ВТБ увеличил объем рефинансирования ипотеки в Санкт-Петербурге в четыре раза
ВТБ в Санкт-Петербурге по итогам 11 месяцев 2020 года рефинансировал более 6,7 тыс. ипотечных кредитов на сумму 18,9 млрд рублей. Это в 4,5 раза превышает показатели за аналогичный период прошлого года. ВТБ сохраняет абсолютное лидерство на рынке рефинансирования ипотеки в России.
В целом по стране за январь-ноябрь 2020 года ВТБ помог рефинансировать ипотеку более чем 100 тыс. заемщиков на сумму свыше 220 млрд рублей. ВТБ продемонстрировал рекордный на российском рынке результат – уже за 11 месяцев число сделок в сравнении со всем прошлым годом выросло вдвое, а их объем – почти в 3 раза.
Регионами-лидерами по объему рефинансирования кредитов являются Московский регион (64,7 млрд рублей), Санкт-Петербург и Ленинградская область (18,9 млрд), Республики Татарстан (7,7 млрд) и Башкортостан (6,8 млрд), Красноярский край (6,3 млрд).
«Многим заемщикам, ранее взявшим кредиты под высокий процент, становится объективно сложнее обслуживать свои долги перед банками. Поэтому мы решаем стратегические задачи по снижению их долговой нагрузки и развитию доступной ипотеки. В этом году свыше 100 тысяч российских семей благодаря ВТБ смогли уменьшить свою процентную ставку по ипотечным кредитам, в ноябре тренд на рост рефинансирования продолжился. Это позволило гражданам увереннее чувствовать себя в финансовом плане», – комментирует Евгений Дячкин, заместитель руководителя департамента розничного бизнеса – вице-президент ВТБ.
По словам ведущего эксперта на рынке недвижимости, в этом году рынок пережил настоящий «бум рефинансирования», основой которого стало снижение ключевой ставки ЦБ РФ и последовавшее за ним уменьшение ценовых параметров по ипотеке. «В 2020 г. мы неоднократно снижали ставки и сейчас предлагаем одни из лучших условий на рынке рефинансирования – от 7,4% Это позволяет нам наращивать лидерство в этом сегменте ипотечного рынка среди всех игроков», – добавляет Евгений Дячкин.
В настоящее время в ВТБ рефинансировать ипотеку как на квартиры в новостройке, так и на рынке готового жилья можно по ставкам от 7,4% до 8,2% годовых. Для тех, у кого родился второй и последующий ребенок в 2020 году, банк предлагает специальную ставку 7,4%. Клиентам, получающим заработную плату на карту ВТБ доступна ставка 8%, остальным заемщикам – 8,2%. В рамках программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» можно рефинансировать кредит другого банка под 5%.
Размер нового кредита при рефинансировании может составлять до 85% от стоимости объекта недвижимости, для зарплатных клиентов ВТБ – до 90%. Ипотека может быть оформлена на срок до 30 лет, максимальная сумма кредита – 30 млн руб. Клиенту не требуется согласие на сделку от текущего кредитора, подтвердить качество обслуживания по первичному кредиту можно выпиской из интернет- или мобильного банка. Кредит должен обслуживаться заемщиком в другом банке без просроченной задолженности более полугода.
Выбирая объект недвижимости, мы редко ориентируемся исключительно на способы приобретения. Нас больше интересует район, площадь и планировка, стоимость, инфраструктура и прочие факторы. И вот, когда выбор уже фактически сделан, мы узнаем, что строительство дома осуществляется ЖСК.
Для многих жилищно-строительный кооператив - знак «стоп». Тем не менее, по состоянию на ноябрь 2015 года более 25% объектов недвижимости в Петербурге и Ленинградской области строится и продается именно как кооператив. Четверть сознательных граждан, желающих приобрести жилье, предпочитают вкладывать свои средства в качестве пайщиков. Кризис не только не уменьшил их количество, но, напротив, ЖСК набирает популярность как среди покупателей, так и среди строительных организаций. Почему?
Стоимость квадратных метров
ЖСК обходятся без привлечения кредитных и заемных средств, кроме того, пай не является прибылью и не облагается налогом. Соответственно, квадратный метр кооперативного малоэтажного жилья имеет очень привлекательную стоимость, часто не сравнимую с ценой в высотных домах того же класса.
Бытует мнение, что стоимость жилья, приобретаемого по 214-ФЗ, жестко зафиксирована в договоре долевого участия (ДДУ) и не может быть изменена, тогда как для объектов ЖСК может меняться и стать для пайщиков сюрпризом. На самом деле, как раз ДДУ стоит читать очень внимательно, обращая внимание на завуалированные нюансы, позволяющие застройщику изменить стоимость договора. А вот увеличение паевого взноса (целевого платежа, направленного на строительство жилья) возможно только по решению общего собрания членов ЖСК.
Прозрачность и юридическое оформление взаимоотношений
Еще один фактор, который часто ставят в укор ЖСК – это свободная форма договора, в отличие от жестко закрепленной ДДУ в ФЗ-214.
Стоит отметить, что любой заключаемый между сторонами договор должен соответствовать Законодательству, иначе он легко может быть оспорен. Теперь появились дополнительные гарантии законности деятельности кооперативов.
С введением в июле 2015 года изменений в Жилищный кодекс РФ ЖСК обязали вносить в государственную информационную систему полный перечень сведений о своей деятельности, начиная с перечня членов и заканчивая предполагаемым сроком получения разрешения на ввод в эксплуатацию. В любой момент каждый пайщик сможет ознакомиться с заключениями экспертиз, проектной документацией, протоколами собраний и т.д.
Государственная информационная система в виде интернет-портала начнет свою работу с 1 июля 2016 года. К этому дню все ЖСК обязаны загрузить в банк данных пакет документов, предусмотренный поправками в Закон.
Если посмотреть на сегодняшнюю ситуацию на рынке недвижимости объективно, то кризис и высокий уровень правовой грамотности покупателей недвижимости, и без законодательного подкрепления заставляет кооперативы быть максимально лояльными к клиентам: предоставлять
информацию по первому требованию, осуществлять рассылки и обзвоны с оповещением о любых изменениях в деятельности ЖСК.
Двойные продажи исключены
Повторная продажа, которой опасались многие покупатели квартир в ЖСК, теперь будет исключена законодательно: в государственной информационной системе кооператив должен вести реестр своих членов с определением «в соответствии с проектной документацией конкретного жилого помещения, право собственности на которое приобретает член ЖСК в случае выплаты паевого взноса полностью». (п.3.2 статьи 123.1 части 3 в редакции Федерального закона от 13.07.2015 №236-ФЗ).
Государственный контроль
Теперь в Жилищном кодексе РФ четко закреплены положения, на основании которых должен осуществляться государственный контроль деятельности ЖСК.
Плановые проверки согласно обновленному Закону будут проводиться через год после выдачи кооперативу разрешения на строительство. Внеплановые – по обращениям граждан.
В соответствии с федеральным законодательством строительство как по 214-ФЗ, так и ЖСК, ведется в соответствии с требованиями технических и градостроительных регламентов, проектной документации. Гарантия на объект строительства составляет 5 лет, независимо от способа его приобретения.
Сроки строительства
Согласно 214-ФЗ сроки сдачи объекта должны быть четко зафиксированы в договоре между застройщиком и дольщиком, что должно служить гарантией своевременного завершения строительства.
По 214-ФЗ строятся в основном высотные дома, на возведение которых требуются огромные вложения. В подавляющем большинстве случаев строительство ведется на заемные средства. Многим застройщикам, работающим по этой схеме, в кризис выгоднее заморозить строительство и выплачивать дольщикам неустойку, чем брать очередные кредиты на продолжение строительства.
ЖСК, как мы уже писали выше, возводит дома непосредственно на взносы пайщиков. Сначала рассчитывается стоимость строительства, а потом уже собирается паевой фонд. Поэтому такой способ строительства можно охарактеризовать, как менее рискованный. Замораживать его ход у кооператива нет оснований.
На практике перенос сроков кооперативных домов чаще всего связан с задержкой выдачи разрешения на строительство. Причем не по вине кооператива, а в связи с бюрократической волокитой.
ЖСК или 214-ФЗ?
Все споры о преимуществах схем приобретения в жизни решаются выбором в пользу той недвижимости, которая максимально удовлетворяет потребности будущих жильцов, а это: место расположения, площадь, планировка и стоимость. Кооперативы существуют уже более 60 лет, их число продолжает расти. Государство уделяет контролю их деятельности не меньше внимания, чем долевому строительству. А верить ли «страшилкам» из интернета или ориентироваться на здравый смысл и документы – решать Вам…
Статья подготовлена по материалам компании IMD Group.
Неопределенность, инфляция и увеличение себестоимости строительства сыграли свое дело - застройщики Петербурга начали поднимать расценки на новостройки. За минувший месяц увеличение цены составило 0,33%, что приравнивается к 337 руб. на кв. м. Средняя цена сделки составила 102,3 тыс. за кв. м. С учетом очередей на продажу выставлено 305 объектов, что на 1,5 % больше предыдущего месяца.
Если посмотреть каталог новостроек в области и в СПб на портале НайдиДом, можно проследить - более 71% предложений строительных компаний занимают строящиеся объекты, еще не сданные в эксплуатацию. Доступных для жилья объектов не более 18%. Почти 51% домов на рынке занимает недвижимость комфорт-класса, бюджетное жилье - 19%, а жилье бизнес-класса - 22%. Доля элитных предложений составляет 8%.
Городские апартаменты
Наиболее доступное жилье в черте города расположено вблизи метро Звездная (ЖК «Добрыня», где стоимость квартир начинается от 1,3 млн. р.), метро Купчино (ЖК «Вариант» с минимальной стоимостью недвижимости 1,5 млн. р.) и метро Автово (ЖК «Петергоф Парк», где квартиры стоят от 1,5 млн. р.). Элитные объекты расположены вблизи метро Проспект Просвещения (5,8 млн. р.) и метро Девяткино (5,9 млн. р.). Среди предложений преобладают однокомнатные квартиры-студии, двухкомнатное и трехкомнатное жилье пользуется спросом среди элитных покупателей. Они выбирают новостройки в экологически чистых районах с хорошей транспортной доступностью. Наибольшее число новостроек сосредоточено в Приморском районе (18,3%). За ним следуют Выборгский (11,5%), Петроградский и Московский районы (по 11%). Наименее активно застраивается Фрунзенский и Адмиралтейский, на которые приходится 1,4% и 3,2% общего объема новостроек.
Новое жилье в области
Новостройки в Ленинградской области расположены неравномерно. Наиболее отдаленное от города жилье находится в Луге, Волхове, Тихвине, Кузнечном. Много объектов расположено вблизи Всеволожска, Гатчины, Красного Села. Самая доступная недвижимость расположилась в 40 минутах езды на общественном транспорте от метро Ладожская (ЖК «Щеглово Парк», ЖК «Жар-птица»). Максимальная стоимость квартир в указанных жилых комплексах составляет 2,8 млн.
Специалисты bn.ru утверждают - экономических причин понижения цен на недвижимость не предвидится. Цены на обслуживание спецтехники и стройматериалы растут, многие дома будут сданы в 2016 и даже 2017 годах. Чтобы застраховать себя от потерь от будущих колебаний рубля и неопределенности, застройщики вынуждены поднимать ценовую планку.