поясняет он. АИЖК уже поднимало эту тему в ЦБ – и, по словам Гришухина, «понимание у регулятора есть», пишут «Ведомости».
На сегодняшний день в области деревянного домостроения сложилась специфическая ситуация. С одной стороны, потенциальный потребитель предъявляет повышенные требования к качеству дома и его долговечности, поскольку рассматривает его как объект долгосрочных инвестиций. С другой стороны, поскольку сегмент развивается в основном в рамках малоэтажного строительства, он выходит за рамки саморегулирования и не подлежит государственной экспертизе, - подчеркнул гендиректор Ассоциации деревянного домостроения Александр Черных на IV съезде АДД.
Поэтому Ассоциация уделяет особое внимание работе по созданию нормативной базы, описывающей процессы по производству элементов и деталей домов из древесины и древесных материалов, а также правил строительства домов на их основе. Эта работа проходит в тесном сотрудничестве с петербургским ГАСУ.
НП АДД инициировало разработку системы добровольной сертификации «АДДсерт», в основу которой вошли нормативные акты в сфере строительства, действующие на территории РФ, которые были адаптированы для малоэтажного строительства.
В 2010 г. партнерство приняло 7 стандартов организации, в том числе положение о системе добровольной сертификации «АДДСерт». Были созданы сертификационная комиссия и научно-методический центр сертификации, апелляционная комиссия, разработан порядок применения знака соответствия АДДСерт и знака НП АДД.
В стадии разработки и утверждения находятся стандарты АДД «Деревянные дома. Технические требования», «Деревянные конструкции. Соединение на винтах и шурупах. Методы испытаний», «Деревянные конструкции. Проектирование соединений деревянных элементов с использованием винтов и шурупов».
Кроме того, в ближайшее время АДД планирует заняться разработкой 2 сводов правил, посвященных деревянным домам, рубленным вручную и зданиям из цельной и клееной древесины, изготовленных индустриальным способом. В последнем документе должны содержаться рекомендации по проектированию и монтажу.