Эксперт: Объем реализуемых квартир из-под залога в досудебном порядке составляет 1,5% по рынку
По данным ООО «Городской ипотечный банк» в Санкт-Петербурге, процент выставленных на продажу ипотечных квартир в судебном порядке составляет менее 1,5% от общего объема выданных в стране ипотечных кредитов. Отметим, что по данным экспертов общий объем российского рынка ипотечных займов оценивается в 700 тысяч кредитов.
По мнению советника по связям с общественностью ООО «Городской Ипотечный Банк» Марии Варешиной, и банк и заемщик заинтересованы в досудебной реализации проблемного актива, поскольку это дает возможность оперативно продать объект по рыночной цене и исключает возможные затраты одной из сторон на судебные издержки. Об этом она рассказала на организованном Ассоциацией риэлторов Санкт-Петербурга и Ленинградской области круглом столе «Личный дефолт: как сохранить ипотечную квартиру».
Реализовать квартиру из-под залога в досудебном порядке можно по 3 схемам. Банку наиболее выгодна схема, согласно которой заемщик сам ищет покупателя, заключает с ним договор купли-продажи, который оформляется до перехода права собственности к покупателю и снятия с квартиры обременения. При этом, получив от покупателя деньги, заемщик гасит ипотечный кредит. Данная схема является рискованной для покупателя, поэтому договор купли-продажи во избежание недоразумений следует заверить у нотариуса.
Менее распространен второй вариант продажи ипотечной квартиры, когда жилье переходит к новому владельцу вместе с обременением. При этом банк рассматривает покупателя как потенциального залогодателя и должен одобрить получение им кредита. Эта схема является более рискованной для банка, поскольку пока идет переоформление документов в Росимуществе возникает ситуация, когда квартирой владеет один человек, а залогодателем – другой.
Третья схема наиболее рискованна для банка: в данном случае покупатель приобретает необремененную квартиру и на момент переоформления документов ипотечный кредит остается необеспеченным.
Сегодня Смольный принял постановление, инициирующее проект городского закона «О форме предоставления мер социальной поддержки по оплате жилого помещения и коммунальных услуг в Санкт-Петербурге». Как напомнил председатель Жилкомитета Юнис Лукманов, одним из условий получения субъектами РФ средств из Фонда содействия реформированию ЖКХ является переход социальной поддержки по оплате жилья и коммунальных услуг в денежную форму. Напомним, Санкт-Петербург, в отличие от Москвы, решил придерживаться условий закона №185-ФЗ «О Фонде содействия реформированию ЖКХ».
До настоящего времени льготы предоставлялись в натуральной форме, то есть в виде скидки. С 01.01.10 компенсирующие денежные выплаты будут перечисляться на индивидуальные счета граждан.
Размер денежных выплат определяется по формуле для различных льготных категорий. В свою очередь, региональный стандарт устанавливается исходя из цен, тарифов и нормативов, используемых для расчета платы за содержание и ремонт жилого помещения и коммунальных услуг. Как заверяет Ю.Лукманов, приводя примеры в абсолютном размере размер льгот при этом не сократится.
От перехода на денежную оплату освобождаются семьи Героев СССР, Героев РФ, полных кавалеров Ордена Славы, которым льготы установлены отдельными законодательными актами, а также дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей – чтобы, как пояснил Ю.Лукманов, избежать неадекватного распоряжения полученными средствами.
Следует отметить, что наиболее часто неадекватно распоряжаются полученными средствами инвалиды вследствие психических заболеваний, однако на эту категорию исключение не распространено.