Эксперты: Возобновление роста ипотечного кредитования ожидается в III квартале 2009 г.
Вместо прогнозировавшегося в начале 2008 г. роста ипотечный рынок Петербурга за год сократился на 10%. Всего в течение 2008 г. было выдано кредитов примерно на 43 млрд. рублей. Сменились и лидеры рынка. Доля Северо-Западного Сбербанка и ВТБ 24 удвоилась, значительно увеличил свое присутствие банк «Санкт-Петербург». Другие же игроки, наоборот, существенно сократили свои доли. Сейчас рынок ипотеки практически не работает, а об оживлении на нем можно будет говорить не ранее III квартала 2009 г., полагают эксперты, пишет «РБК daily».
Санкт-Петербургское ипотечное агентство (СПбИА) обнародовало итоги работы ипотечного рынка города за 2008 г. Согласно этим данным, в IV квартале банки выдали кредитов на 4,35 млрд. руб., а объемы рынка по сравнению с III кварталом сократились более чем в 2 раза. Тройка лидеров в IV квартале не изменилась, в нее по-прежнему входят Северо-Западный Сбербанк, ВТБ 24 и банк «Санкт-Петербург». На них приходится порядка 55% всего рынка ипотеки города. При этом за год каждый их этих банков практически удвоил свою долю рынка.
Участники городской ипотечной программы, работающие по стандартам АИЖК, по итогам 2008 г. смогли выдать кредитов только на 1,3 млрд. руб., что более чем в 4 раза меньше, чем 2007 г. Это связано и с тем, что с конца августа СПбИА приостановило работу в связи с пересмотром федеральных стандартов. Свою работу агентство возобновило только в январе и в 2009 г. собирается рефинансировать кредитов как минимум на 1 млрд. рублей.
«В октябре—ноябре мы наблюдали рост процентных ставок, сокращение кредитных программ, практически полное прекращение кредитования нового строительства и приобретения объектов загородной недвижимости, земельных участков, а также отказ от работы с клиентами, которые не подтверждают свой доход документально. Это вызвало резкое сокращение числа игроков на рынке. Если в начале года их было около 100, то сейчас реально работают с ипотекой 6-7 банков», — отметил заместитель председателя правления Городского ипотечного банка Игорь Жигунов.
При этом к концу года снизились и суммы кредитов. По словам руководителя отдела ипотеки петербургского филиала ВТБ 24 Татьяны Хоботовой, если раньше средняя величина кредита составляла 2,5 млн. руб., теперь она равняется 1,1 млн. рублей. Изменились условия кредитования. Ставки составляют в рублях от 14,6%, в долларах от 11%.
Эксперты единодушны в том, что оживление рынка начнется не раньше III квартала 2009 года. При этом сам рынок сильно изменится. И.Жигунов считает, что будет увеличиваться доля банков с иностранным капиталом, а руководитель ипотечного управления Балтийской ипотечной корпорации Марианна Белькова полагает, что формировать рынок ипотеки будут крупные российские банки с госучастием. «Государственная политика по-прежнему нацелена на формирование доступных инструментов покупки недвижимости», — считает она.
Между тем признаки оживления заметны уже сейчас. «В IV квартале 2008 г. объемы кредитования серьезно упали, но после новогодних праздников мы наблюдали легкое оживление, особенно в области загородного домостроения, рассказал Вячеслав Михайлов, директор по ипотечному кредитованию петербургского филиала Альфа-банка.
По словам Геннадия Майорова, президента ООО «Городской центр коммунального сервиса», перевод частных УК в сфере ЖКХ на длинные договора с естественными монополистами негативно сказался на качестве обслуживания населения и доступе к энергоресурсам.
«Когда нас перевели на длинные договора, мы стали абонентами «Водоканала», «Лентеплоснаба» и других монополистов. Теперь они имеют дела только с УК, а не с жильцами. А абоненту отключить воду или электричество гораздо проще, чем жильцам. Вот мы и получили прошлой весной ряд таких отключений: отключали надолго целые дома – вне зависимости от того, платили жильцы или нет (а они платили)», - рассказал Г.Майоров на круглом столе в АБН.
По словам эксперта, причин для возникновения задолженности у УК много, и проблемы эти не решаются. «Например: в квартирах стоят счетчики, жильцы исправно платят по счетчику. А общедомового узла учета нет – соответственно, снабжающая организация рассчитывает плату по стандарту. Разницу между тем, что заплатили жильцы, и тем, что рассчитал монополист, должна покрывать УК. Другая проблема: если в доме есть перерасход по потреблению ресурса (при наличии узла учета), то необходимо доначислять плату, и при этом страдают в первую очередь дисциплинированные жильцы, которые исправно платят по своему счетчику, - пояснил Г.Майоров. - Кроме того, установка общедомовых узлов учета тоже проблема. Допустим, «Водоканал» установил их во всех домах, но средства на эксплуатацию он ведь не выделил. Все это тоже идет за счет УК. А эксплуатация только одного теплового узла обходится в 1,5 тысячи рублей в месяц. При этом далеко не все тепловые узлы дают экономию: из 114 установленных нами узлов только 24 экономят, а 26 вообще фиксируют перерасход горячей воды, за который начислять населению доплату не полагается – и опять эти расходы покрывает УК. Мы уже привыкли, что должны платить всегда и сразу, а с нами рассчитываются когда-то потом».
По данным эксперта, в результате на текущее содержание и ремонт зданий у частных УК остается лишь 20% от получаемых от граждан средств. Остальное уходит на обслуживание договоров ресурсоснабжения. «Спрашивается, откуда тогда возьмется качество услуг? Государству надо определить, какие цели у жилищной реформы: или поддержка монополистов, или содержание жилищного комплекса в нормальном состоянии. Пока мы видим реальные действия только для поддержки монополистов», - резюмировал Г.Майоров.