До конца 2023 года ипотека собирается обновить рекорды выдачи
До конца 2023 года ипотека может обновить рекорды месячной, квартальной и годовой выдачи. По итогам года показатель превысит 6,5 трлн руб.
НКР ожидает новых исторических максимумов в сегменте ипотечного кредитования на фоне роста ключевой ставки и в преддверии дальнейшего ужесточения регулирования. В третьем квартале 2023 года рынок может обновить месячный и квартальный рекорды по объёмам выдачи в результате ускорения роста в августе и сентябре. И хотя четвёртый квартал, вероятно, окажется менее удачным (в том числе из-за досрочной реализации части спроса), впервые в российской истории банки за год выдадут ипотеки более чем на 6,5 трлн руб. Но всё это возможно лишь в отсутствие новых внешних и внутренних шоков.
Куда большее влияние окажет повышение ключевой ставки с 8,5% до 12% с 15 августа в ответ на существенное ослабление рубля и всё усиливающееся инфляционное давление. В совокупности с повышением ставок по рыночным программам банков в ответ на ужесточение регулирования это может заметно затормозить новые выдачи.
На фоне повышения ипотечных ставок вслед за ключевой уже фиксируется ажиотажный спрос: заёмщики стремятся заключить сделки по одобренным заявкам либо спешно оформляют кредиты с нуля, опасаясь дальнейшего увеличения их стоимости. К тому же резкое обесценение рубля в августе может дополнительно стимулировать спрос на недвижимость (в том числе через ипотечные сделки), которую население традиционно рассматривает в качестве защитного актива. В связи с этим мы можем увидеть дополнительный интерес к льготным программам, стоимость которых для населения в ряде крупных банков снижается, так как субсидия растёт в случае увеличения ключевой ставки. Ужесточение денежно-кредитной политики придало импульс льготной ипотеке — разрыв с рыночными ставками стал значительным.
Сочетание указанных факторов приведёт к всплеску как спроса, так и предложения на первичном рынке до конца III квартала. Банки будут стараться максимально нарастить ипотечный портфель, предлагая выгодные условия заёмщикам, в том числе по кредитам с низким первоначальным взносом (до 20%) и высоким ПДН (выше 80%). Данная тенденция усилится на фоне снижения ставок по льготным программам.
НКР ожидает нового исторического максимума и для квартальной выдачи ипотечных кредитов, которая в III квартале впервые может превысить 2 трлн руб. Текущий рекорд — 1,8 трлн руб. во II квартале 2023 года.
В IV квартале вероятно заметное охлаждение сегмента, прежде всего по причине досрочной реализации части спроса уже в III квартале, а также из-за роста ставок по собственным программам банков. Больше всего могут подорожать займы на вторичном рынке, а на первичном — кредиты с невысоким первоначальным взносом и высоким ПДН. В результате квартальный объём выдачи составит 1,5-1,7 трлн руб. За 2023 год совокупный объём выдачи, по мнению НКР, составит 6,5-6,7 трлн руб., что на 35-40% выше показателя 2022 года и на 14-18% выше рекорда 2021 года.
Специалисты ДОМ.РФ и Института Генплана Москвы завершили разработку стратегии пространственного и социально-экономического развития агломерации Кавказских Минеральных Вод. Это комплексный документ, который обеспечит качественные преобразования территории Кавказских Минеральных Вод (Ставропольский край).
Концепция была разработана на основе всестороннего анализа территорий агломерации. Сформулированные проектные решения затронут ключевые сферы и отрасли городов в составе Кавминвод. Речь идёт о санаторно-курортной, транспортной, социальной и образовательной инфраструктуре, промышленности и ритейле, жилищном строительстве, городской среде и экологии.
«Кавказские Минеральные Воды — место с уникальной природой, настоящий российский бренд, потенциал которого необходимо развивать. Разработанный при поддержке региона мастер-план — комплексный документ, который даст импульс для позитивных изменений в регионе в части различных видов туризма, санаторно-курортной индустрии, экологии, городской среды, транспортной и инженерной инфраструктуры. Реализация этого стратегического документа, который улучшит качество жизни на территории с населением около миллиона человек, простимулирует развитие малого и среднего бизнеса», — отметил заместитель генерального директора ДОМ.РФ Денис Филиппов.
Работа над мастер-планом велась при участии жителей городов, входящих в агломерацию. Для сбора предложений были запущены специальная онлайн-платформа и интерактивная карта идей, проводились очные встречи с горожанами и активистами. В общей сложности поступило несколько тысяч предложений и инициатив. Все они были проанализированы и учтены разработчиками мастер-плана.
«Развитие Кавказских Минеральных Вод — одна из важнейших задач, поставленных перед нами Президентом. С учетом растущей популярности внутреннего туризма большое значение имеет формирование соответствующей курортной инфраструктуры на Кавминводах. На КМВ строятся новые здравницы, приводятся в порядок объекты, ведется работа по образованию особых экономических зон туристско-рекреационного типа. Уверен, что новый масштабный документ поспособствует всестороннему развитию Кавказских Минеральных Вод, привлечет новые инвестиции, поможет развитию бизнес-проектов на территории КМВ, а главное — улучшит качество жизни местных жителей. Со своей стороны мы готовы сделать все необходимое для реализации данного мастер-плана», — сказал губернатор Ставропольского края Владимир Владимиров.
На следующем этапе работы ДОМ.РФ и Институт Генплана Москвы займутся проработкой детальных проектных решений для трех городов-курортов — Ессентуки, Пятигорск и Железноводск.
«Мы уверены, что разработанный мастер-план агломерации не только станет новым стимулом для повышения эффективности использования территорий региона, но и определит ключевые направления развития на долгосрочную перспективу. В результате повысится туристическая конкурентоспособность региона на внутрироссийском рынке, и это — главная привлекательность проекта. Согласно сценарию, в агломерации Кавминвод вырастет турпоток, на 70% увеличится емкость гостиниц и санаториев, в 1,5 раза повысится объем производства региональной продукции», — добавила директор Института Генплана Москвы Татьяна Гук.