Эксперт: Банки постепенно возвращают ипотечные программы к докризисным условиям
В ряде банков первоначальный взнос снижен до 20%, минимальная ставка по кредиту составляет 10%. 95% заемщиков берут кредиты в рублях. Об этих и других аспектах ипотечного кредитования говорил в ходе интернет-конференции гендиректор «Миэль-Брокеридж» Алексей Шленов.
Первоначальный взнос снижен до 20%, в таких банках, как: Сбербанк РФ (для молодой семьи с ребенком – до 15%), ВТБ 24, Нордеа Банк. Процентная ставка при этом остается такой же, как и для 30% первоначального взноса.
Процентная ставка по ипотечным кредитам на приобретение квартир на вторичном рынке составляет сегодня, в рублях: от 9,55% - в банках, работающих по программе АИЖК, в других коммерческих банках – от 10% (в зависимости от срока кредитования, размера имеющихся собственных средств, способа подтверждения дохода, реже от размера комиссии по кредиту). Ставки по кредиту на покупку квартиры в новостройке на этапе строительства на несколько процентных пунктов выше. Но после оформления недвижимости в собственность ставки опускаются до уровня ставок по кредиту на приобретение вторичной недвижимости.
Наиболее выгодные условия кредитования сегодня предлагаются заемщикам, имеющим 50% и более собственных средств от стоимости приобретаемой недвижимости, и готовым вернуть кредит в ближайшие 5-10 лет. Для молодых семей (возраст одного из супругов до 35 лет) с ребенком Сбербанк предлагает кредитование с первым взносом от 15% и ставкой, в зависимости от имеющегося первоначального взноса и срока кредита, от 13%, при доходе, подтвержденном справкой 2 НДФЛ.
В ряде банков (ВТБ 24, РосЕвроБанк, Нордеа Банк, BSGV, Газпромбанк, ДельтаКредит, НРБ, Росбанк, МКБ) сегодня можно взять кредит, подтвердив свой доход по форме банка. При этом пусть небольшая часть дохода все-таки должна быть подтверждена справкой 2 НДФЛ. «Вилка» фиксированных процентных ставок в этом случае составляет в рублях от 12% до 20%, в валюте – от 11% до 15%.
Произошли изменения в соотношении валют кредита: сейчас 95% кредитов привлекается в рублях. Для сравнения, в 2007 г. 60% кредитов привлекалось в долларах, 40% - в рублях; в 2008 г. соотношение поменялось: 40% - в долларах, 60% - в рублях. Выгоднее и удобнее брать кредит в той валюте, в которой заемщик получает зарплату, в этом случае он застрахован от рисков колебаний курсов валют.
Еще одно изменение коснулось страхования жизни заемщика. Закон по ипотеке не предусматривает обязательное страхование жизни и здоровья заемщика. Но, в большинстве случаев, это является требованием банков. Сейчас появились банковские программы, в которых страхование не является обязательным, но в этом случае и процентная ставка увеличивается, в среднем, от 2% до 10%. Сумма страхования не сопоставима с этим увеличением по ставкам – страховка составляет, в среднем, 0,75-1,5% от суммы кредита, плюс проценты за 1 год, в зависимости от возраста и состояния здоровья заемщика. Поэтому, несмотря, на появление подобных программ, застраховать жизнь и здоровье является для заемщика более выгодным.
«Банки постепенно возвращают ипотечные программы к докризисным условиям. В частности, то, что банки идут на снижение первоначального взноса, является серьезным знаком - это говорит о том, что банковские аналитики оценивают ситуацию на рынке недвижимости как стабильную», - отметил А.Шленов.
Сегодня в актовом зале Военного инженерно-технического университета (ВИТУ) открылась XII конференция «Современные технологии, материалы и техника как основа повышения качества строительства в условиях саморегулирования», организованная «Союзпетростроем» и региональным отделением общественного фонда «Центр качества строительства» (ЦКС) при поддержке Минрегионразвития.
Участники из многих регионов России получат возможность обмена опытом в области новых, в том числе информационных технологий в строительстве, обсудить актуальные вопросы реформы отрасли, в первую очередь, в сфере технического регулирования.
Открывая пленарное заседание, директор «Союзпетростроя» Лев Каплан отметил, что в 2010 году оно приурочено к Всемирному Дню качества и Европейской неделе качества. Первый конференции совпал по времени с выступлением президента РФ с посланием Федеральному собранию. По этой причине в Петербург не смог приехать президент Российского союза строителей Владимир Яковлев. Впрочем, по словам Л.Каплана, сам факт приглашения главы РСС в Кремль является свидетельством внимания руководства страны к строительной отрасли.
Помощник президента РСС Юрий Павлючков, приветствуя делегатов в стенах ВИТУ, рассказал, что был лично знакомым с начальником Главпромстроя, заместителем министра обороны СССР Александром Комаровским, имя которого носит университет. «Это был человек необыкновенной энергии, настоящий фанатик строительной отрасли», - рассказал он. По словам Ю.Павлючкова, в РСС очень высоко ценят авторитет и гражданскую позицию Л.Каплана, который, по его словам, также является настоящим фанатиком строительной отрасли: «Он поднимает самые наболевшие вопросы, всех трясет, будоражит в Москве».
Ю.Павлючков напомнил, что накануне в столице состоялся учредительный съезд Национального объединения СРО, и высоко оценил избрание на пост ее руководителя бывшего главы Госстроя РФ Ефима Басина, который в своем выступлении уделил первоочередное внимание проблеме качества строительства. Ю.Павлючков также выразил уверенность в том, что конференция послужит новым импульсом для повышения авторитета строительной отрасли и ее соответствия требованиям времени.
Начальник ВИТУ генерал-лейтенант Николай Лудченко, рассказав о методической работе, которую проводит университет совместно ЦКС, порекомендовал петербургским специалистам при испытании новых технологий воспользоваться материально-технической базой вуза.
От имени правительства Санкт-Петербурга выступил вице-губернатор Александр Вахмистров. По его оценке, строительный комплекс города в период кризиса смог избежать потрясений и банкротств, во многом благодаря мерам согласованной поддержки со стороны руководства города и банковского сообщества. «Ситуация оказалась значительно лучше, чем в других городах», - отметил вице-губернатор. По его мнению, кризис сыграл и позитивную роль, заставив строителей задуматься о параметрах качества проектов, о возможностях сокращения издержек, а также о вопросах дальнейшей эксплуатации возводимых зданий.
Сознавая сложное положение, в котором находится строительная отрасль, город обеспечил доступ к государственному заказу, значительно увеличив объем бюджетного строительства, напомнил А.Вахмистров. «Город и далее будет оставаться одним из крупнейших заказчиков гражданского строительства», - заверил он.
Тема качества строительства в настоящее время приобрела особое значение, поскольку в период кризиса на федеральном уровне придается особое значение внедрению инновационных, в том числе энергоэффективных технологий. Рассказывая о принятой накануне правительством города Концепции энергосбережения, А.Вахмистров напомнил о том, что снижение энергозатрат является не только вопросом экономии, но и вопросом качества, особенно в период эксплуатации зданий.
Вице-губернатор обратился с благодарностью к участникам строительного рынка, в особенности к крупным строительным компаниям и производителям стройматериалов, которые в условиях кризиса смогли выполнить свои обязательства перед гражданами. «Мы будем внимательно следить за ситуацией на рынке. Мы уверены в том, что строительство и в дальнейшем будет ведущей отраслью в экономике города», - подчеркнул он.