Эксперты: Госпрограмма по рефинансированию ипотеки ухудшит позицию частных банков России
Новые требования госпрограммы по рефинансированию ипотеки за счет выкупа ВЭБом ипотечных ценных бумаг ухудшат позицию российских негосударственных банков, передает ИА Интерфакс со ссылкой на сообщение рейтингового агентства Moody’s.
Напомним, 250 млрд. рублей, предоставляемых в рамках госпрограммы по рефинансированию ипотеки, планируется использовать для приобретения ипотечных ценных бумаг банков, обеспеченных только новыми ипотечными кредитами. Эти средства предполагается использовать для рефинансирования ипотечных кредитов, выданных на приобретение жилья на первичном рынке.
По мнению Moody’s, эти меры вычеркивают большинство ипотечных портфелей из программы. Доля ипотечных кредитов на приобретение квартир в новостройках составляет менее 20% от общего ипотечного портфеля российских банков, который на конец 2009 г. насчитывал 1 трлн. рублей. Также эти требования негативно сказываются на российских ипотечных кредиторах, хотя и позитивно отражаются на строительном секторе, т.к. позволяют завершить многие «замороженные» стройки.
Госбанки (ВТБ 24, Газпромбанк, Сбербанк) менее подвержены изменениям на рынке ипотечного кредитования, чем банки с иностранным участием и частные банки. В силу своей близости с государством, они продолжают рефинансировать ипотечные портфели с помощью ВЭБа. В декабре 2009 г. ВТБ сообщил, что Агентство АИЖК и ВЭБ выкупили более 50% выпуска ипотечных ценных бумаг банка на 15 млрд. рублей, и что в 2010 г. планирует выпустить ипотечные ценные бумаги на 30 млрд. рублей.
Позиция банков с иностранным капиталом и частных банков, вовлеченных в ипотечный рынок, ухудшится в результате рефинансирования ипотеки за счет выкупа ВЭБом ипотечных ценных бумаг. Такие банки из-за несоответствия требованиям этой программы будут лишены возможности рефинансировать большую часть ипотечного портфеля.
Для многих банков с иностранным участием этот ограниченный доступ к ресурсам ВЭБа будет компенсирован доступом к долгосрочным ресурсам акционеров. При этом финансовое положение частных банков, имеющих большие ипотечные портфели, финансируемые за счет изменчивых краткосрочных депозитов, будет продолжать испытывать давление из-за низкой процентной маржи, сгенерированной ипотекой, и увеличивающимся уровнем неплатежей.
ВЭБу, как государственной управляющей компании, было позволено инвестировать средства пенсионного фонда в ипотечные облигации как бумаги с высоким кредитным качеством. В то же время, банковские облигации, обеспеченные ипотекой исключительно для приобретения жилья на первичном рынке, не обязательно соответствуют требованию низкого риска.
Как рассказал сегодня на пресс-конференции глава Жилищного комитета администрации Санкт-Петербурга Юрий Осипов, программа по созданию своего рода «доходных домов» может стать шестой по счету городской жилищной программой. «Мы будем заниматься ее разработкой и, полагаю, что к концу 2010 г. мы представим ее на рассмотрение правительства», - заявил он.
Ю.Осипов подчеркнул, что главным стимулом для создания такой программы является проблема дефицита кадров в различных отраслях городского хозяйства. «У нас, например, не хватает дворников и квалифицированных рабочих различных специальностей, которых можно было бы пригласить из Ленобласти. Но им необходимо предоставить временное жилье», - пояснил он.
Благодаря новой программе в каждом районе Петербурга может появиться свой «доходный дом» для бюджетников. Найти по крайне мере по одному заброшенному и давно не ремонтировавшемуся дому, находящемуся в городской собственности, можно в любом районе, считает Ю.Осипов. «Я уже разослал письма в райадминистрации с такой просьбой, - заверил он. – Если мы отремонтируем такой дом и создадим в них приемлемые условия для временного проживания и обеспечим достаточно низкие арендные ставки коммерческого найма, эффект будет налицо».
Не исключил возможности открытия новой жилищной программы в 2011 г. и вице-губернатор Алексей Сергеев. «Я полагаю, что основные механизмы, выработанные в ходе реализации жилищной концепции Петербурга на 2005-2011 гг., показали свою эффективность. Я не могу отвечать за правительство города, но думаю, что в 2011 г. мы должны принять новую концепцию, в которую могут войти и новые жилищные программы», - сказал он.
Вместе с тем А.Сергеев заметил, что строительство «доходных домов» - это задача не бюджета Санкт-Петербурга, а компаний. «Я полагаю, что заняться этим должен бизнес, который заинтересован в привлечении трудовых ресурсов», - заявил он, предположив, что такие проекты могли бы осуществляться и в рамках государственно-частного партнерства.