Эксперт: Улучшение условий кредитования может привести к новой волне проблемных ипотечных кредитов
Несмотря на активный рост спроса на ипотечные кредиты весной 2010 г., восстановление этого сегмента рынка происходит не очень быстро. И в этой ситуации банки предпринимают все новые шаги по привлечению заемщиков, предлагая все более выгодные условия. По оценке специалистов компании «Ипотек.Ру», в ближайшем будущем можно ожидать «гонку лояльности» банков, подобную той, что происходила в предкризисные годы.
Улучшение условий кредитования началось еще в 2009 г. вполне традиционным способом – снижением ипотечных ставок. И уже к весне 2010 г. ставки по наиболее привлекательным кредитным программам банков опустились ниже «психологических» 10%.
Однако, простым снижением ставок дело не ограничилось. Сбербанк пошел на беспрецедентный для российского ипотечного рынка шаг – с 19 апреля отменил комиссии за выдачу и оформление кредитов. Такого не было даже в самые добрые для заемщиков докризисные времена: снижая ставки, банки предпочитали «добирать» недополученную прибыль комиссиями.
Вслед за Сбербанком, об отмене сборов объявили Дельта-Кредит и Московский кредитный банк. Другие пошли по пути снижения первоначального взноса. Так, на сегодняшний день, в ряде случаев минимальный первоначальный взнос опустился до докризисных 10%.
По сути, все меры направлены не просто на поддержание спроса, но и на активное расширение круга заемщиков. «Возможности кредитования у банков есть, – убежден гендиректор «Ипотек.Ру» Дмитрий Овсянников – Сейчас банки снижают ставки по депозитам, но к оттоку средств населения из банков это не приводит. Деньги должны «работать», банки, как кредитные организации вынуждены выдавать кредиты, чтобы иметь возможность выплачивать вкладчикам проценты, и ипотека – наиболее стабильный инструмент кредитования. Уже хотя бы потому, что, в отличие от потребительских кредитов, у него есть обеспечение – недвижимость, которая в ближайшие годы вряд ли будет существенно падать в цене».
Тем не менее, кризис показал, что наиболее привлекательные для клиентов программы являются одновременно наиболее высокорисковыми для банков. Таким образом, «гонка лояльности» в борьбе за клиента может привести к увеличению числа проблемных заемщиков. Особенно сейчас, когда окончательное восстановление экономики еще не произошло.
«Да, теоретически, снижение первоначального взноса и связанное с ним увеличение числа не самых состоятельных заемщиков, действительно, может обернуться ростом числа невозвращенных кредитов, – говорит Д.Овсянников. – Однако, сегодняшняя ситуация отличается от докризисной. Дело в том, что риск невозврата кредита во многом определяется соотношением ежемесячного платежа и дохода заемщика. Так вот, если до кризиса банки допускали, чтобы платеж составлял 60-65% и даже 75% от дохода заемщика (из-за чего, вследствие кризисного уменьшения зарплат, многие заемщики не платить по кредитам), то сейчас этот показатель составляет не более 30-40%, и в редких случаях – 45%. Поэтому, я не думаю, что создание более благоприятных условий для заемщиков, в том числе и снижение первоначального взноса, приведет к массовым невозвратам ипотечных кредитов».
В Михайловском саду сегодня состоялось открытие III Международного фестиваля «Императорские сады России» и выставки-конкурса «Французские сады на берегах Невы». В этом году фестиваль включен в программу празднования Года Франции в России и посвящен традициям французского садово-паркового искусства. В церемонии приняли участие губернатор Санкт-Петербурга Валентина Матвиенко, директор Русского музея Владимир Гусев, патронесса фестиваля принцесса Мария-Кристина Кентская, директор Фонда садов и парков Франции княгиня Мари-Соль де ла Тур Д’Овернь.
В.Матвиенко отметила, что уникальный фестиваль под открытым небом «Императорские сады России» стал одной из достопримечательностей петербургских белых ночей: «Благодаря этому празднику наше скромное северное лето обретает яркие краски».
Она подчеркнула, что Санкт-Петербург вобрал в себя лучшие традиции садово-паркового искусства Европы, и в первую очередь – Франции, Италии и Великобритании: «Символично, что именно Михайловский сад, возрожденный Русским музеем, демонстрирует наши общие традиции и достижения. Это замечательная возможность для специалистов обменяться опытом, увидеть лучшие образцы садово-паркового искусства».
III Международный фестиваль «Императорские сады России» в Михайловском саду продлится до 17 июня. В программу фестиваля, помимо выставки-конкурса ландшафтных композиций, включены мастер-классы флористов и садоводов, лекции и консультации для профессионалов и любителей ведущих ландшафтных архитекторов и садоводов.