Центробанк ограничит ипотеку со ставками до 0,1%
Глава Центробанка Эльвира Набиуллина в очередной раз выразила обеспокоенность субсидированными ипотечными программами от застройщиков с минимальными ставками. По ее словам, при таких ставках стоимость квартир завышается на 20-30%. Регулятор намерен ввести меры с 2023 года.
«Нас беспокоит ипотека от застройщика, когда ставку предлагают якобы даже нулевую. Но при этом наш анализ показывает, что стоимость квартиры по таким продуктам завышается на 20–30%», — сказала глава ЦБ, выступая в Госдуме.
Часто переплата из-за повышения стоимости квартиры оказывается даже больше, чем снижение процентов по кредиту, добавила она. При этом продать эти квартиры на вторичном рынке за те же деньги у людей уже не получится.
«И здесь есть риски и для граждан, для заемщиков, и для банка, который получает в залог актив по завышенной цене. Мы сейчас выработали меры по ограничению рисков в этом сегменте и предполагаем, что они вступят в силу в начале следующего года», — подчеркнула Набиуллина.
По мнению ЦБ, экстремально низкие ставки по программам «льготной ипотеки от застройщика» вплоть до 0,01% достигаются за счет следующих факторов:
Завышения цен на квартиры на величину комиссии (до 20–30%), которая выплачивается банку застройщиком для компенсации выпадающих доходов
Реинвестирования банком полученной от застройщика комиссии
Использования субсидируемой ставки от государства (такие продукты в большинстве случаев комбинируются с госпрограммами)
Ипотека с субсидией от застройщика по низким ставкам может нести риски не только для заемщиков и банков, но и для всей финансовой системы, отмечали в ЦБ.
Об этом сообщил главный управляющий директор Фонда развития территорий Константин Тимофеев.
Он напомнил, что права граждан, пострадавших от действий застройщиков, могут быть восстановлены как с применением федеральных механизмов, то есть при помощи Фонда развития территорий, так и силами субъектов.
«Власти каждого субъекта, где есть проблема обманутых дольщиков, исходя из текущей ситуации и локальной специфики самостоятельно решают, каким именно способом защитить права дольщиков. Зачастую для этого привлекаются инвесторы. Но есть и случаи, когда субъект не прибегает ни к чьей помощи, для этого применяются региональные законы», - пояснил главный управляющий директор Фонда развития территорий.
По словам Константина Тимофеева, в 2022 году таким образом уже восстановлены права 258 дольщиков в 9 субъектах Российской Федерации. Собственными нормативно-правовыми актами для решения проблемы обманутых граждан воспользовались Брянская, Владимирская, Вологодская, Калужская, Свердловская и Ярославская области, Приморский край, Ямало-Ненецкий автономный округ и Республика Удмуртия.
«При этом в каждом регионе дополнительные инструменты, позволяющие защитить права граждан, могут быть разными. К примеру, в Удмуртии, Брянской и Калужской областях люди получили выплаты. В Ярославской области муниципалитет передал дольщикам компенсационные квартиры», - рассказал Константин Тимофеев.
Он также отметил практику Ямало-Ненецкого автономного округа, где в 2022 году полностью реализована программа по восстановлению прав пострадавших дольщиков. Из реестра проблемных в этом году исключены 18 долгостроев региона.
«Самым крупным из долгостроев ЯНАО был объект застройщика «Стройград», в правах требовалось восстановить 90 человек. Субъект решил проблему самостоятельно, используя региональный закон о мерах поддержки дольщиков. Граждане получили социальные выплаты, которые смогли направить на приобретение или строительство жилья», - подчеркнул топ-менеджер Фонда развития территорий.