Эксперты: «Ипотечный бум» декабря 2009 г. может не быть началом долгосрочной тенденции
В 2009 г. россияне получили 178 тысяч жилищных кредитов на 182 млрд. рублей. Их количество оказалось в меньше, чем в 2008 г. в 2,85 раза, а их объем – в 4,15 раза.
Однако, наиболее острую часть кризиса ипотека прошла еще в I полугодии 2009 г., когда количество выдаваемых кредитов упало чуть ли не на порядок. В декабре 2009 г. россияне взяли уже 30 тысяч кредитов на покупку жилья на сумму 32 млрд. рублей, поставив рекорд года. Жилищное кредитование из штучного вновь стало массовым продуктом.
На фоне восстановления рынка жилищного кредитования продолжаются и негативные тенденции. Доля просроченной задолженности возросла за декабрь до 2,93% - в начале 2009 г. она составляла 1%. Заемщики не вернули в срок банкам уже 34,5 млрд. рублей. Для кредитов, выданных в валюте, к концу 2009 г. уровень просрочки вырос до 6,5% (в начале года было 2,5%).
По мнению специалистов GED analytics высока вероятность того, что декабрьский «ипотечный бум» лишь кратковременное явление, а не начало долгосрочной тенденции взрывного роста рынка жилищного кредитования. В значительной мере рост был обусловлен традиционной привычкой осуществлять важные покупки в конце года, приходом на рынок «отложенных» заемщиков, в том числе и тех, кто копил на первоначальный взнос, стабилизацией уровня цен на жилье, снижением процентных ставок банками.
Средневзвешенная ставка в декабре по выданным жилищным кредитам составила 14% (в ноябре 14,5%) а по выданным в валюте – 13% (13,5% в ноябре). В целом за II полугодие 2009 г. ставка по выдаваемым жилищным кредитам снизилась с 15,4% до 14% в рублях и с 14% до 13% годовых в валюте.
Дальнейший рост рынка жилищного кредитования по количеству выдаваемых кредитов маловероятен в ближайшие месяцы, так как ставки по жилищным кредитам хотя и снизились, однако существенно превышают уровень инфляции. По-прежнему действуют и высокие требования к уровню первоначального взноса и подтверждению доходов заемщиками.
Круг потенциальных заемщиков очень узок. Многие из них удовлетворили свои потребности в кредитах еще на стадии докризисного бума жилищного кредитования или считают жилищное кредитование экономически не обоснованным. Ставки аренды квартир на 30-50% ниже, чем аннуитетные платежи по жилищным кредитам, из-за чего многие предпочитают быть нанимателями, а не собственниками жилья.
Как рассказал сегодня на пресс-конференции глава Жилищного комитета администрации Санкт-Петербурга Юрий Осипов, программа по созданию своего рода «доходных домов» может стать шестой по счету городской жилищной программой. «Мы будем заниматься ее разработкой и, полагаю, что к концу 2010 г. мы представим ее на рассмотрение правительства», - заявил он.
Ю.Осипов подчеркнул, что главным стимулом для создания такой программы является проблема дефицита кадров в различных отраслях городского хозяйства. «У нас, например, не хватает дворников и квалифицированных рабочих различных специальностей, которых можно было бы пригласить из Ленобласти. Но им необходимо предоставить временное жилье», - пояснил он.
Благодаря новой программе в каждом районе Петербурга может появиться свой «доходный дом» для бюджетников. Найти по крайне мере по одному заброшенному и давно не ремонтировавшемуся дому, находящемуся в городской собственности, можно в любом районе, считает Ю.Осипов. «Я уже разослал письма в райадминистрации с такой просьбой, - заверил он. – Если мы отремонтируем такой дом и создадим в них приемлемые условия для временного проживания и обеспечим достаточно низкие арендные ставки коммерческого найма, эффект будет налицо».
Не исключил возможности открытия новой жилищной программы в 2011 г. и вице-губернатор Алексей Сергеев. «Я полагаю, что основные механизмы, выработанные в ходе реализации жилищной концепции Петербурга на 2005-2011 гг., показали свою эффективность. Я не могу отвечать за правительство города, но думаю, что в 2011 г. мы должны принять новую концепцию, в которую могут войти и новые жилищные программы», - сказал он.
Вместе с тем А.Сергеев заметил, что строительство «доходных домов» - это задача не бюджета Санкт-Петербурга, а компаний. «Я полагаю, что заняться этим должен бизнес, который заинтересован в привлечении трудовых ресурсов», - заявил он, предположив, что такие проекты могли бы осуществляться и в рамках государственно-частного партнерства.