АРИЖК выкупило первый пул реструктурированных кредитов
Первую сделку с АРИЖК заключил банк «Жилфинанс», реструктурировав несколько десятков кредитов, рассказал гендиректор агентства Андрей Языков. АРИЖК проведет заемщикам повторную реструктуризацию: им может быть увеличен срок кредита, снижена ставка либо до двух лет продлен период помощи. Такую возможность АРИЖК дает только социально незащищенным заемщикам, пишет газета «Ведомости».
«Платежи после реструктуризации поступают, срок в один год, на который она предоставлялась, не закончился. Но в банке считают, что заемщики не смогут восстановить платежеспособность, потребуется вторичная реструктуризация, на кредиты созданы повышенные резервы, что невыгодно банку», - сказал А.Языков. «Мы разделяем проблемные и реструктурированные кредиты. Проблемные, по которым заемщик перестал платить, выкупать мы не будем», - объяснял председатель совета директоров АРИЖК Александр Семеняка. «Желание продать кредиты вызвано тем, что это даст банку возможность быстрого оборота средств – он возьмет взамен кредитов облигации АИЖК, заложит их в ЦБ и получит наличные на новые кредиты», - говорит предправления «Жилфинанса» Елена Клепикова.
Банки подали в АРИЖК заявок на 4,2 млрд. рублей, сказал А.Языков, АРИЖК помогает социально незащищенным и удовлетворяет примерно треть заявок.
С «Жилфинансом» АРИЖК уже проводило реструктуризацию кредитов, банк хорошо знаком агентству, а отобранные заемщики соответствуют требованиям, объяснил А.Языков то обстоятельство, что дебютная сделка состоялась именно с «Жилфинансом».
Пилотный проект позволяет АРИЖК менять реструктурированную ипотеку на облигации АИЖК с купоном в 13,25% годовых. АИЖК предоставило их «дочке» на 1,9 млрд. рублей. Слишком высокая доходность, говорит А.Языков, поэтому банк должен либо доплачивать АРИЖК, либо продавать кредит с дисконтом. По окончании пилотного проекта АРИЖК будет выпускать свои облигации с доходностью 6-6,5% годовых, на которые банки смогут менять реструктурированные кредиты без дисконтов и премий, обещает А.Языков. Всего АРИЖК может потратить на пилотный проект выкупа кредитов 2,5 млрд. рублей деньгами и облигациями, в феврале по результатам пилота будет создан стандарт покупки реструктурированной ипотеки.
По мнению президента Ассоциации строителей России Николая Кошмана в 2010 г. ситуация в строительной отрасли будет еще сложнее, чем сейчас. «Мы не видим заделов, которые должны были быть сделаны в 2009 г., чтобы получить в 2010 г. нормальные результаты по вводу площадей», заявил он на пресс-конференции «Строительство: испытание экономическим кризисом».
Н.Кошман подчеркнул, что кризис не пощадил ни одну из отраслей российской экономики, но сильнее всего он ударил по строительству, в котором финансирование шло по отработанной схеме – кредитование и средства граждан. Это стало практически невозможн. Кризис привел к резкому сокращению спроса на жилую и коммерческую недвижимость, банки фактически прекратили выдачу кредитов на реализацию инвестиционно-строительных проектов. В итоге сократились объемы строительства. При этом необходимо понимать, что строительные работы выполняются на уже начатых объектах, реализация же новых проектов откладывается на неопределенный срок. Практически сегодня достраивается более 50%, можно сказать, что статистику страны спасает «незавершенка».
«В 2009 г. строители сдадут при самом благоприятном результате 50-55 млн. кв. м. жилья, при планируемых 73 млн. Это на 20 млн. ниже установленного ранее премьер-министром РФ плана»,- сказал Н.Кошман.
По его словам, 2010 г. будет намного сложнее. Показатели 2009 г. напрямую связаны с тем, что «произошел обвал» существовавшей системы инвестирования в строительную отрасль. Лишь небольшой процент компаний сегодня имеет прямое бюджетное финансирование. Остальные получают финансирование только при наличии особой заинтересованности банков в проектах.
Н.Кошман считает, что сегодня, можно было расширить программы по восстановлению ветхого жилья и строительству домов для военных, чтобы строители могли более эффективно решать поставленные задачи.