Эксперты: Строительная отрасль продолжит испытывать дефицит заемного финансирования 2-3 года
По мнению экспертов Российского союза строителей, в последние месяцы отношения между банками и строителями улучшились незначительно. Строительная отрасль продолжит испытывать дефицит заемного финансирование еще на протяжение как минимум 2-3 лет. Именно столько времени потребуется банкам, чтобы разобраться с реструктуризированными кредитами и дефолтным имуществом перешедшим, и планируемым к переходу к ним на баланс, полагают специалисты РСС.
В кризис скорректировав свою кредитную политику в сторону ужесточения с целью страхования от просрочек и неплатежей, банки столкнулись с проблемой низкого качества заемщиков, актуальной даже для крупных предприятий. Существует большой пласт компаний, финансирование которых связано с очень высокими рисками, и здесь банки не готовы менять свою кредитную политику в целях увеличения объемов финансирования.
Привлечь кредит под новый девелоперский проект сейчас достаточно трудно, считает руководитель рабочей группы РСС по финансированию строительства Михаил Уринсон. В отличие от докризисного требования, к собственным средствам (от 10 до 30%), сейчас, банк заинтересован видеть не менее 30%, желательно 50%. «Все зависит в первую очередь от качества заемщика и только потом качества проекта. Доля первоклассных заемщиков со стабильной выручкой и надежными бизнес-перспективами сегодня очень невелика. Потрепанные кризисом застройщики, в большей части не отвечают требованиям банков и занимаются реструктуризацией долгов», - говорит он.
Как уточнил эксперт, банки вместо работы с новыми заемщиками, отдают предпочтение кредитованию существующих клиентов. При рассмотрении заявок на кредит тщательному анализу подвергаются такие показатели деятельности строительных компаний, как финансовое состояние в целом, наличие иных кредитов и условия по ним, наличие дополнительного ликвидного обеспечения. Серьезнейшее внимание уделяется текущей и ретроспективной динамике продаж, составу остатков и их ликвидности. Внимательно изучается возможности предоставления дополнительных залогов, предыдущий опыт и история.
Основу ресурсной базы большинства банков составляют средства вкладчиков, и стоимость этих ресурсов для банка находится в диапазоне 7-10%. Кредитовать под 9% в этих условиях, создавая необходимое резервирование, слишком рискованно. Такое могут позволить себе лишь банки с госучастием. Минимальная ставка коммерческих банков – 11%.
Новее проекты подвергаются детальному анализу, вычисляются прогнозные финансовые показатели, затратная часть, устойчивость к падению цен, незначительным объемом потребления. Приоритетными являются проекты строительства жилья (доступного и массового), реализуемые в соответствии с госпрограммами в Москве и других крупных городах. На рынке коммерческой недвижимости финансовую поддержку могут получить только проекты высокой степени готовности, считают эксперты РСС.
Антикризисные меры, направленные на государственную поддержку застройщиков принесли свои результаты. Доля кредитов на приобретение квартир на первичном рынке постепенно увеличивается, отмечают участники круглого стола «Ипотечные программы Петербурга: курс на возрождение». Если по итогам 2008 г. в общем объеме ипотечного кредитования она составляла 11%, то по итогам 2009 г. – 18%, сообщила советник по связям с общественностью «Городского ипотечного банка» Мария Варешина.
Петербургский филиал ВТБ 24 начал восстанавливать программу ипотечного кредитования строящегося жилья в ноябре 2009 г. «Конечно, это уже не та программа «Новостройка», которая была у нас до кризиса. Во-первых, это жилье на последней стадии готовности. А во-вторых, мы в основном кредитуем приобретение жилья на тех объектах, которые строятся по ФЗ-214. Кредиты на покупку жилья по предварительным договорам купли-продажи тоже есть, но это те объекты, которые начали строиться до внесения изменений в ФЗ-214», - рассказала начальник отдела ипотечного кредитования филиала ВТБ 24 Татьяна Хоботова.
На днях банк открыл новую программу, в рамках которой можно получить ипотечный кредит на приобретение готового жилья у застройщиков. «В Петербурге есть ряд компаний, которые не продают квартир на стадии строительства. Это «Темп», «Строительный Трест», «Мегалит». Есть также компании, которые на стадии строительства продают лишь часть квартир, - сообщила Т.Хоботова. – Как выяснили наши маркетологи, готовые квартиры есть сегодня и у небольших компаний, строящих по 1-2 дому в год».
Далеко не все петербургские новостройки соответствуют требованиям, предъявляемым банками, подчеркивает М.Варешина. Получить ипотечный кредит на приобретение квартиры в строящемся доме, в отсутствии полного комплекта разрешительной документации или в доме, который возводит не достаточно благонадежный застройщик, по ее словам, сегодня в Петербурге практически невозможно.