Эксперт: Улучшение условий кредитования может привести к новой волне проблемных ипотечных кредитов
Несмотря на активный рост спроса на ипотечные кредиты весной 2010 г., восстановление этого сегмента рынка происходит не очень быстро. И в этой ситуации банки предпринимают все новые шаги по привлечению заемщиков, предлагая все более выгодные условия. По оценке специалистов компании «Ипотек.Ру», в ближайшем будущем можно ожидать «гонку лояльности» банков, подобную той, что происходила в предкризисные годы.
Улучшение условий кредитования началось еще в 2009 г. вполне традиционным способом – снижением ипотечных ставок. И уже к весне 2010 г. ставки по наиболее привлекательным кредитным программам банков опустились ниже «психологических» 10%.
Однако, простым снижением ставок дело не ограничилось. Сбербанк пошел на беспрецедентный для российского ипотечного рынка шаг – с 19 апреля отменил комиссии за выдачу и оформление кредитов. Такого не было даже в самые добрые для заемщиков докризисные времена: снижая ставки, банки предпочитали «добирать» недополученную прибыль комиссиями.
Вслед за Сбербанком, об отмене сборов объявили Дельта-Кредит и Московский кредитный банк. Другие пошли по пути снижения первоначального взноса. Так, на сегодняшний день, в ряде случаев минимальный первоначальный взнос опустился до докризисных 10%.
По сути, все меры направлены не просто на поддержание спроса, но и на активное расширение круга заемщиков. «Возможности кредитования у банков есть, – убежден гендиректор «Ипотек.Ру» Дмитрий Овсянников – Сейчас банки снижают ставки по депозитам, но к оттоку средств населения из банков это не приводит. Деньги должны «работать», банки, как кредитные организации вынуждены выдавать кредиты, чтобы иметь возможность выплачивать вкладчикам проценты, и ипотека – наиболее стабильный инструмент кредитования. Уже хотя бы потому, что, в отличие от потребительских кредитов, у него есть обеспечение – недвижимость, которая в ближайшие годы вряд ли будет существенно падать в цене».
Тем не менее, кризис показал, что наиболее привлекательные для клиентов программы являются одновременно наиболее высокорисковыми для банков. Таким образом, «гонка лояльности» в борьбе за клиента может привести к увеличению числа проблемных заемщиков. Особенно сейчас, когда окончательное восстановление экономики еще не произошло.
«Да, теоретически, снижение первоначального взноса и связанное с ним увеличение числа не самых состоятельных заемщиков, действительно, может обернуться ростом числа невозвращенных кредитов, – говорит Д.Овсянников. – Однако, сегодняшняя ситуация отличается от докризисной. Дело в том, что риск невозврата кредита во многом определяется соотношением ежемесячного платежа и дохода заемщика. Так вот, если до кризиса банки допускали, чтобы платеж составлял 60-65% и даже 75% от дохода заемщика (из-за чего, вследствие кризисного уменьшения зарплат, многие заемщики не платить по кредитам), то сейчас этот показатель составляет не более 30-40%, и в редких случаях – 45%. Поэтому, я не думаю, что создание более благоприятных условий для заемщиков, в том числе и снижение первоначального взноса, приведет к массовым невозвратам ипотечных кредитов».
Сегодня после реставрации открылся Фермерский дворец в парке «Александрия» государственного музея-заповедника «Петергоф». В церемонии принял участие председатель Комитета по культуре Антон Губанков.
Фермерский дворец построен в 1831 г. по проекту архитектора А.А.Менеласа на территории дачи «Александрия» Императрицы Александры Федоровны. Дворец сначала был просто павильоном с фермой и напоминал английские сельские постройки. По желанию Николая I на 2-м этаже были созданы комнаты для проживания 12-летнего наследника престола Александра Николаевича. В здании также располагалось жилье смотрительницы, пастуха кухня, кладовые и денник. В результате последующих перестроек павильон превратился в обширный 2-этажный дворец в стиле неоготики, который стал летней загородной резиденцией семьи Александра II.
С Фермерским дворцом связаны значительные государственные события. В конце 1850-х гг. здесь проходили совещания по подготовке крестьянской реформы. Позднее во дворце проживали Великий князь Александр Михайлович и Великая княгиня Ксения Александровна.
После революции Фермерский стал музеем, просуществовав в этом качестве до 1932 г. Потом он был домом отдыха, после войны превратился общежитие Петродворцового часового завода, а с 1975 г. пустовал и ветшал.
В 1979 г. дворец вошел в музейный комплекс Петергофа, но его реставрация началась только в 2003 г. Автором ее проекта стал архитектор А.Г.Леонтьев, многие годы работавший с объектами Петергофа. На момент начала реставрации здание находилось в аварийном состоянии. Несущие конструкции, террасы и лестницы требовали усиления; дренаж, гидроизоляция и инженерные сети – восстановления. Поскольку более 25 лет здание не эксплуатировалось и не отапливалось, красочный и штукатурный слои, внутренний лепной декор были сильно повреждены и местами утрачены.
Реставрацию памятника осуществили опытные специалисты. Историческое здание предстало максимально приближенным к первоначальному виду. Предметы убранства Фермерского дворца частично сохранились в других петергофских дворцах. Например, свое законное место в Синем кабинете заняли часы мастера И.Юрина, показывающие время 64 городов России. До последнего момента они экспонировались в Коттедже. Часы в духе рококо, исполненные мастером Жилем, переехали в Приемную императора из Большого дворца.
Многие «фермерские» экспонаты оказались в Царском селе и коллекциях других музеев. Сотрудники «Петергофа» по крупицам собирали предметы быта Императорской семьи, подбирали исторические вещи, использовали аналогии.