Есть опасения: новый проект убьет семейную ипотеку в Москве и Петербурге
В СМИ появился проект новых условий для семейной ипотеки, которые, предположительно, вступит в силу с 1 июля 2026 года. Она будет оставаться льготной только в течение первых 15 лет, а не 30 лет, как сейчас. Новые ставки станут дифференцированными в зависимости от количества детей: от 12% для семей с одним ребенком в мегаполисах до минимальных 2% для многодетных семей. В некоторых случаях сокращение периода действия льгот может почти удвоить сумму ежемесячного платежа.
Член Российской гильдии риелторов Константин Барсуков в беседе с «Ридусом» отметил, что более строгие условия программы скажутся скорее на рынке наиболее богатых регионов России.
«Если такое решение действительно примут, последует сокращение спроса на программу. Особенно чувствительным удар станет для тех, кто хочет приобретать квартиру в Москве и Московской области, а также в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, так как после 15 лет ключевая ставка для семей с одним ребенком вырастет до 12%. Это на фоне постепенно снижающейся ключевой ставки Центробанка, которая сейчас уже 14,25%, а минимальная рыночная ставка – теперь 16%. Так что таки условия могут быть крайне невыгодными в долгосрочной перспективе, граждане откажутся от программы», – заявил Барсуков «Ридусу».
Эксперт добавил, что в нынешних условиях программа перестает быть поощрением для застройщиков, люди начинают больше обращать внимания на рынок вторичной недвижимости. Он указал, что сейчас не происходит резкого сокращения строительства новых объектов недвижимости на фоне урезания льготных программ.
Ранее ипотечный брокер, эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута в беседе с «Ридусом» отметил, что закон о продлении ипотечных каникул для семей с двумя детьми и более может помешать домохозяйствам брать последующие кредиты. Он призвал прописать пункт, чтобы эти каникулы не стали ухудшением кредитной истории, чтобы не было проблем с последующими займами. У банков не должно складываться впечатление о финансово нестабильном положении таких клиентов.
С 1 января 2027 года граждане смогут заключать с банками договоры жилищных сбережений. Договор позволит копить деньги на вкладе, а потом использовать их для улучшения жилищных условий, в том числе в качестве первоначального взноса по ипотеке. Соответствующий закон приняла Госдума.
Вклад по договору жилищных накоплений будет открываться не менее чем на три года с возможностью пополнения в любое время. Длительный срок сбережений позволит кредитным организациям лучше оценить платежеспособность заемщиков.
Банк обязуется принимать средства и выплачивать проценты на них (ставка определяется договором). Накопленные средства с учетом процентов по распоряжению вкладчика будут направлены на оплату приобретаемого жилья, финансирование участия в долевом или индивидуальном жилищном строительстве.
После того как истечет срок накопления средств, вкладчик, который на тот момент будет соответствовать критериям банка, сможет получить кредит на улучшение жилищных условий – на недостающую для приобретения недвижимости сумму.
Также можно будет направить накопленные средства в другой банк – в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту или для погашения/обслуживания имеющегося кредита.
Договор можно расторгнуть досрочно без потери процентов, но не ранее чем через полтора года после его заключения. Также средства со всеми накопленными процентами можно будет получить, если вкладчик расторгает договор досрочно, но не ранее чем через год с даты его заключения, и направляет накопленные средства на улучшение жилищных условий, а также если банк отказывается выдать кредит по договору по истечении срока накопления. В остальных случаях, если при прекращении договора средства не будут направлены на улучшение жилищных условий, проценты по вкладу выплачиваются по ставке, которая действует для вкладов «до востребования» (если более высокий процент не предусмотрен в договоре).
Средства на таких счетах будут защищены системой страхования вкладов в размере до 10 млн рублей в каждом банке.