Эксперт: Эмоциональная составляющая кризиса очень велика
«Кризис доверия начался в головах. Россия – состоятельное государство, российские банки не выдавали кредиты кому ни попадя. Деньги в экономике есть. А то, что банки их не выдают – это чисто эмоциональная проблема – они придерживают деньги, глядя на то, что творится в Европе, - полагает управляющий партнер ООО «Агентство развития и исследований в недвижимости» Игорь Горский. – Строители и банки должны вместе решать эту проблему. Поэтому мне сейчас очень интересно – что банки вообще считают надежным залогом? Золото, бриллианты? Подо что он могут дать деньги? Они же этого не говорят». На круглом столе, организованном ИД «Коммерсантъ», банкиры озвучили свою позицию: по их мнению, надежным залогом является большой объем готовой недвижимости. Впрочем, они тут же оговорились, что и залог – не главное условие получения кредита. Главным является платежеспособность клиента, которую можно проверить (открытость и прозрачность компании).
И.Горский также не преминул высказаться о роли прессы в кризисе. По его мнению, СМИ раскрутили слухи и тормозят развитие рынка в ущерб, в том числе, самим себе. «Говорят, что идут сокращения. Где массовые сокращения? ЛЭК сократила 400 человек – но это лишь 8%, это не массовость. Главы компаний смотрят телевизор, читают газеты, вот и сокращают. А потом и получается, что за октябрь отток средств из ВТБ-24 и Сбербанка составил 12%. Люди забирают деньги и кладут в карман. Что это, как не результат слухов? Вот в Финляндии СМИ не истерят, и кризиса нет», - считает И.Горский. «Вы неправы. В Финляндии тоже кризис. Тоже идет сокращение спроса, ставки по ипотеке повысились на 5-7%», - не согласился региональный директор ООО «ЭнСиСи Недвижимость» Пекка Энтеля.
«Вы говорите, что деньги есть, а банки их придерживают, потому что у них эмоции. Разве наши банки не брали денег за рубежом? Разве они не жили за счет кредитов? А теперь их надо отдавать. Денег у банков нет, особенно у малых. Все кредиты отозваны. В России вообще не создана еще нормальная банковская система», - заметила директор департамента элитной жилой недвижимости Knight Frank Санкт-Петербург Полина Яковлева.
На круглом столе в Ассоциации банков Северо-Запада, посвященном ситуации на ипотечном рынке, представители крупных петербургских банков отметили, что, несмотря на ухудшение конъюнктуры на финансовом рынке, банки продолжают предоставлять ипотечные кредиты для приобретения недвижимости на первичном и вторичном рынке, равно как и нецелевые кредиты под залог недвижимости.
Изменения в политике кредитования у всех участников ипотечного рынка заключаются в повышении требований к строительным компаниям, повышением первичных взносов, а также процентных ставок.
В частности, банк ВЕФК, по словам заместителя начальника кредитного управления Татьяны Орловой, на первичном рынке выдает кредиты для приобретения недвижимости, строящейся преимущественно компаниями – традиционными партнерами банка. ОАО «ВТБ-Розничные услуги» прекратило выдачу ипотечных кредитов для приобретения жилья в строящихся домах, однако его представитель Татьяна Хоботова подчеркивает, что эта мера является временной. Банк продолжает предоставлять кредиты на вторичном рынке, установив размер взноса на уровне 20%. Ранее практиковался нулевой первый взнос, что, по мнению президента АБСЗ Владимира Джиковича, было рискованно. «Сейчас вы по существу возвращаетесь к классической схеме», - отметил он.
Процентная ставка у «ВТБ-Розничные услуги» составляет в настоящее время 13,6% при кредитовании в рублях и 11,6% - в долларах. Немногим отличаются ставки у «BNP Paribas-Восток» - соответственно 14% и 11,9% при первом взносе в 15% от стоимости жилья. ОАО «Газпромбанк» также повысил первичный взнос с 10 до 15%, сообщил представитель петербургского филиала Александр Онищенко.
Однако, несмотря на ужесточение условий кредита, количество сделок, по словам представителей банка, не убывает, а прибывает. Так, «ВТБ-Розничные услуги» выдали в III квартале 2008 г. больше кредитов, чем во II квартале, хотя даже «в обычной ситуации», по словам Т. Хоботовой, осенью число сделок обычно сокращается. Все представители банков при этом отмечают, что клиенты стали осторожнее при заключении договоров.
Приостановка выдачи ипотечных кредитов другими банками участники круглого стола связывают не только с прямым воздействием финансового кризиса, но и со связанной с ним сменой акционеров в ряде банков, после которой, как они считают, выдача кредитов может возобновиться.
Сохраняющийся высокий интерес к ипотеке связан, в том числе, и с тем, что, вопреки распространившимся прогнозам, снижения цен на жилье в регионе не наблюдается. По мнению руководителя Санкт-Петербургского ипотечного агентства Владислава Назарова, это отчасти связано с сокращением предложения нового жилья на рынке, обусловленного тем, что город теперь предоставляет участки земли под застройку исключительно с торгов. Он также напомнил, что общее сокращение сделок с недвижимостью на фоне неясной ситуации на финансовом рынке формирует вектор отложенного спроса.