Ключевая ставка съела деньги господдержки
Промышленная ипотека остается одним из самых востребованных инструментов для развития предприятий в условиях санкций. Впрочем, доступ к дешевым деньгам смогли получили не все.
На протяжении трех лет действия программы федеральный бюджет ежегодно увеличивал объемы субсидирования госпрограммы. В 2022 году на возмещение недополученных банками процентных доходов было выделено 1 млрд рублей, в 2023-м объем финансирования возрос на треть. В прошлом, 2024 году для банков было зарезервировано уже свыше 7 млрд рублей. В 2025 год эта сумма превысила 9 млрд рублей.
Для увеличения числа получателей господдержки почти сразу из программы были исключены предприятия с годовым оборотом свыше 2 млрд рублей — как правило, это были индустриальные гиганты. Такой шаг позволил сконцентрироваться на поддержке малого и среднего бизнеса. Об этом свидетельствует и другой факт: В 2023 году в число операторов программы был включен «МСП Банк». Сейчас Министерством промышленности и торговли РФ аккредитовано 18 финансовых организаций, большей частью крупные федеральные игроки — из первой десятки.
В прошлом году, несмотря на высокий интерес к данной мере поддержке, случился резкий спад: в 2023-м было выдано свыше 830 кредитов на сумму свыше 82 млрд рублей, это почти аналогичный показатель 2022 года. В 2024-м число выданных кредитов немногим превысило 250 раз. В денежном выражении это чуть более 26 млрд рублей. При этом лимиты Минпромторга были израсходованы полностью.
Побочный эффект
Объяснить данный феномен можно только стратегией Банка России в его борьбе с инфляцией: по условиям программы государственное субсидирование связано с ключевой ставкой регулятора: 10% — верхний порог, при которых базовая кредитная ставка составляет 3% для технологических компаний и 5% — для остальных. Если максимальный порог превышен, Минпромторг ограничивается субсидированием только 10% стоимости кредита.
Среднее значение ключевой ставки ЦБ РФ в 2024 году составило 17,5% — это максимум за время существования данного финансового инструмента. В натуральных числах ставка была повышена с 16% до 21%. При использовании утвержденной программой формулы (ставка = базовая ставка + [ключевая ставка ЦБ РФ – 10%]) стоимость заемных средств рассчитывается на основе базовой ставки и разницы между ключевой ставкой и 10%. Если ключевая ставка составляла бы, например, 14% или 16% (вместо 3% или 5%), то стоимость заемных средств могла бы достигать 14% и 16% соответственно. Однако даже такие условия оставались привлекательными по сравнению с рыночными 19–24% годовых. Как следствие, увеличение ключевой ставки повлекло дополнительные расходы для бюджета программы. Поэтому и произошло сокращение объемов кредитования. Кроме того, значительная часть средств была выдана предприятиям из крупных мегаполисов.
Что нам снег, что нам зной
Интерес к банковскому продукту по-прежнему остается на высоком уровне. Это связано с расширением перечня целей кредитования. Помимо покупки готовых помещений, теперь можно финансировать строительство, модернизацию и приобретение оборудования. Это еще больше отвечает запросам бизнеса, который нуждается не просто в «коробке», а в создании современного производства «под ключ».
Санкт-Петербург — один из лидеров по объему заключаемых сделок с участием государственной программы благодаря развитой промышленной инфраструктуре и высокой концентрации в городе предприятий малого и среднего бизнеса. Об этом свидетельствуют и данные пресс-службы Северо-Западного банка Сбербанка.
«Одним из ключевых агентов программы стал Сбербанк, который активно привлекал региональных предпринимателей к участию в проекте. Только за 2023 год Северо-Западный банк Сбербанка выдал более 2 млрд рублей предприятиям СЗФО, среди которых значительная доля пришлась на петербургские производства — более 900 млн рублей — и компании Ленинградской области — свыше 400 млн рублей», — говорится в приведенных данных.
Как рассказали в банке, на сегодняшний день средства направляются только на покрытие обязательств перед предприятиями, которые подписали льготные соглашения ранее.
Однако программа продолжает пользоваться стабильным спросом благодаря своей привлекательности для производственного сектора. Среднюю ставку кредитования здесь оценивают как одну из наиболее выгодных для заемщиков. По данным Сбера, чаще других за промышленной ипотекой обращаются владельцы производств изделий из композитных материалов, железобетонных панелей, газовых и водопроводных труб, кабелей и мебели. Средний размер заявленной суммы кредита составляет порядка 250 млн рублей. Хотя условия позволяют брать заем объемом до 500 рублей сроком на семь лет.
В апреле 2025 года ключевые игроки строительной отрасли Калининградской области провели стратегическую встречу, организованную компанией «Полипласт Северо-запад». Основной темой дискуссии стало обеспечение региона строительными материалами в условиях современных экономических и логистических ограничений. Подробности — в интервью с директором по продажам и маркетингу компании-организатора Ивана Махлаева.
— Почему именно сейчас было принято решение организовать мероприятие, кто принял в нем участие?
— Особая важность обусловлена текущими вызовами времени и необходимостью консолидации усилий всех участников строительной отрасли. За круглым столом собрались вместе производители бетона, ЖБИ, растворов, цемента, песка и щебня, а также представители научного сообщества и ключевые игроки рынка для обсуждения актуальных вопросов развития региональной строительной индустрии. Такой состав позволил рассмотреть вопросы с разных точек зрения — от производственных нюансов до нормативного регулирования.
Мероприятие было приурочено к началу строительного сезона, что позволило своевременно обсудить все технические и логистические аспекты предстоящих работ. Особое внимание уделялось специфике работы в условиях внешних ограничений и необходимости импортозамещения. Калининградская область, будучи эксклавом, сталкивается с уникальными логистическими проблемами, а ее удаленность от основной части страны накладывает определенные сложности, но совместными усилиями можно находить оптимальные решения.
— Какие вопросы стали основными в рамках круглого стола?
— Главный фокус был на подготовке к летнему строительному сезону. Учитывая специфику Калининграда, участники мероприятия детально обсудили логистику и доступность материалов. Регион сталкивается с ограничениями в поставках цемента, добавок, качественных заполнителей — песка, щебня. Обсуждались вопросы рисков срывов поставок и альтернативные решения.
Также на круглом столе поднималась тема оптимизации составов бетонных смесей с учетом локального сырья. Местные материалы часто имеют уникальные характеристики, и стандартные рецептуры не всегда подходят.
Участники круглого стола не обошли и тему нормативов. В частности, работу с ГОСТом 7473 и рекламациями.
Кроме этого, были представлены конкретные примеры решения нестандартных задач на основе разработок нашего научно-технического центра.
— Чему была посвящена практическая часть круглого стола?
— Многие участники мероприятия впервые узнали о том, что их локальные задачи возможно решить при помощи комплексного анализа и предложения конкретных решений. В частности, один из кейсов-решений, представленных на круглом столе, — подбор добавок для бетона, используемого в строительстве прибрежных объектов, — вызвал большой интерес у профессионалов, так как из-за высокой минерализации грунтовых вод стандартные составы не всегда могут обеспечить нужную долговечность.
Еще один пример комплексного решения — оптимизация поставок в условиях дефицита цемента без потери качества.
Отмечу, что с некоторыми инновационными разработками, включая новые виды модификаторов для бетона, участники смогут подробно ознакомиться на ПМЭФ-2025. Кроме того, на форуме мы продолжим переговоры с потенциальными партнерами из других регионов. Это важно для масштабирования наших решений.
— Ваша оценка мероприятия?
— Круглый стол получил высокую оценку участников. По результатам анкетирования 95% участников отметили практическую пользу мероприятия, а 98% выразили желание принять участие в следующем. Также отмечу, что мероприятие стало важным импульсом для развития регионального строительного рынка, так как по итогам встречи были сформулированы четкие запросы от стройкомплекса.
В частности, предстоит акцентировать внимание на разработке экологически чистых решений и снижении углеродного следа производства строительных материалов, современность обязывает производителей создавать продукты, сочетающие высокие технические характеристики и экологическую составляющую.
Современные вызовы требуют коллективных решений и взаимной поддержки всех участников отрасли, поэтому важным трендом становится интеграция различных этапов строительного процесса — от проектирования до реализации.
Соперничество между вузами в конечном итоге приведет к улучшению ИТ-компетенций российских инженеров. Так, по крайней мере, считают в ГК «СиСофт» и ПАО «Нанософт». Российские разработчики проводят всероссийский конкурс учебных дисциплин среди технических вузов, направленный на обновление инженерного образования. Инициативу поддержали в комитете Совета Федерации по экономической политике.
Разговоры о дефиците кадров в российской промышленности стали уже притчей во языцех. В ИТ-сфере ситуация не столь драматичная: хотя нехватка специалистов в области разработки, тестирования и внедрения ПО существует, вендоры с трудом, но находят себе талантливых сотрудников. Однако на производстве явно не хватает инженеров, умеющих работать в современных программных продуктах российского производства.
Возьмем для примера строительство. Одно дело – проектировщик, который должен создавать информационную модель, совсем другое – прораб, который использует ее на строительной площадке. ИТ-квалификация такого работника может быть гораздо ниже, но она должна быть. Эксперты подсчитали, что сегодня строительству не хватает от 500 до 700 тыс. специалистов со знанием технологий информационного моделирования. Кроме того, кадровый голод в промышленности замедляет процесс цифровизации, так как нехватка специалистов с ИТ-компетенциями ограничивает возможности внедрения новых технологий.
«Этим, в частности, обусловлен рост спроса на продукты, которые помогают автоматизировать рутинные задачи, повышать эффективность производств, а также снижать зависимость от человеческого фактора и избегать множества ошибок, – уверен руководитель направления по работе с учебными заведениями АО «СИСОФТ РАЗРАБОТКА» (ГК «СиСофт») Сергей Галкин. – Но для этого необходимо обеспечить отрасль специалистами, которые умеют пользоваться такими цифровыми продуктами».
По его словам, чтобы решить задачу по формированию массового рынка квалифицированных кадров со знаниями ТИМ, вендоры активно сотрудничают с более чем сотней вузов и ссузов по всей стране. Эта работа включает в себя подготовку студентов на базе российских продуктов, участие в научно-исследовательской работе, организацию и проведение конкурсов для учащихся. Компании осуществляют обучение преподавателей, предоставляют им учебно-методическое сопровождение, оказывают техническую поддержку и помощь в доработке рабочих программ дисциплин. Все ПО предоставляется на безвозмездной основе.
Конкурс учебных дисциплин технических вузов также станет частью выстроенной системы сотрудничества с образовательными учреждениями. Его цель – выявить лучшие учебные практики подготовки инженерных кадров с использованием российских цифровых решений. На конкурс подано более 100 заявок от вузов со всей страны, уже внедривших отечественный софт в свои рабочие программы дисциплин по инженерным направлениям: строительство, геодезия, машиностроение, горное дело и др. По обновленным программам, где российские цифровые продукты используются как прикладные инструменты, будут обучаться около 20 тыс. студентов. В результате они смогут применять цифровые технологии в инженерной практике для расчетов, моделирования, проектирования и мониторинга.
Конкурс состоит из трех этапов. На первом, который начался осенью 2024 года и заканчивается в весенний семестр 2025 года, проходит обучение студентов по заявленным на конкурс программам. После летних каникул в сентябре состоится оценка их знаний. Как сообщают организаторы, тестирование будет проводиться вузами с помощью систем прокторинга (цифровой технологии контроля), затем данные направят в экспертную комиссию. Главный критерий – уровень остаточных знаний студентов, который покажет, насколько образовательные программы эффективны с точки зрения закрепления навыков и компетенций при использовании инженерного отечественного ПО. Подведение итогов конкурса состоится в октябре на форуме «СИЛА ПЛАТФОРМЫ». Кафедры-победители получат ценные призы от ГК «СиСофт» и ПАО «Нанософт».
Конкурс соответствует приоритетам политики импортозамещения и технологического суверенитета, которую проводит российская власть. Его поддержка со стороны комитета Совета Федерации по экономической политике, с одной стороны, добавляет проекту значимости, а с другой, по сути, превращает из отраслевого в федеральный.
«К нам как к вендору часто обращаются заказчики: “У вас отличный софт, но где набрать специалистов с соответствующими компетенциями?” Поэтому мы приняли решение системно заниматься интеграцией нашего ПО в образовательные программы различных уровней, – подчеркнул директор программ по развитию взаимодействия с образовательными и научными организациями ООО «Нанософт разработка» Олег Егорычев. – Мы развиваем сотрудничество с вузами, ссузами и школами, проводим комплексное обучение профессорско-преподавательского состава и учителей, непосредственно участвуем в формировании учебных программ. Таким образом, совместно с образовательными учреждениями, создаем устойчивую экосистему подготовки кадров. Мы ожидали, что отклик на конкурс будет в два-три раза меньше. Реальность приятно превзошла ожидания. Это подтверждает тот факт, что перемены в сфере образования действительно назрели».
В следующем учебном году организаторы планируют расширить количество участников конкурса, подключив к нему заведения СПО.