Тепловой комфорт на 360°: «Мы греем дом как снаружи, так и внутри»
В этом году компания «СТН» («Современные технологии нагрева») отметила двадцатилетие. За это время она стала одним из успешных игроков не только в сегментах бытовых электроотопительных приборов и теплых полов, но и на рынке систем архитектурного (инфраструктурного) обогрева. Компания выпускает удобное в эксплуатации, пожаробезопасное и энергоэффективное оборудование для обогрева общественных и культурных объектов, элитного жилья, взрывоопасных производств. Об особенностях систем архобогрева, актуальных тенденциях и новых технологических решениях нам рассказал Александр Саразов, директор по продажам компании «Современные технологии нагрева».
— Прошлая зима выдалась сложной на всей территории Европейской части России. Сильные снегопады и заморозки чередовались с оттепелями, с большими сугробами и сильным гололедом. Особенно страдали жители крупных мегаполисов, таких как Москва и Санкт-Петербург. Снегоуборочная техника и дворники не успевали справляться с уборкой во дворах и на крышах многоэтажных зданий. Есть ли спасение от этой напасти?
— Конечно, есть. Средством спасения выступает архитектурный (инфраструктурный) обогрев. Речь — о системе антиобледенения, которая устанавливается на кровлях и водостоках зданий и аналогична по принципу работы функционированию системы антиобледенения в составе, например, самолетов или кораблей. Ее основой является нагревательный кабель (саморегулирующийся или резистивный), который за счет протекания тока по нагревательной жиле и выделения необходимой мощности растапливает снег и лед.
На самом деле все просто лишь на словах. На практике использование подобных систем требует разработки и производства сложной кабельной продукции, проведения инженерных расчетов, непростого монтажа на зданиях и подключения смонтированной системы электрообогрева к терморегулирующей аппаратуре (датчики, контроллеры, терморегуляторы), которые образуют своего рода метеостанцию. Последняя позволяет не только вовремя включать и выключать греющий кабель в момент начала сильного снегопада, чтобы успеть растопить снег до образования сугробов, но и экономить энергопотребление, что в условиях суровой русской зимы и на крупных объектах обеспечивает существенную экономию финансовых средств.
— Но ведь приобретение и монтаж такой системы, как и эксплуатация, также требуют финансовых вливаний?
— Разумеется. Но следует посчитать расходы в отсутствие систем архобогрева. Уборка сосулек и наледи с крыш жилых комплексов, торговых, развлекательных и деловых центров с привлечением промышленных альпинистов — дорогостоящее удовольствие. Например, в Санкт-Петербурге стоимость такой услуги превышает 25–30 тыс. рублей за раз. В пиковые периоды цена может превышать 45 тыс. рублей. А за сезон скатную крышу приходится чистить около десяти раз.
Кроме того, уборка кровли и водостоков крупных городских зданий чревата повреждением лопатами и ломами, а это означает затраты на ремонт и ощутимый вред для историко-архитектурного наследия города. И, конечно, неизбежны выплаты за ущерб, нанесенный здоровью и личному движимому имуществу граждан. Между тем всего этого можно избежать.
— Расскажите, пожалуйста, подробнее о технологии архитектурного обогрева. Есть ли у него подвиды? Где и как она применяется (в коммерческом, промышленном, частном домостроении)?
— Весь рынок нагревающих кабелей для систем комплексного обогрева можно условно поделить на два больших сегмента: массовый — для тех, кто любят экономить, и профессиональный — для тех, кто занимаются архобогревом как бизнесом. Для первого сегмента достаточно дешевых кабелей, которые продаются в розницу на маркетплейсах и обычно применяются для обогрева кровли и водостоков в частном домостроении. Для профессионалов, которые монтируют кабель на таких объектах, как государственные и муниципальные учреждения (например школы, больницы и прочие общественные здания), качество важнее цены.
Поэтому мы разрабатываем различные версии кабелей для разных сегментов рынка. Например греющий кабель НСК-B отличается фторопластовой оболочкой и более толстой жилой: если у серии НСК максимальное сечение — 0,88 мм2, а максимальная длина — 65 м, то у НСК-B — 1,31 мм2 и 120 м соответственно. Под заказ мы можем делать подобные кабели с сечением до 2,3 мм2 и длиной до 200 м.
Так, один из наших партнеров — компания «Теплоинновация» из Воронежа — является лидером в Черноземье по архитектурному обогреву и работает в основном с крупными объектами совместно с проектными институтами, которые закладывают комплексные системы обогрева еще на стадии проектирования зданий. Такие наши партнеры продают не просто кабель, они продают системы и решения. Если говорить на примере цифр, на частный дом могут понадобиться 250 м греющего кабеля, а на школу или больницу — уже 1,5–5 км.
Помимо больших объемов и более высокого качества кабелей, крупным заказчикам часто необходима защита проекта. Это очень важный момент для профессионалов архитектурного обогрева, который дает защиту от воровства проектов. И мы такую защиту нашим партнерам обеспечиваем.
— Можно ли говорить об энергоэффективности архитектурного обогрева?
— Монтажные организации включают наш греющий кабель в состав целой системы обогрева с автоматическим управлением и погодными датчиками (метеостанцией). Специальные датчики замеряют температуру и влажность окружающего воздуха и определяют наличие осадков. Автоматика включает греющие кабели в период снегопада, при наличии на крыше льда или снега, что позволяет избежать перерасхода электроэнергии. Кроме того, автоматика обеспечивает защиту от утечки тока и коротких замыканий. Возможно и ручное удаленное управление системой в режиме онлайн для большей энергоэффективности.
— Какие новые решения задействуются при разработке и производстве систем архитектурного обогрева?
— Раньше многие компании на рынке систем архитектурного и инфраструктурного обогрева нередко работали с греющими кабелями из дешевых материалов. Однако в последнее время обозначилась тенденция к широкому использованию более качественных и дорогостоящих кабелей. Дело в том, что применение дешевых аналогов вкупе с не слишком профессиональным монтажом чревато рекламациями. Для серьезных монтажных организаций это означает ущерб репутации и финансовые издержки.
Поэтому при разработке новых серий греющих кабелей мы внедряем более технологичные решения — как, например, изоляция токопроводящей и нагревательной жил из фторопласта. Этот тип материалов находит широкое применение, в частности из фторопластовой пленки выполняют первичную обмотку высоковольтных проводов. Кроме того, при сотрудничестве с монтажными организациями мы всегда требуем, чтобы они подтверждали квалификацию своих монтажников. Все это позволяет давать конечным клиентам более длительную гарантию на греющий кабель: для кровли — от трех лет, для уличных площадок — от пяти лет.
В качестве примера новой разработки с улучшенными техническими характеристиками могу привести резистивный нагревательный кабель PRO из серии НРК. Его секция может быть рассчитана на напряжение 230 или 400 В и состоит из двухжильного нагревательного кабеля постоянного сопротивления (резистивного типа) определенной фиксированной длины, с одной стороны которого установлена концевая муфта, а с другой — соединительная муфта, с помощью которой кабель соединяется с кабелем питания. Внутренняя изоляция из термостойкого полимерного материала позволяет выдерживать серьезные тепловые нагрузки без риска перегорания и придает высокую механическую прочность. Использование для изоляции кабеля жаропрочного фторопласта с рабочей температурой 230° и возможностью кратковременного повышения до 400° позволяет системе эффективно работать даже в условиях повышенных нагрузок. Кабель подходит для использования во взрывоопасных зонах (Ex). Секция на 400 В может устанавливаться на промышленных объектах и имеет бо́льшую длину, чем в сегменте кабелей с напряжением 230 В (до 150 м). Таким образом, для монтажных организаций намного упрощается монтаж системы обогрева.
Безопасное и комфортное в эксплуатации нагревательное оборудование особенно востребовано в сегменте элитной недвижимости. Класс дома и уровень жизни сегодня определяют не только отделочные материалы, планировка квартир, красота придомовой территории, но и качество инженерной инфраструктуры. Нагревательные кабельные системы «СТН» могут использоваться для поддержания комфорта как на придомовых территориях, так и в жилых помещениях. А системы теплых полов легко включить в комплектацию внутренней отделки квартир и таким образом повысить ценность жилья в объекте.
Кейс Carré Blanc
Не так давно в центре Москвы появился элитный комплекс апартаментов Carré Blanc (франц. «Белый квадрат»). Он возведен по проекту бюро Speech под руководством известного архитектора Сергея Чобана. Авторы украсили фасад натуральным португальским камнем оттенка слоновой кости. Растительный орнамент повторяет мотивы древнерусского зодчества — Георгиевского собора XIII века в Юрьеве-Польском.
Пятиэтажный монолитно-кирпичный комплекс расположен на Пречистенской набережной Москвы-реки, около Кремля, напротив храма Христа Спасителя и Дома на набережной, в пешеходной доступности от ГМИИ им. А. С. Пушкина. Он вмещает элегантные апартаменты с просторными балконами и террасами, а также пентхаусы с дровяными каминами и панорамными окнами.
Проектировщики оснастили апарт-комплекс современными инженерными системами. В доме установлена умная система приточно-вытяжной вентиляции Swegon (Швеция), которая очищает, нагревает (или охлаждает) и увлажняет воздух, поступающий в жилища. Мультизональное кондиционирование от Daikin (Япония) позволяет задать оптимальную температуру в каждом помещении. Отопление осуществляется с помощью конвекторов Jaga (Бельгия) и Kermi (Германия). Очистная станция Grunbeck (Германия) смягчает водопроводную воду и убирает из нее излишки железа.
По рекомендациям Москомархитектуры для предотвращения накопления снега, образования наледи и сосулек в зимний период на кровле и водостоках здания Carré Blanc используется система архитектурного обогрева от компании «СТН». Она выполнена на основе резистивного нагревательного кабеля постоянной мощности серии НРК PRO.
Этот двухжильный кабель с утолщенной оболочкой, внутренней изоляцией из полимерного материала повышенной термостойкости и УФ-защитой обладает повышенной механической прочностью и способностью выдерживать серьезные тепловые нагрузки без риска перегорания. Вдобавок он подходит для использования во взрывоопасных зонах (Ex), например на АЗС. Такие кабели проходят специальную дорогостоящую проверку и получают сертификат взрывозащиты, который говорит о надежности и безопасности продукта. Все используемые материалы — негорючие, кабель не воспламенится даже в случае сильного замыкания, так как он самозатухающий (не поддерживает горение). Кабель рассчитан на напряжение 400 В, что позволяет использовать его на промышленных объектах в секциях длиной до 250 м. Это существенно облегчает и ускоряет монтаж системы, так как на большую площадь можно положить один длинный кусок кабеля.
Исполнитель системы обогрева здания Carré Blanc — Kremer Group, партнер компании «СТН».
— И напоследок — вопрос о компании «СТН». Есть ли у вас своя «фишка», почему стоит работать именно с вами?
— В чем наша «фишка»? Мы греем дом как снаружи (кровлю, водостоки, придомовые площадки и пр.), так и внутри (с помощью теплых полов и инфракрасно-конвективных обогревателей). То есть мы можем предложить комплексный комфортный обогрев дома полностью — как частного жилища, так и крупного общественного здания. С помощью электричества в отсутствие центрального отопления и горячего водоснабжения можно достичь комфортной температуры в максимально сжатые сроки. Если коротко: тепло снаружи — тепло внутри.
Справка
Производство «СТН» расположено в России, в г. Владимире, и представляет собой полный цикл изготовления нагревательного оборудования — от чертежа до готового изделия. У компании «СТН» есть собственный конструкторский отдел, а также инженерный и технологический отделы, ОТК и испытательная лаборатория, полный цикл производства от нагревательной жилы до упаковки продукции. Система контроля качества включает также пооперационный контроль на всех этапах производства продукции. Все это позволяет разрабатывать и производить востребованную рынком высококачественную продукцию.
Узнать о вариантах систем теплового комфорта для вашего объекта можно в коммерческом отделе компании «СТН» по телефону (495) 783-50-55.
Ознакомиться с продукцией для архитектурного обогрева можно на сайте компании: www.stnmoscow.ru.
Демонтаж: путь эволюции
Индустрия демонтажных работ в настоящее время проходит ощутимые технологические изменения. По словам специалистов ГК «АРАСАР», двигателем преобразования отрасли являются сами участники рынка.
В сравнении с настоящим временем, около двух десятилетий назад и ранее многие демонтажные работы были более трудоемкими и длительными по времени. Изменения в отрасли начались после внедрения в работу новых технологических решений и совершенствования спецтехники.
Пионерами внедрения инновационных практик демонтажа являются отраслевые компании Запада и ряда стран Юго-Восточной Азии. Однако и некоторые российские участники рынка сейчас начинают использовать собственные новаторские решения, меняющие принцип проведения работ. По словам экспертов, трансформация отрасли связана также с ростом интереса бизнеса к рециклингу и повторному использованию строительных материалов. Специалисты внедряют методы, позволяющие сохранять и перерабатывать ценные ресурсы. В ближайшие годы технологии демонтажа продолжат прогрессировать, будет меняться и сам подход к работе. В том числе на отрасль будут влиять цифровизация и 3D-моделирование.
Эволюция технологий демонтажа происходила прямо на наших глазах, рассказывает основатель ГК «АРАСАР» Александр Штарёв. За последние 20 лет серьезно усовершенствовались экскаваторы и то навесное оборудование, которым они могут работать, увеличилось количество операций, производимых ими, мощность, высота, на которой можно производить работы. Расширилось количество производителей. Внедрились и распространились алмазные технологии, появился лазер.
Основные факторы, которые влияют на внедрение новых решений, — это безопасность, скорость производства работ, рассказывает Александр Штарёв. К примеру, сейчас распространен механизированный демонтаж при помощи экскаваторов. Если компания использует специализированную современную технику со специальным навесным оборудованием, то это, безусловно, уже передовые методы работы. Также популярны у участников рынка взрывные технологии и алмазные технологии резки железобетона. Говоря о географических особенностях, можно отметить, что в менее развитых странах, пожалуй, еще можно встретить шар-бабу. Также там гораздо выше, чем у нас, процент ручного труда. В России сравнительно недавно появились технологии ГДШ и даже лазер для дистанционного демонтажа.
Основатель ГК «АРАСАР» признается, что пока далеко не все заказчики интересуются методом проведения демонтажных работ. Многие из них безответственно относятся к выбору подрядчиков на такие сложные и опасные работы, уделяя внимание в первую очередь цене. К чему это приводит — можно было увидеть на примере несчастного случая при демонтаже СКК в Санкт-Петербурге.
Двигателем же внедрения новых технологий у нас всегда выступают сами подрядчики, специализирующиеся на демонтаже, которые хотят производить работы безопаснее и быстрее, подчеркивает Александр Штарёв. «Наша компания использует все известные технологии, да и в целом на рынке мы известны как новаторы. Именно мы первыми в Европе, а может, и мире применили установку дистанционной лазерной резки для промышленного демонтажа аварийных металлоконструкций с расстояния в 60 метров. Также мы являемся пионерами внедрения алмазных технологий и одной из старейших компаний в этом направлении демонтажа в нашей стране. Суть этой технологии в том, что специальными пилами железобетон режется как масло на части, и затем эти части аккуратно снимаются краном. В перспективе, я думаю, будут развиваться лазерные технологии, а также больше будет использоваться цифровое построение моделей для прогнозирования демонтажа, оптимизации и максимальной безопасности производства работ», — резюмирует основатель ГК «АРАСАР».
Кредиты: что нужно знать?
Кредит — это специальный инструмент, который позволяет физическим и юридическим лицам временно воспользоваться денежными средствами, предоставленными банком или иной финансовой организацией. В современном мире кредиты играют важную роль в экономике. Они позволяют удовлетворять различные потребности потребителей. Сюда относятся покупка жилья, автомобиля, бытовой техники, оплата образования, а также строительство загородных домов.
Существует множество типов кредитов, но одним из наиболее популярных считается выдача займа наличными. Человек получает в долг средства, которые он имеет право использовать по своему усмотрению. Один из ключевых параметров кредита — процентная ставка, которая является наиболее важным пунктом для заемщика. Она выражается в процентах от суммы кредита и начисляется за год. Чем ниже эта величина, тем выгоднее условия кредита для заемщика.
Виды банковских кредитов
Банковский кредит дается на заранее оговоренный срок, в течение которого человек обязуется погасить основную сумму долга и начисленные проценты. Финансовая организация, предоставляющая средства, предварительно оценивает возможности своего клиента, изучая его кредитную историю. Это необходимо для минимизации рисков невозврата денег. Популярным видом приобретения средств является потребительский кредит. Он выдается на личные нужды заемщика, не связанные с его предпринимательской деятельностью.
Ставка по кредиту — важный фактор, который влияет на решение потребителя о взятии кредита. Она бывает фиксированной или плавающей. В первом случае ставка остается неизменной на протяжении всего срока кредитования и позволяет заемщику точно планировать свои расходы. Плавающий вариант может меняться с учетом сложившихся рыночных условий, что часто приводит к снижению или увеличению выплат по кредиту.
Кредит является финансовым инструментом, который помогает лицам или предприятиям решать текущие задачи для достижения долгосрочных целей и увеличивать объем инвестиций в недвижимость.
Все существующие виды банковских кредитов разработаны для удовлетворения различных запросов заемщиков. Каждый имеет свои условия, которые позволяют подобрать наиболее выгодный вариант для конкретной ситуации. В России чаще всего встречаются следующие виды кредитов:
- Потребительский. Он распространен среди физических лиц и предоставляется на любые личные нужды, не связанные с предпринимательской деятельностью. Заемщик может использовать полученные средства на покупку бытовой техники, оплату образовательных услуг, путешествия или ремонт жилья. Здесь предоставляются достаточно гибкие процентные ставки и сроки погашения.
- Ипотечный. Он предназначен для приобретения недвижимости, характеризуется длительным сроком кредитования при малых процентных ставках. Для его получения заемщик должен предоставить залог в виде приобретаемой недвижимости, что снижает риски для банка. Особого внимания заслуживают процентные ставки по ипотеке. Они могут быть как фиксированными, так и плавающими.
- Ломбардный. Выдается под залог техники или автомобиля. Также в этом качестве могут выступать ювелирные украшения. Этот кредитный вариант позволяет быстро получать деньги без сложных процедур оформления. Процентные ставки по ломбардным кредитам обычно выше потому, что их выдача связана с рисками для финансовых организаций.
- Автокредит. С его помощью можно осуществить покупку автомобиля. Условия выдачи зависят от стоимости транспортного средства, размера первоначального взноса и срока кредитования. Банки могут давать автокредиты как на новые, так и подержанные автомобили. Процентные ставки по автокредитам обычно выше, чем в ипотеке.
- Экспресс-кредит. Чтобы его оформить, требуется минимальный набор документов. Выдается в кратчайшие сроки. Он удобен в случаях, когда человеку срочно нужны деньги. Однако оперативность оплачивается повышенной процентной ставкой и коротким сроком кредитования.
- Бизнес-кредит. Обеспечивает финансирование предпринимательской деятельности. Величины процентных ставок изменяются с учетом рисков, связанных с конкретным бизнесом.
Также еще имеются кредитные карты, предоставляющие возможность человеку использовать взятые средства в пределах установленного лимита. Это удобный инструмент для повседневных покупок и непредвиденных расходов. Они включают льготный период, в течение которого проценты не начисляются. Такого вида карты позволяют быстро оформить кредит.
В поисках альтернативы ипотеке люди часто останавливаются на разных видах кредитов. Это дает им возможность решать свои финансовые проблемы.
Классификация кредитов
В зависимости от потребностей лица и условий выдачи средств, кредиты могут иметь несколько разновидностей. Здесь классификация ведется по следующим критериям:
- По срокам кредитования. Они делятся на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Краткосрочные кредиты чаще всего выдаются до одного года и предназначены для удовлетворения текущих потребностей. Среднесрочные имеют период от 1 до 5 лет и используются для более крупных приобретений. Долгосрочные превышают 5 лет и предназначены для значительных инвестиций, таких как покупка недвижимости или оборудования.
- По целевому назначению. Это потребительские, ипотечные и бизнес-кредиты. Потребительские виды предназначены для приобретения в квартиру или частный дом бытовой техники, автомобилей или других товаров. Ипотечные кредиты предоставляются на покупку жилья, а также ведения малоэтажного строительства. Бизнес-кредиты предназначены для финансирования компаний с целью инвестиции в оборудование и рабочий капитал.
- По способу обеспечения. Такие кредиты могут быть обеспеченными и не обеспеченными. Первые требуют залога, чтобы у банка была гарантия возврата выданных средств. Здесь может быть использована недвижимость, а также автомобили или другие ценные активы. Необеспеченные кредиты выдаются без залога, основываясь на кредитоспособности заемщика и его надежном финансовом состоянии.
- По методу предоставления. Сюда относятся банковские и онлайн-кредиты, которым в последнее время все больше отдается предпочтение. В первом случае банки принимают личные обращения заемщиков для подачи заявки и получения средств. Онлайн-кредиты оформляются через интернет. Это очень удобно для заемщика, поскольку можно сравнивать различные предложения и подобрать для себя оптимальный вариант.
- По форме погашения. Они бывают аннуитетными или дифференцированными. При аннуитетной форме погашения заемщик выплачивает равные ежемесячные платежи, которые включают в себя часть основного долга и проценты. Дифференцированные подразумевают уменьшение ежемесячных выплат по мере снижения основного долга, что постепенно сокращает финансовую нагрузку на заемщика.
Существуют онлайн-ресурсы, которые помогают выбрать подходящий кредит. Такие платформы позволяют пользователям подобрать оптимальные условия кредитования, сравнивая предложения различных банков. С помощью сайтов можно быстро получить информацию о доступных кредитных продуктах, процентных ставках и условиях погашения. По статистике более половины предпринимателей планируют расширять свой бизнес и в этом отношении кредиты им показывать неоценимую помощь.
Функции кредитов
Кредиты решают важные экономические и социальные проблемы, способствуя развитию экономики и улучшению благосостояния населения за счет выдачи ссуд. При этом они выполняют следующие функции:
- Перераспределение финансовых ресурсов. Заемные средства позволяют осуществлять перетекание капитала от тех лиц, у которых он в избытке, к нуждающимся людям. В первом случае ими выступают инвесторы и вкладчики, а во втором — заемщики. Это способствует более эффективному использованию ресурсов.
- Стимулирование потребления и инвестиции. С помощью заемных средств предприятия и частные лица осуществляют покупки и ведут инвестиции. Взятый в кредит автомобиль или оформленная ипотека на жилье позволяет людям улучшить условия жизни, а бизнес-кредиты дают возможность компаниям расширить производство.
- Поддержание оборотного капитала. В условиях рыночной экономики предприятия часто сталкиваются с временными разрывами между поступлением доходов и необходимостью осуществления платежей. Кредит позволяет сгладить эти недоработки и обеспечить бесперебойное функционирование бизнеса.
Кроме того, кредиты играют важную роль в стабилизации экономики. В периоды экономического спада, когда доступ к финансам становится ограниченным, кредиторы могут использовать различные программы и механизмы для поддержания экономической активности. Например, государственные кредитные программы позволяют обеспечить предприятиям и населению доступ к финансовым ресурсам на льготных условиях.
Сегодня кредитные продукты стали более доступными благодаря развитию технологий и появлению онлайн-платформ. Многие финансовые организации предлагают получение средств через интернет, что значительно упрощает процесс для заемщиков. Теперь для получения кредита достаточно заполнить заявку на сайте и дождаться ее одобрения. Это особенно актуально для жителей крупных городов, таких как Москва, где высокие темпы жизни требуют быстрых решений.
Особое место занимают микрофинансовые организации и сервисы, предлагающие онлайн-kredit в небольших суммах. Такие кредиты в рублях доступны широкому кругу заемщиков и могут быть использованы для решения текущих финансовых потребностей. Несмотря на высокие процентные ставки, микрокредиты остаются востребованными из-за простоты и быстроты их получения.
Функции кредита охватывают широкий спектр экономических и социальных аспектов, способствуя развитию и стабильности экономики. Современные технологии делают кредитные продукты более доступными, что расширяет возможности для потребителей и бизнеса.
Чем кредит отличается от займа и ссуды
Нахождением решения ответа на вопрос, чем К отличается от займа и ссуды, в основном занимаются те люди, которые ищут инструменты для удовлетворения своих финансовых потребностей. Следует понимать, что credit выдается исключительно банком и имеет строгие условия его возврата. Займ может предоставляться различными юридическими и физическими лицами. При этом составленное соглашение более гибкое. Наконец, ссуда представляет собой передачу денежных средств или имущества во временное пользование. Часто такое совершается без процентов.
Между этими тремя понятиями существует список отличий. Они выражаются в следующем:
- Процентные ставки. По кредитам они фиксированы и известны человеку заранее. При выдаче ссуды или займа ставки плавающие.
- Сроки и суммы. Выдача кредитов чаще всего ведется на длительный период и чаще всего в больших размерах. Предварительно банки берутся за оценку рейтинга клиента, чтобы уменьшить свои риски. Если он низкий, то такому человеку может быть дан отказ. С этой целью тщательно изучается кредитная история гражданина. Займы и ссуды выдаются краткосрочно на небольшие суммы.
- Назначение. Кредиты могут быть целевыми. Это ипотека или автокредит. К нецелевому взятию средств относится потребительский кредит. Выдача займов и ссуд ведется без конкретного назначения.
Также здесь следует обратить внимание и на правовые аспекты. Кредит регулируется банковским законодательством, где между сторонами прописаны четкие условия. Ссуды и займы ориентируются на гражданский кодекс, который более гибкий и менее защищенный. Чтобы найти для себя надежный действующий финансовый инструмент, нужно предварительно хорошо изучить все предъявляемые финансовой организацией к заемщику требования.
Формы кредитования
Формы кредитования — это разнообразные способы, с помощью которых потребитель может получить заемные средства для удовлетворения своих финансовых нужд. Существует множество форм со своими особенностями, преимуществами и недостатками:
- Банковские. Это финансовые средства, предоставляемые банками заемщикам на определенный срок под процент. Процесс получения кредита включает подачу заявки, проверку кредитной истории и оценку платежеспособности клиента. Процентная ставка и условия зависят от типа кредита, суммы, срока и кредитной политики банка. Погашение кредита происходит в виде регулярных платежей в течение установленного периода.
- Коммерческие. Финансирование, предоставляемое предприятиям и предпринимателям для поддержания или расширения бизнеса. Условия зависят от кредитной истории компании, ее финансового состояния и бизнес-плана. Коммерческие кредиты помогают бизнесам управлять денежными потоками, инвестировать в оборудование, недвижимость, товарные запасы и покрывать операционные расходы. Погашение происходит в соответствии с договором с гибкими графиками платежей.
- Государственные. Средства, предоставляемые государственными органами на льготных условиях. Они направлены на поддержку социальных проектов. Такие кредиты помогают стимулировать экономический рост, поддерживать инновации и обеспечивать социальную стабильность, способствуя выполнению стратегических целей государства.
- Международные. Это финансы, предоставляемые международными организациями или для поддержки экономического развития, инфраструктурных проектов или стабилизации экономики другого государства. Условия кредитов включают процентные ставки, сроки погашения и требования по реформам. Международные кредиты способствуют экономическому росту, торговле и стабильности, но могут сопровождаться требованиями по экономической и политической жизни заемщика. Возврат кредитов осуществляется в валюте, оговоренной в договоре.
Независимо от того, какой выбор кредита делает человек или организация, важно внимательно оценивать свои финансовые возможности и условия займа, чтобы избежать проблем с возвратом долга. С учетом того, что в марте выдачи ипотеки в России выросли в 1,5 раза, можно уверенно сказать, что сейчас особой популярностью пользуются банковские кредиты.
Какие документы понадобятся
Перед оформлением кредита необходимо получить точную информацию, какие документы понадобятся, чтобы процесс прошел быстро и без задержек. В большинстве случаев для взятия кредита требуется следующий стандартный набор:
- Паспорт, подтверждающий личность и гражданство заемщика.
- Водительское удостоверение. Оно относится ко второму документу, который часто могут запросить банки.
- Справка о доходах. Она необходима для подтверждения способности заемщика, проводить ежемесячные платежи. Ее можно официально заказать у работодателя. Обычно она выдается по форме 2-НДФЛ. В ней учитывается доход за последний год. Иногда даже ограничиваются периодом в 6 месяцев.
- Копия трудовой книжки или составленного с работодателем договора. Наличие этих документов указывает на стабильное финансовое положение клиента.
Если заемщик оформляет средние или дешевые кредиты, то данный список может быть существенно сокращен. Обычно в таких случаях бывает достаточно паспорта и любого второго документа подтверждающего личность человека.
Для потребкредитов или оформления ипотеки могут потребоваться дополнительные документы. В первую очередь сюда относится выписка из кредитной истории, которую следует подготовить заранее.
Если гражданин собирается оформить кредит, то ему следует изучить предложения банков и выбрать для себя наиболее выгодные условия. После этого подготовить все необходимые документы, чтобы избежать задержек или отказов со стороны финансовой организации. С получением человеком кредитных средств у него открываются новые возможности.