АИЖК смягчает требования при реструктуризации ипотечных кредитов
Прошло очередное заседание Наблюдательного совета ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК), в ходе которого были рассмотрены вопросы: уточнения правил реструктуризации ипотечных жилищных кредитов для отдельных категорий заемщиков и предложения АИЖК по развитию рынка ипотечного жилищного кредитования в
Как сообщает пресс-служба Агентства, в рамках первого вопроса были рассмотрены предложения АИЖК по уточнению ключевых параметров программы поддержки заемщиков, испытывающих сложности с обслуживанием ипотечных кредитов вследствие потери работы или существенного сокращения дохода.
Наблюдательный совет одобрил ряд изменений в Правила реструктуризации ипотечных кредитов (займов), упрощающих процедуры и расширяющих круг заемщиков, которые могут воспользоваться данной программой.
В рамках второго вопроса было отмечено, что для поддержания и последующего стабильного развития рынка ипотечного кредитования в России необходимо сформировать внутреннюю базу институциональных инвесторов в финансовые инструменты, обеспеченные ипотечными активами (ипотечные ценные бумаги). Благодаря структуре выпусков (разделение на транши, формирование денежного резерва, ограничение на максимальное соотношение заёмных и собственных средств) ипотечные ценные бумаги старшего транша обладают высокой степенью надёжности (рейтинги таких бумаг по оценкам международных рейтинговых агентств равны или выше суверенного). С учетом этого представляется целесообразным выделить старшие транши ипотечных ценных бумаг как один из надежных финансовых инструментов для включения их в инвестиционные деларации Пенсионного фонда Российской Федерации и Фонда национального благосостояния и установления соответствующих лимитов.
Еще одним инструментом, использование которого могло бы стимулировать развитие рынка ипотеки и сохранение достаточного уровня доходности от инвестирования средств ПФР и Фонда национального благополучия могут стать поручительства Агентства, предоставляемые кредитным организациям, работающим на рынке ипотечного кредитования.
В этих целях необходимо внести изменения в федеральный закон «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в РФ», а также в законодательство, регулирующее использование средств ФНБ.
Кроме того, на совете были рассмотрены предложения АИЖК и банковского сообщества по уточнению порядка расчета норматива достаточности капитала банков (Н1) для ипотечных кредитов и ипотечных ценных бумаг, удовлетворяющих определенным критериям надежности, и норматива объема рисков на одного заемщика Н6 при секьюритизации через специально создаваемое юридическое лицо - ипотечного агента.
Наблюдательный совет рекомендовал АИЖК проработать с Банком России предложения по уточнению порядка расчета указанных нормативов, а также вопросы предоставления Агентством поручительств по ипотечным кредитам для целей включения закладных в перечень возможного обеспечения для привлечения российскими банками финансирования в Банке России.
На совете были рассмотрены предложения АИЖК по внедрению новых механизмов рефинансирования ипотечных кредитов, в том числе с учетом дополнительной государственной поддержки. Агентству поручено реализовать пилотные проекты по целевому финансированию российских кредитных организаций для выдачи ими кредитов гражданам и юридическим лицам с целью развития жилищного строительства, в том числе ина рынке первичного кредитования, а также долевого строительства.
Для выработки взвешенного подхода к решению системных вопросов на заседание Наблюдательного совета Агентства были приглашены представители Банка России, представители федеральных органов исполнительной власти и банковского сообщества (Сбербанка России, банка ВТБ-24, Газпромбанка, банка Уралсиб).
На заседании Комитета по работе с городскими жилищными программами Ассоциации риэлторов были подведены итоги деятельности в 2008 г. и I квартале 2009 г. Как рассказал на семинаре в рамках Жилпроекта председатель Комитета, полномочный представитель президента РГР в СЗФО Павел Созинов, перспективы выполнения программ в 2009 г. признаны неутешительными.
Он напомнил, что целевые жилищные программы в 2009 г. при корректировке бюджета секвестированы на 40%. При этом возможности их исполнения ограничиваются снижением размера субсидий для улучшения жилищных условий. Если в 2008 г. размер субсидий рассчитывался по оценке ГУИОН, то в 2009 г. расчетная цена 1 кв. м жилья соответствует установленному Минрегионом нормативу. В итоге стоимость 1 кв. м установлена в 2 раза меньшем размере, чем год назад.
Следует отметить, что цены на рынке первичной недвижимости в Санкт-Петербурге в I квартале сократились на 12% в рублевом эквиваленте (37% в долларах). По мнению П.Созинова, городское правительство согласилось на исчисление стоимости 1 кв. м жилья на 50% ниже уровня 2008 г. в связи с расчетом на получение финансирования из Фонда содействия реформированию ЖКХ. Как ранее сообщало АСН-Инфо, правительство Москвы отказалось от партнерства с фондом, посчитав его условия неприемлемыми для мегаполиса.
Несмотря на то, что из оставшихся 3 млрд. рублей, предусмотренных в городском бюджете на реализацию городских жилищных программ, треть приходится на программу расселения коммунальных квартир, эта она столкнется с наибольшими трудностями. Как напоминает П.Созинов, из 2000 квартир, расселенных в 2008 г., в рамках программы расселения коммуналок фактически расселено лишь 450 квартир. Только для того, чтобы завершить оставшиеся 200 сделок 2008 г., по оценке эксперта, потребуется 1,5 млрд. рублей. Между тем Жилкомитет рассчитывает расселить в 2009 г. за 1 млрд. не меньше квартир, чем в 2008 г.