Эксперты: Госпрограмма по рефинансированию ипотеки ухудшит позицию частных банков России
Новые требования госпрограммы по рефинансированию ипотеки за счет выкупа ВЭБом ипотечных ценных бумаг ухудшат позицию российских негосударственных банков, передает ИА Интерфакс со ссылкой на сообщение рейтингового агентства Moody’s.
Напомним, 250 млрд. рублей, предоставляемых в рамках госпрограммы по рефинансированию ипотеки, планируется использовать для приобретения ипотечных ценных бумаг банков, обеспеченных только новыми ипотечными кредитами. Эти средства предполагается использовать для рефинансирования ипотечных кредитов, выданных на приобретение жилья на первичном рынке.
По мнению Moody’s, эти меры вычеркивают большинство ипотечных портфелей из программы. Доля ипотечных кредитов на приобретение квартир в новостройках составляет менее 20% от общего ипотечного портфеля российских банков, который на конец 2009 г. насчитывал 1 трлн. рублей. Также эти требования негативно сказываются на российских ипотечных кредиторах, хотя и позитивно отражаются на строительном секторе, т.к. позволяют завершить многие «замороженные» стройки.
Госбанки (ВТБ 24, Газпромбанк, Сбербанк) менее подвержены изменениям на рынке ипотечного кредитования, чем банки с иностранным участием и частные банки. В силу своей близости с государством, они продолжают рефинансировать ипотечные портфели с помощью ВЭБа. В декабре 2009 г. ВТБ сообщил, что Агентство АИЖК и ВЭБ выкупили более 50% выпуска ипотечных ценных бумаг банка на 15 млрд. рублей, и что в 2010 г. планирует выпустить ипотечные ценные бумаги на 30 млрд. рублей.
Позиция банков с иностранным капиталом и частных банков, вовлеченных в ипотечный рынок, ухудшится в результате рефинансирования ипотеки за счет выкупа ВЭБом ипотечных ценных бумаг. Такие банки из-за несоответствия требованиям этой программы будут лишены возможности рефинансировать большую часть ипотечного портфеля.
Для многих банков с иностранным участием этот ограниченный доступ к ресурсам ВЭБа будет компенсирован доступом к долгосрочным ресурсам акционеров. При этом финансовое положение частных банков, имеющих большие ипотечные портфели, финансируемые за счет изменчивых краткосрочных депозитов, будет продолжать испытывать давление из-за низкой процентной маржи, сгенерированной ипотекой, и увеличивающимся уровнем неплатежей.
ВЭБу, как государственной управляющей компании, было позволено инвестировать средства пенсионного фонда в ипотечные облигации как бумаги с высоким кредитным качеством. В то же время, банковские облигации, обеспеченные ипотекой исключительно для приобретения жилья на первичном рынке, не обязательно соответствуют требованию низкого риска.
С 1 января 2010 г. компании не имеют права заниматься проектными, инженерными и строительными работами, не получив допуск СРО. Но половина компаний до сих пор ни в какие СРО не вступила, пишет газета «Ведомости».
Действующих проектных, инженерных и строительных организаций в России не менее 140000 (оценка «Опоры России»), а в СРО на 25 февраля 2010 г. числилось 73130 (данные Минрегиона). За бортом оказались в основном средние и малые предприятия, для большинства которых входной билет в СРО не по карману: инженерные и проектные СРО берут вступительный взнос в 500000 рублей (либо 150000 плюс страхование гражданской ответственности), строительные – 1 млн. рублей (либо 300000 плюс страхование). Многие строители работают без допуска от СРО, признает президент Ассоциации строителей России Николай Кошман.
Часть компаний работает по чужим допускам, говорит руководитель комиссии по строительству и ЖКХ при «Опоре России» Евгений Шлеменков. «Предположим, у генподрядчика работает 10 подрядчиков, а допуск от СРО есть только у одного. Девять фирм в документах не фигурирует – они просто строят, оформляя все на десятую», - поясняет Татьяна Шалина, директор СРО «Альянс строителей».
Другой способ – оформить работы по капитальному строительству (сюда попадает и капремонт) как текущий ремонт, рассказывает сотрудник компании, которая именно так и поступает. Для таких работ допуск СРО часто не требуется, подтверждает президент СРО «Центррегион» Кирилл Шалин. Грань между текущим и капитальным ремонтом размыт, и некоторые компании этим пользуются, согласен директор СРО НП «Объединение строителей Петербурга» Алексей Белоусов.
Владелец небольшой строительно-монтажной фирмы рассказывает, что принципиально не вступает в СРО: вступительный взнос в 1 млн. рублей для него неподъемная сумма. Он нашел другой путь – застраховал ответственность. «Я работаю, как и раньше, у меня застрахован каждый болтик. Придут с проверками – буду судиться», - говорит он.
Если допуска у организации нет, то ее деятельность по осуществлению работ, влияющих на безопасность объектов капстроительства, приравнивается к незаконному предпринимательству, напоминает представитель Национального объединения проектировщиков Сергей Ветчинин.