Эксперты: Госпрограмма по рефинансированию ипотеки ухудшит позицию частных банков России
Новые требования госпрограммы по рефинансированию ипотеки за счет выкупа ВЭБом ипотечных ценных бумаг ухудшат позицию российских негосударственных банков, передает ИА Интерфакс со ссылкой на сообщение рейтингового агентства Moody’s.
Напомним, 250 млрд. рублей, предоставляемых в рамках госпрограммы по рефинансированию ипотеки, планируется использовать для приобретения ипотечных ценных бумаг банков, обеспеченных только новыми ипотечными кредитами. Эти средства предполагается использовать для рефинансирования ипотечных кредитов, выданных на приобретение жилья на первичном рынке.
По мнению Moody’s, эти меры вычеркивают большинство ипотечных портфелей из программы. Доля ипотечных кредитов на приобретение квартир в новостройках составляет менее 20% от общего ипотечного портфеля российских банков, который на конец 2009 г. насчитывал 1 трлн. рублей. Также эти требования негативно сказываются на российских ипотечных кредиторах, хотя и позитивно отражаются на строительном секторе, т.к. позволяют завершить многие «замороженные» стройки.
Госбанки (ВТБ 24, Газпромбанк, Сбербанк) менее подвержены изменениям на рынке ипотечного кредитования, чем банки с иностранным участием и частные банки. В силу своей близости с государством, они продолжают рефинансировать ипотечные портфели с помощью ВЭБа. В декабре 2009 г. ВТБ сообщил, что Агентство АИЖК и ВЭБ выкупили более 50% выпуска ипотечных ценных бумаг банка на 15 млрд. рублей, и что в 2010 г. планирует выпустить ипотечные ценные бумаги на 30 млрд. рублей.
Позиция банков с иностранным капиталом и частных банков, вовлеченных в ипотечный рынок, ухудшится в результате рефинансирования ипотеки за счет выкупа ВЭБом ипотечных ценных бумаг. Такие банки из-за несоответствия требованиям этой программы будут лишены возможности рефинансировать большую часть ипотечного портфеля.
Для многих банков с иностранным участием этот ограниченный доступ к ресурсам ВЭБа будет компенсирован доступом к долгосрочным ресурсам акционеров. При этом финансовое положение частных банков, имеющих большие ипотечные портфели, финансируемые за счет изменчивых краткосрочных депозитов, будет продолжать испытывать давление из-за низкой процентной маржи, сгенерированной ипотекой, и увеличивающимся уровнем неплатежей.
ВЭБу, как государственной управляющей компании, было позволено инвестировать средства пенсионного фонда в ипотечные облигации как бумаги с высоким кредитным качеством. В то же время, банковские облигации, обеспеченные ипотекой исключительно для приобретения жилья на первичном рынке, не обязательно соответствуют требованию низкого риска.
В 2009 г. в Москве новое жилье получили почти 15 тысяч семей очередников, а также 10 тысяч семей тех, кто жил в пятиэтажных, ветхих и аварийных домах. Такие данные обнародовал Департамент жилищной политики и жилищного фонда города.
В 2009 г. жильем было обеспечено 478 многодетных семей; 64 семьи, имеющие детей-близнецов; 917 семей с детьми-инвалидами. 178 многодетных семей очередников получили по договору безвозмездного пользования коттеджи. В 2010 г. запланировано начало строительства еще 800 таких домов.
Продолжается обеспечение жильем участников войны. В Москве осталось обеспечить жильем 64 такие семьи. Сиротам и детям, оставшимся без попечения родителей выделено 707 квартир. 1,7 тысячи семей улучшили жилищные условия по программе предоставления субсидий на строительство и приобретение жилья. На эти цели городом выделено около 7,2 млрд. рублей.
В рамках программы «Молодой семье – доступное жилье» заключено 1787 договоров купли-продажи с рассрочкой платежа. По программе «Социальная ипотека» в 2009 г. оформлены распоряжения префектов на предоставление площади 2637 семьям. В октябре программой был пройден символический рубеж в 10000 участников менее чем за пять лет ее реализации.
В рамках антикризисных мер, предпринимаемых городскими властями с целью сделать жилье более доступным для покупателей, с 1 декабря 2009 г. процентная ставка по социальному ипотечному кредиту в Москве снижена с 11,7% до 10,5% годовых. Кроме того, для заемщиков предусмотрена возможность реструктуризации невыплаченной задолженности по социальному ипотечному кредиту и отсрочки выплаты по долгу на 1 год.
В соответствии с утвержденной концепцией осуществляется формирование сети бездотационных домов для предоставления жилых помещений гражданам по договорам найма. На конец 2009 г. возможность проживания в таких домах получили 719 семей. 673 семьи очередников, проживающих в стесненных условиях и вынужденных нанимать жилые помещения на рынке жилья, получили от города частичную компенсацию расходов за наем жилья на рынке.
В 2010 г. на программу социальная ипотека будет направлено 280 тысяч кв. м жилья. Более 120 тысяч кв. м будет дополнительно предложено в рамках программы формирования сети бездотационных домов. Почти 100 специально оборудованных квартир будут предложены инвалидам. Завершиться работа по обеспечению жильем ветеранов войны, передает ИА Интерфакс.