АИЖК смягчает требования при реструктуризации ипотечных кредитов
Прошло очередное заседание Наблюдательного совета ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК), в ходе которого были рассмотрены вопросы: уточнения правил реструктуризации ипотечных жилищных кредитов для отдельных категорий заемщиков и предложения АИЖК по развитию рынка ипотечного жилищного кредитования в
Как сообщает пресс-служба Агентства, в рамках первого вопроса были рассмотрены предложения АИЖК по уточнению ключевых параметров программы поддержки заемщиков, испытывающих сложности с обслуживанием ипотечных кредитов вследствие потери работы или существенного сокращения дохода.
Наблюдательный совет одобрил ряд изменений в Правила реструктуризации ипотечных кредитов (займов), упрощающих процедуры и расширяющих круг заемщиков, которые могут воспользоваться данной программой.
В рамках второго вопроса было отмечено, что для поддержания и последующего стабильного развития рынка ипотечного кредитования в России необходимо сформировать внутреннюю базу институциональных инвесторов в финансовые инструменты, обеспеченные ипотечными активами (ипотечные ценные бумаги). Благодаря структуре выпусков (разделение на транши, формирование денежного резерва, ограничение на максимальное соотношение заёмных и собственных средств) ипотечные ценные бумаги старшего транша обладают высокой степенью надёжности (рейтинги таких бумаг по оценкам международных рейтинговых агентств равны или выше суверенного). С учетом этого представляется целесообразным выделить старшие транши ипотечных ценных бумаг как один из надежных финансовых инструментов для включения их в инвестиционные деларации Пенсионного фонда Российской Федерации и Фонда национального благосостояния и установления соответствующих лимитов.
Еще одним инструментом, использование которого могло бы стимулировать развитие рынка ипотеки и сохранение достаточного уровня доходности от инвестирования средств ПФР и Фонда национального благополучия могут стать поручительства Агентства, предоставляемые кредитным организациям, работающим на рынке ипотечного кредитования.
В этих целях необходимо внести изменения в федеральный закон «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в РФ», а также в законодательство, регулирующее использование средств ФНБ.
Кроме того, на совете были рассмотрены предложения АИЖК и банковского сообщества по уточнению порядка расчета норматива достаточности капитала банков (Н1) для ипотечных кредитов и ипотечных ценных бумаг, удовлетворяющих определенным критериям надежности, и норматива объема рисков на одного заемщика Н6 при секьюритизации через специально создаваемое юридическое лицо - ипотечного агента.
Наблюдательный совет рекомендовал АИЖК проработать с Банком России предложения по уточнению порядка расчета указанных нормативов, а также вопросы предоставления Агентством поручительств по ипотечным кредитам для целей включения закладных в перечень возможного обеспечения для привлечения российскими банками финансирования в Банке России.
На совете были рассмотрены предложения АИЖК по внедрению новых механизмов рефинансирования ипотечных кредитов, в том числе с учетом дополнительной государственной поддержки. Агентству поручено реализовать пилотные проекты по целевому финансированию российских кредитных организаций для выдачи ими кредитов гражданам и юридическим лицам с целью развития жилищного строительства, в том числе ина рынке первичного кредитования, а также долевого строительства.
Для выработки взвешенного подхода к решению системных вопросов на заседание Наблюдательного совета Агентства были приглашены представители Банка России, представители федеральных органов исполнительной власти и банковского сообщества (Сбербанка России, банка ВТБ-24, Газпромбанка, банка Уралсиб).
Президент России Дмитрий Медведев заявляет, что развитие ипотеки остается одной из главных задач в РФ, и, если понадобится, государство выделит дополнительные средства на поддержку этого института. «У нас есть Агентство ипотечного жилищного кредитования. У него не должно быть проблем со своим капиталом, поэтому мы добавили в капитал этого агентства 20 млрд. рублей, и 40 млрд. это агентство получит еще в виде кредитных средств», - сказал он в интервью телеканалу НТВ.
Президент пояснил, для чего это нужно. «Сейчас ипотеку предлагают за 20%. Ни один нормальный наш человек за такие деньги ипотеку брать не будет. Вот эти дополнительные деньги будут направлены на то, чтобы сбить эту ставку до 14-15% годовых», - рассказал Д.Медведев.
Однако, по его словам, «это тоже много»: «И мы рассчитываем, что еще дополнительную возможность снижения дадут программы софинансирования, которые осуществляются в рамках наших территорий, субъектов РФ».
«В результате общий эффект снижения может быть 8-8,5%, и мы тем самым могли бы выйти на ту ставку, которая у нас была и по которой люди, собственно, брали кредиты», - отметил Д.Медведев. В связи с этим он напомнил, что еще несколько лет назад говорил, что наша цель выйти на 7-8% годовых: «По таким ставкам люди будут брать с удовольствием».
Говоря об ипотечном кредитовании, Д.Медведев подчеркнул, что «сейчас самое главное – не обесценить саму эту конструкцию, а наоборот, придать ей дополнительную эластичность, дать дополнительные деньги».