Эксперты: Госпрограмма по рефинансированию ипотеки ухудшит позицию частных банков России
Новые требования госпрограммы по рефинансированию ипотеки за счет выкупа ВЭБом ипотечных ценных бумаг ухудшат позицию российских негосударственных банков, передает ИА Интерфакс со ссылкой на сообщение рейтингового агентства Moody’s.
Напомним, 250 млрд. рублей, предоставляемых в рамках госпрограммы по рефинансированию ипотеки, планируется использовать для приобретения ипотечных ценных бумаг банков, обеспеченных только новыми ипотечными кредитами. Эти средства предполагается использовать для рефинансирования ипотечных кредитов, выданных на приобретение жилья на первичном рынке.
По мнению Moody’s, эти меры вычеркивают большинство ипотечных портфелей из программы. Доля ипотечных кредитов на приобретение квартир в новостройках составляет менее 20% от общего ипотечного портфеля российских банков, который на конец 2009 г. насчитывал 1 трлн. рублей. Также эти требования негативно сказываются на российских ипотечных кредиторах, хотя и позитивно отражаются на строительном секторе, т.к. позволяют завершить многие «замороженные» стройки.
Госбанки (ВТБ 24, Газпромбанк, Сбербанк) менее подвержены изменениям на рынке ипотечного кредитования, чем банки с иностранным участием и частные банки. В силу своей близости с государством, они продолжают рефинансировать ипотечные портфели с помощью ВЭБа. В декабре 2009 г. ВТБ сообщил, что Агентство АИЖК и ВЭБ выкупили более 50% выпуска ипотечных ценных бумаг банка на 15 млрд. рублей, и что в 2010 г. планирует выпустить ипотечные ценные бумаги на 30 млрд. рублей.
Позиция банков с иностранным капиталом и частных банков, вовлеченных в ипотечный рынок, ухудшится в результате рефинансирования ипотеки за счет выкупа ВЭБом ипотечных ценных бумаг. Такие банки из-за несоответствия требованиям этой программы будут лишены возможности рефинансировать большую часть ипотечного портфеля.
Для многих банков с иностранным участием этот ограниченный доступ к ресурсам ВЭБа будет компенсирован доступом к долгосрочным ресурсам акционеров. При этом финансовое положение частных банков, имеющих большие ипотечные портфели, финансируемые за счет изменчивых краткосрочных депозитов, будет продолжать испытывать давление из-за низкой процентной маржи, сгенерированной ипотекой, и увеличивающимся уровнем неплатежей.
ВЭБу, как государственной управляющей компании, было позволено инвестировать средства пенсионного фонда в ипотечные облигации как бумаги с высоким кредитным качеством. В то же время, банковские облигации, обеспеченные ипотекой исключительно для приобретения жилья на первичном рынке, не обязательно соответствуют требованию низкого риска.
Президенты трех Нацобъединений СРО Е.Басин, А.Воронцов и Л.Кушнир направили письмо премьер-министру В.Путину с просьбой о личной встрече для изложения позиции Национальных объединений в отношении проводимых реформ в регулировании предпринимательской деятельности в строительной отрасли.
В письме отмечается, что строительная «отрасль только что перешла от лицензирования к саморегулированию. Проделана гигантская многомесячная работа, есть первые существенные положительные результаты. Однако в последнее время появились предложения о новом кардинальном реформировании отрасли, которые непонятны участникам рынка, ничем не обоснованы и отвергаются профессиональными строителями, проектировщиками и изыскателями. Мы совместно выступаем категорически против предлагаемых нововведений, которые с неизбежностью приведут к крайне тяжелым последствиям».
Руководители Нацобъединений просят принять политическое решение об установлении временного моратория на внесение изменений в законодательство о регулировании предпринимательской деятельности в строительной отрасли.
К письму прилагается Обращение, принятое на расширенном заседании Совета Нацобъединения строителей представителями СРО.
В этом письме премьер-министра уверяют, что «членами СРО уже являются более 65000 строительных, проектных, изыскательских организаций, которые с 1 января 2010 г. работают на основании новых правовых документов. Уже ощутимы первые значительные положительные последствия саморегулирования – отрасль избавилась от десятков тысяч фирм однодневок, которые паразитируют на несовершенстве законодательства о закупках для государственных и муниципальных нужд, не платят налоги, нарушают миграционное законодательство, а также осуществляют обналичивание средств по такой статье затрат, как строительство. Отрасль избавилась от такого явления, как умышленное дробление бизнеса на множество малых предприятий, с целью использования упрощенной системы налогообложения».
Далее представители СРО декларируют: «Мы уверены, что уже в ближайшее время кардинально повысится безопасность и качество строительства, поскольку в рамках института саморегулирования происходит становление системы страхования гражданской ответственности исполнителей опасных работ, развитие на качественно новой основе системы повышения квалификации, внедряются новые механизмы контроля за деятельностью исполнителей работ».
В то же время, по мнению авторов обращения, законодательство о саморегулировании требует совершенствования. «Например, неприемлемо высоким является размер отчислений в компенсационные фонды СРО для субъектов микро бизнеса».
При этом руководители СРО пишут: «Не может не вызывать тревоги и озабоченности намерения… резко сократить сферу саморегулирования, т.е. вывести на свободный рынок многие опаснейшие виды строительных работ, кратно повысить размеры отчислений в компенсационные фонды, ликвидировать нормы, мотивирующие развитие страхования гражданской ответственности».
По их мнению, «реализация указанных предложений влечет для малого бизнеса только проблемы. Без подтверждения квалификации от СРО в форме свидетельств о допусках малый бизнес потеряет заказы от крупных строительных компаний, которым станет трудно ориентироваться при выборе субподрядчиков».
Деятели СРО полагают, что «малому бизнесу в строительной сфере нужна помощь от государства, но не в предлагаемой форме. Необходимо выполнить поручение правительства по уменьшению размера взносов в компенсационные фонды СРО. Необходимо внедрять систему субсидирования расходов на повышение квалификации специалистов малого бизнеса. Требуются и другие формы государственной поддержки строительной отрасли».
В заключение авторы обращения просят В.Путина остановить «поспешные необоснованные реформы».