«Просрочка» по ипотечным кредитам в России продолжает расти

28.01.2009 15:32

«Просрочка» по ипотечным кредитам в России растет – по итогам 2008 г. ее доля достигла 8% ипотечного портфеля. В 12 регионах ее уровень превысил 10% (критичным считается 5-процентный уровень), а в Саратовской области превысил 30%. Учитывая, что в стране растет безработица, 50 млрд. рублей, выделяемых государством на поддержку ипотечных заемщиков, может не хватить, пишет газета «Коммерсант».

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) опубликовало данные об изменении просроченной задолженности по ипотеке в ноябре-декабре 2008 г. По состоянию на 1 января 2009 г. доля просроченных кредитов в портфеле ссуд, выкупленных АИЖК (105,3 млрд. рублей), составила почти 8%, или 8,4 млрд. рублей. На 1 декабря 2008 г. «просрочка» по ипотеке в портфеле АИЖК составляла 7,5%, на 1 ноября – 6,5%, на 1 октября – 6%, на 1 сентября – 5,95%. Таким образом, за три последних месяца 2008 г. «просрочка» по ипотеке увеличилась на 2%, продемонстрировав стабильный ежемесячный прирост.

В АИЖК связывают такой резкий рост сразу в нескольких регионах с ухудшением социальной ситуации, а также снижением качества работы «некоторых банков-партнеров». «Изначально при выдаче кредитов в системе АИЖК уделяли недостаточное внимание андеррайтингу, и сейчас на волне кризиса и замедления темпов роста портфеля стало очевидным его реальное качество», - отмечает руководитель блока ипотечного кредитования Альфа-банка Илья Зибарев.

Уровень «просрочки» по кредитам, выкупленным АИЖК, является хорошим индикатором ситуации в целом по стране, указывают эксперты. По данным АИЖК, по его стандартам выдано до 60% всех ипотечных кредитов в стране, то есть свыше 600 млрд. рублей. При этом Агентством рефинансировано порядка 12% от всех выданных в стране ипотечных кредитов. Таким образом, на балансах банков остаются ипотечные кредиты, выданные по стандартам АИЖК, на сумму порядка 500 млрд. рублей. «Просрочка» по этому портфелю, скорее всего, схожа с той, которую демонстрируют кредиты на балансе АИЖК. Таким образом, уже сейчас объем фактически просроченной задолженности только по кредитам, выданным по стандартам АИЖК, может составлять порядка 40 млрд. рублей. И в этой цифре не учтена «просрочка» по кредитам, выданным банками по собственным стандартам еще на 400 млрд. рублей.

В 2009 г., по мнению экспертов, рост «просрочки» по ипотеке продолжится. «Вполне реальная доля просрочки по портфелю АИЖК уже к середине 2009 г. – 15%", - считает И.Зибарев. Таким образом, «просрочка» по кредитам, выданным только по стандартам АИЖК, может достигнуть 90 млрд. рублей. Некоторые банки уже признались, что доля дефолтных кредитов в их портфеле составит не меньше 10%. По прогнозу вице-президента МБРР Андрея Шелкового, общая «просрочка» по ипотеке в стране к концу 2009 г. может достигнуть и 20%, что в абсолютном выражении равнозначно объему «плохих» ипотечных кредитов на сумму 200 млрд. рублей.

Почти 75% девелоперов в регионах России вынуждены отложить сроки ввода своих объектов
27.01.2009 21:49

Почти 75% региональных строительных компаний были вынуждены пересмотреть сроки реализации своих проектов в сфере жилищного строительства и заморозить часть из них, заявил генеральный директор Российского союза строителей России (РСС) Михаил Викторов. «Абсолютное большинство строительных компаний испытывает трудности с получением банковского финансирования», - подчеркнул он, передает РИА Новости.

По данным М.Викторова, среди жилых проектов на ранних стадиях реализации в российских регионах замораживается от 30 до 70% объектов, а среди проектов, близких к завершению, - около 10%.

«Именно крупным игрокам, которые «сидели на кредитной игле», приходится сейчас тяжелее всего. А небольшие региональные компании, работающие в более живом, оперативном режиме, выглядят сейчас более стабильными, и если эта тенденция продолжится, то можно предположить, что как раз региональные «середнячки» могут получить активы и подешевевшие проекты крупных региональных игроков», - полагает М.Викторов.

«Учитывая инерционный характер строительства, можно предположить, что основная часть начатых строек будет завершена, и объемы строительства в 2009 г. либо повторят результаты 2008 года, либо снизятся примерно на 10%. Потом же, если со стороны государства не будет обеспечена эффективная система мер, стимулирующая спрос на жилье в форме госзаказа, через ипотечное кредитование, долевое строительство и т.д., спад объемов может принять уже более резкие», - отметил он.