Эксперт: при работе с проблемными заемщиками необходим дифференцированный подход
Невыплата ипотечных кредитов может объясняться совершенно разными обстоятельствами, и при решении проблем заемщика необходим дифференцированный подход, считает руководитель проекта МАССИЗ, председатель Национальной лиги ипотечных брокеров Владимир Лопатин.
Он рассказал, что вскоре после запуска программы МАССИЗ, направленной на содействие возвращению ипотечных кредитов, один из крупных федеральных банков с государственным участием в соответствии с соглашением с администратором программы, передал в его распоряжение список своих проблемных заемщиков из нескольких тысяч человек, причем ряд дел уже находились в судебном производстве. «Оказалось, что проблемные заемщики находятся в совершенно разной ситуации, и во многих случаях принудительного взыскания долга можно избежать», - отмечает В.Лопатин.
«Ипотечный кредит – очень сложная конструкция, и при заключении договора изначально трудно оценить риски», - говорит он. Многие брокеры хорошо знают, как помочь взять кредит, но не имеют навыков разрешения ситуаций с проблемными заемщиками. Этим, по его словам, и обусловлена необходимость специального обучения брокеров в рамках программы МАССИЗ.
По мнению В.Лопатина, разработка программы, объединяющей консультационные и коллекторские функции в целях содействия возвращению жилищных ипотечных кредитов, была объективно необходима, так как на рынке появились игроки-«антиколлекторы», действующие против интересов банков-кредиторов.
Он напоминает, что теневой бизнес получал прибыль и в период расцвета ипотеки, в частности, предоставляя заемщикам «услуги» по фальсификации сведений о доходах и других документов, на основании которых заключались ипотечные договора. В.Лопатин также отмечает, что число проблемных заемщиков было бы значительно меньше, если бы люди более адекватно оценивали свои возможности. «Ипотека предполагает приобретение имущества в собственность, что всегда влечет за собой существенные обязательства», - напоминает он.
КУГИ и ОАО «Фонд имущества Санкт-Петербурга» разрабатывают нормативно-правовой акт, предусматривающий возможность оформления уступки на торгах прав инвесторов по инвестиционным договорам без подготовки и утверждения специального постановления правительства города. Как отметил на брифинге в Смольном председатель Комитета Игорь Метельский, это позволит избежать как временных затрат, так и бюрократических издержек.
По предложению КУГИ, для замены стороны в инвестиционном договоре будет достаточно заключения договора нового инвестора и ОАО «Фонд имущества», с учетом задолженности прежнего инвестора. При этом в качестве дополнительной формы стимулирования предполагается также отменить взыскание пени по договорам при реализации прав аренды.
Еще одной важной мерой, стимулирующей строительство, как предполагается, станет предоставление разрешений на регистрацию прав собственности инвесторов на земельные участки с объектами незавершенного нового строительства с готовностью объектов не менее 70%. Условием регистрации при этом станет досрочная выплата инвестиционных платежей по договорам в полном объеме и предоставление банковской гарантии, подтверждающей способность инвестора завершить проект. Регистрация права собственности на незавершенный объект, как поясняет И.Метельский, позволит использовать этот объект в качестве залога при привлечении кредита.
Реализации этих мер, отметил он, могут помешать лишь организационные сложности в связи с предполагаемым объединением Федеральной регистрационной службы и Федеральной службы земельного кадастра в единое ведомство.