Эксперт: при работе с проблемными заемщиками необходим дифференцированный подход
Невыплата ипотечных кредитов может объясняться совершенно разными обстоятельствами, и при решении проблем заемщика необходим дифференцированный подход, считает руководитель проекта МАССИЗ, председатель Национальной лиги ипотечных брокеров Владимир Лопатин.
Он рассказал, что вскоре после запуска программы МАССИЗ, направленной на содействие возвращению ипотечных кредитов, один из крупных федеральных банков с государственным участием в соответствии с соглашением с администратором программы, передал в его распоряжение список своих проблемных заемщиков из нескольких тысяч человек, причем ряд дел уже находились в судебном производстве. «Оказалось, что проблемные заемщики находятся в совершенно разной ситуации, и во многих случаях принудительного взыскания долга можно избежать», - отмечает В.Лопатин.
«Ипотечный кредит – очень сложная конструкция, и при заключении договора изначально трудно оценить риски», - говорит он. Многие брокеры хорошо знают, как помочь взять кредит, но не имеют навыков разрешения ситуаций с проблемными заемщиками. Этим, по его словам, и обусловлена необходимость специального обучения брокеров в рамках программы МАССИЗ.
По мнению В.Лопатина, разработка программы, объединяющей консультационные и коллекторские функции в целях содействия возвращению жилищных ипотечных кредитов, была объективно необходима, так как на рынке появились игроки-«антиколлекторы», действующие против интересов банков-кредиторов.
Он напоминает, что теневой бизнес получал прибыль и в период расцвета ипотеки, в частности, предоставляя заемщикам «услуги» по фальсификации сведений о доходах и других документов, на основании которых заключались ипотечные договора. В.Лопатин также отмечает, что число проблемных заемщиков было бы значительно меньше, если бы люди более адекватно оценивали свои возможности. «Ипотека предполагает приобретение имущества в собственность, что всегда влечет за собой существенные обязательства», - напоминает он.
В настоящее время в профессиональных ассоциациях риэлторов преобладают компании, прошедшие сертификацию. В некоторых регионах сертификация является обязательным условием приема в профессиональное объединение: в частности, риэлторы Нижнего Новгорода даже переименовали свою организацию в Нижегородскую гильдию сертифицированных риэлторов.
В то же время в регионах с менее развитым рынком недвижимости относительно слабые риэлторские структуры не могут обеспечить сертификацию всех членов в связи с высокой стоимостью. Ассоциация риэлторов Санкт-Петербурга предлагает в рамках Российской гильдии риэлторов увязать стоимость сертификации с возможностями регионов. АРСПб предлагает существенно снизить стоимость сертификации в период кризиса.
По мнению АРСПб, отчисления в центр региональными органами сертификации должны быть также сокращены. Эти отчисления не могут быть больше средств, остающихся на местах, считают авторы.
Как отметил сегодня на пресс-конференции вице-президент АРСПб Александр Гиновкер, с 2002 г., когда была введена сертификации и разработан Национальный стандарт риэлторской и брокерской деятельности на рынке недвижимости, уровень профессионализма сообщества значительно возрос. Однако в последние годы многие инициативы в этой области, выдвинутые РГР, по словам А.Гиновкера, «ушли в песок».
Проявление недостаточной эффективности брэнда сертификации он усматривает, в частности, в статистически значимом повышении числа сделок на рынке недвижимости, заключаемых «черными маклерами». Как уже отмечалось на открытом совещании АРСПб в рамках форума «Интерстройэкспо», процент «черных сделок» ниже в тех регионах, где разработана публичная база данных сертифицированных агентов.
Петербургские риэлторы подчеркивают целесообразность создания единой общероссийской базы данных аттестованных агентов, с разработкой единого удостоверения установленного образца. Условием этой универсализации является создание единой системы обучения и повышения квалификации риэлторов. Эту работу предлагается начать с аттестации программ учебных центров и специалистов, прошедших обучение в риэлторских агентствах, по единой системе.