ЦБ в ближайшее время активизирует борьбу с ипотечными схемами
Банк России в ближайшее время предложит регуляторные новации для борьбы с ипотечными схемами на рынке жилья, заявил на пресс-конференции заместитель председателя ЦБ РФ Филипп Габуния.
«В отношении различных схем, выстраиваемых на жилищном рынке, действительно, принят ипотечный стандарт. Но мы полагаем, что мы в ближайшее время предложим регуляторные новации уже в части формирования резервов банков. Под те схемы, которые у нас вызывают беспокойство, по ним будут выдвигаться дополнительные требования», - сказал Габуния.
Подробнее о том, как это будет работать, регулятор, по его словам, объявит позже.
В конце сентября ЦБ РФ опубликовал стандарт защиты ипотечных заемщиков, который станет обязательным с 1 января 2025 года. Основная цель документа - минимизировать распространение высокорисковых схем ипотечного кредитования и добиться того, чтобы банки более подробно информировали заемщиков об условиях кредита и связанных с ним рисках. Стандарт, в частности, нацелен на пресечение случаев, когда банки направляют выданные по ипотечному кредиту денежные средства не на счет эскроу, а на аккредитив, где они потом находятся долгое время и не используются по целевому назначению.
Габуния также подчеркнул: «После отмены массовой льготной программы рост ипотеки стал сбалансированным — чуть менее 1% в месяц… Однако мы отмечаем, что ухудшается качество обслуживания ипотечных кредитов, выданных в 2022 и 2023 годах, — до ужесточения нашего регулирования. Пока это небольшая просрочка, но мы внимательно следим за этим показателем».
И чтобы оградить банки от рисков с 1 июля 2025 года регулятор планирует установить макропруденциальные лимиты в ипотеке.
Центробанк, кроме того, берет на себя миссию ликвидировать разницу цен между первичным и вторичным жильем. «Сейчас все еще сохраняется разрыв цен между первичным и вторичным рынками жилья, который произошел в условиях массовой льготной ипотеки. Этому способствовали значительный спрос на новостройки в II квартале и высокие процентные ставки по рыночной ипотеке. Если заемщику или банку понадобится продать ипотечное жилье в новом доме, они столкнутся с потерями из-за разницы в ценах. По мере замедления инфляции и снижения ключевой ставки рыночные ипотечные программы будут более доступными для населения, что приведет к восстановлению спроса на жилье и снижению ценового разрыва», - заявил Габуния.
С 1 декабря тарифы на железнодорожные перевозки стройматериалов, в том числе и цемента, вырастут, что в совокупности с прочими факторами неминуемо скажется и на стоимости продукта для конечных потребителей – строительных компаний.
Ситуация с железнодорожными перевозками в цементной отрасли накалялась давно: цемент, как и остальные строительные материалы, не являются приоритетным грузом для железнодорожников. Класс их перевозки, согласно Единой тарифно-статистической номенклатуры грузов (ЕТСНГ), первый, то есть самый дешевый. Соответственно, доход от транспортировки такого груза – минимальный. Поэтому вагоны, пути и локомотивы под него РЖД выдает, мягко говоря, неохотно, чем тормозит доставку важного ресурса.
Эта и другие проблемы приводят к ухудшению ситуации с перевозками цемента по железной дороге. Статистика уже отрицательная: по данным «Союзцемента», объем перевозок на железной дороге по итогам октября составил 2 113 тыс. тонн – на 12,1% ниже показателя сентября.
Новый вызов –рост тарифов на грузовые перевозки РЖД с 1 декабря 2024 года на 13,8%. Кроме того, с 1 января 2025 года увеличатся понижающие коэффициенты на перевозки минерально-строительных грузов (а с 1 января 2026 года от будет и вовсе отменен). Плюс со следующего года на 10% будут увеличены тарифы на порожний пробег полувагонов, платформ и универсальных крытых вагонов, которые используются для доставки цемента.
Рост издержек производителей цемента на железнодорожные перевозки, по подсчетам ЦЕМРОС, составит: в случае с навальным цементом – на 19,5%, с тарированным – на 21%. Это в разы выше прогнозируемого Минэкономразвития уровня инфляции в стране в 2025 году – 4,5% год к году. То есть, удорожание железнодорожной логистики для производителей цемента будет минимум в четыре раза выше уровня ожидаемой инфляции. И конечно, это скажется на стоимости цемента для компаний строительного комплекса, в том числе застройщиков жилья, которым при высокой ключевой ставки уже сложно удерживать цены на квартиры.