АИЖК смягчает требования при реструктуризации ипотечных кредитов
Прошло очередное заседание Наблюдательного совета ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК), в ходе которого были рассмотрены вопросы: уточнения правил реструктуризации ипотечных жилищных кредитов для отдельных категорий заемщиков и предложения АИЖК по развитию рынка ипотечного жилищного кредитования в
Как сообщает пресс-служба Агентства, в рамках первого вопроса были рассмотрены предложения АИЖК по уточнению ключевых параметров программы поддержки заемщиков, испытывающих сложности с обслуживанием ипотечных кредитов вследствие потери работы или существенного сокращения дохода.
Наблюдательный совет одобрил ряд изменений в Правила реструктуризации ипотечных кредитов (займов), упрощающих процедуры и расширяющих круг заемщиков, которые могут воспользоваться данной программой.
В рамках второго вопроса было отмечено, что для поддержания и последующего стабильного развития рынка ипотечного кредитования в России необходимо сформировать внутреннюю базу институциональных инвесторов в финансовые инструменты, обеспеченные ипотечными активами (ипотечные ценные бумаги). Благодаря структуре выпусков (разделение на транши, формирование денежного резерва, ограничение на максимальное соотношение заёмных и собственных средств) ипотечные ценные бумаги старшего транша обладают высокой степенью надёжности (рейтинги таких бумаг по оценкам международных рейтинговых агентств равны или выше суверенного). С учетом этого представляется целесообразным выделить старшие транши ипотечных ценных бумаг как один из надежных финансовых инструментов для включения их в инвестиционные деларации Пенсионного фонда Российской Федерации и Фонда национального благосостояния и установления соответствующих лимитов.
Еще одним инструментом, использование которого могло бы стимулировать развитие рынка ипотеки и сохранение достаточного уровня доходности от инвестирования средств ПФР и Фонда национального благополучия могут стать поручительства Агентства, предоставляемые кредитным организациям, работающим на рынке ипотечного кредитования.
В этих целях необходимо внести изменения в федеральный закон «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в РФ», а также в законодательство, регулирующее использование средств ФНБ.
Кроме того, на совете были рассмотрены предложения АИЖК и банковского сообщества по уточнению порядка расчета норматива достаточности капитала банков (Н1) для ипотечных кредитов и ипотечных ценных бумаг, удовлетворяющих определенным критериям надежности, и норматива объема рисков на одного заемщика Н6 при секьюритизации через специально создаваемое юридическое лицо - ипотечного агента.
Наблюдательный совет рекомендовал АИЖК проработать с Банком России предложения по уточнению порядка расчета указанных нормативов, а также вопросы предоставления Агентством поручительств по ипотечным кредитам для целей включения закладных в перечень возможного обеспечения для привлечения российскими банками финансирования в Банке России.
На совете были рассмотрены предложения АИЖК по внедрению новых механизмов рефинансирования ипотечных кредитов, в том числе с учетом дополнительной государственной поддержки. Агентству поручено реализовать пилотные проекты по целевому финансированию российских кредитных организаций для выдачи ими кредитов гражданам и юридическим лицам с целью развития жилищного строительства, в том числе ина рынке первичного кредитования, а также долевого строительства.
Для выработки взвешенного подхода к решению системных вопросов на заседание Наблюдательного совета Агентства были приглашены представители Банка России, представители федеральных органов исполнительной власти и банковского сообщества (Сбербанка России, банка ВТБ-24, Газпромбанка, банка Уралсиб).
В выступлении на семинаре по саморегулированию, состоявшемся в рамках форума «Интерстройэкспо», гендиректор Российского союза строителей Михаил Викторов напомнил, что законодательное обеспечение перехода строительной отрасли к саморегулированию было осложнено противоречиями в федеральном законодательстве, которые не были устранены принятыми в 2008 г. дополнениями в Градкодекс и уточнением процедуры регистрации СРО. При формировании НП «Межрегиональное объединение строителей» (МОС) его создатели в спорных случаях исходили из того, что Градкодекс является законом прямого действия, в отличие от закона №115-ФЗ «О саморегулируемых организациях».
В частности, на этом основании коллегиальный орган «МОС сформирован из представителей организаций-участников, в соответствии с требованиями Градкодекса. Закон №115-ФЗ допускает включение в состав совета также независимых членов.
Напротив, формирование в составе МОС специализированных органов – комиссии по контролю и комиссии по мерам ответственности – осуществлено в соответствии с законом. Градкодекс не требует обязательного создания таких структур, однако необходимость их формирования подтверждена постановлением Ростехнадзора «О порядке ведения реестра СРО».
Как рассказал М.Викторов, в настоящее время ведется работа над поправками в федеральный закон, предполагающими создание комплексных СРО, которые дадут возможность холдингам, включающим проектные и изыскательские организации, состоять в одной СРО.
Еще один законопроект, внесенный группой депутатов Госдумы во главе с председателем Комитета по строительству ГД Мартином Шаккумом, предполагает сокращение взноса в компенсационный фонд до 200 тысяч рублей для предприятий малого и среднего бизнеса. Тот же проект предусматривает ряд мер, препятствующих практике незаконной выдачи лицензий в переходный период.
Как рассчитывает М.Викторов, эти дополнения в законодательство ускорят переход строительной отрасли к саморегулированию, что позволит на втором этапе процесса сформировать национальную СРО. Эта структура необходима в том числе для утверждения национальных стандартов, на разработку которых РСС намерен выделить 6-7 млн. рублей.