Эксперт: Эмоциональная составляющая кризиса очень велика
«Кризис доверия начался в головах. Россия – состоятельное государство, российские банки не выдавали кредиты кому ни попадя. Деньги в экономике есть. А то, что банки их не выдают – это чисто эмоциональная проблема – они придерживают деньги, глядя на то, что творится в Европе, - полагает управляющий партнер ООО «Агентство развития и исследований в недвижимости» Игорь Горский. – Строители и банки должны вместе решать эту проблему. Поэтому мне сейчас очень интересно – что банки вообще считают надежным залогом? Золото, бриллианты? Подо что он могут дать деньги? Они же этого не говорят». На круглом столе, организованном ИД «Коммерсантъ», банкиры озвучили свою позицию: по их мнению, надежным залогом является большой объем готовой недвижимости. Впрочем, они тут же оговорились, что и залог – не главное условие получения кредита. Главным является платежеспособность клиента, которую можно проверить (открытость и прозрачность компании).
И.Горский также не преминул высказаться о роли прессы в кризисе. По его мнению, СМИ раскрутили слухи и тормозят развитие рынка в ущерб, в том числе, самим себе. «Говорят, что идут сокращения. Где массовые сокращения? ЛЭК сократила 400 человек – но это лишь 8%, это не массовость. Главы компаний смотрят телевизор, читают газеты, вот и сокращают. А потом и получается, что за октябрь отток средств из ВТБ-24 и Сбербанка составил 12%. Люди забирают деньги и кладут в карман. Что это, как не результат слухов? Вот в Финляндии СМИ не истерят, и кризиса нет», - считает И.Горский. «Вы неправы. В Финляндии тоже кризис. Тоже идет сокращение спроса, ставки по ипотеке повысились на 5-7%», - не согласился региональный директор ООО «ЭнСиСи Недвижимость» Пекка Энтеля.
«Вы говорите, что деньги есть, а банки их придерживают, потому что у них эмоции. Разве наши банки не брали денег за рубежом? Разве они не жили за счет кредитов? А теперь их надо отдавать. Денег у банков нет, особенно у малых. Все кредиты отозваны. В России вообще не создана еще нормальная банковская система», - заметила директор департамента элитной жилой недвижимости Knight Frank Санкт-Петербург Полина Яковлева.
Ассоциация банков Северо-Запада положительно оценивает решение Правительства РФ о повышении страхового возмещения вкладов с 400 тысяч до 700 тысяч рублей. По оценке президента АБСЗ Владимира Джиковича, банковские вклады в размере до 700 тысяч рублей составляют до 98% вкладов населения. Он считает, что эта инициатива должна шире освещаться в прессе, чтобы предотвратить периодически возникающие слухи о возможности замораживания вкладов.
По мнению В.Джиковича, повышение страхового возмещения следовало бы сопроводить и другими мерами, например, преимущественным развитием системы вкладов, исключающего возможность их досрочного изъятия – в частности, вкладов на прибавление к пенсии или до достижения совершеннолетия ребенка. «Надо создавать такие условия, чтобы клиентам было неинтересно снимать деньги досрочно», - пояснил он в ходе пресс-сконференции в ИТАР-ТАСС.
АБСЗ также позитивно оценивает решение Банка России о проведении беззалоговых аукционов для поддержки кредитной системы. Как рассказал В.Джикович, банки получают возможность заимствования сроком до 5 недель. Если эта практика станет эффективной, совет директоров Банка России сможет увеличить сроки возвращения кредитов.
Однако в настоящее время допуск к участию в этих аукционах ограничен банками, имеющими международный рейтинг. Между тем зарубежные рейтинговые агентства в период финансового кризиса в США обнаружили необъективность своих оценок. Даже при наличии явных признаков несостоятельности крупных транснациональных банков, им продолжали присваивать высшие рейтинги.
В этой связи АБСЗ направила официальные обращения в Банк России и Совет Федерации с предложением расширить список банков, допускаемых к беззалоговым аукционам Министерства финансов. Как пояснил В.Джикович, многие банки не стремились к получению международных рейтингов, что является дорогостоящей процедурой, именно по той причине, что не планировали заимствований на Западе. Факт их дискриминации представляется В.Джиковичу нелогичным.
Логика действий международных рейтинговых агентств в ситуации финансового кризиса может объясняться не только ошибками, но и стремлением предотвратить панику среди клиентов, считает начальник управления финансовых активов и финансовых обязательств городского Комитета финансов Игорь Оленин. В то же время российским рейтинговым агентствам не хватило времени для создания устойчивого авторитета, с чем, по его мнению, и связан дискриминационный подход ЦБ РФ.
Как считает И.Оленин, российские банки были давно осведомлены о возможности острых кризисных явлений на мировом рынке, поскольку признаки кризиса ликвидности возникли уже летом 2007 г., когда рухнул ипотечный рынок США. По его мнению, эти признаки должны были удержать банки от совершения рискованных операций. Проблемы некоторых российских банках - следствие плохого риск-менеджмента, считает чиновник.
С другой стороны, как отмечает заместитель председателя правления банка «Санкт-Петербург» Константин Баландин, государство не создало механизмов долгосрочного фондирования – в частности, не заработал рынок негосударственных пенсионных фондов, не были использованы ресурсы ликвидности страховых компаний. Именно в этой связи российским банкам и компаниями пришлось прибегать к массивным заимствованиям за рубежом, подчеркнул он.
По мнению К.Баландина, в настоящее время государству целесообразно частично субсидировать повышение процентных ставок по ипотеке и поддержать Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. В.Джикович также считает, что государство предпримет первоочередные меры по поддержке кредитования строительства жилья, в то время поддержка других видов кредитования – в частности, автокредитования – могут быть признаны второстепенной задачей.
По его мнению, тот факт, что предоставленные АИЖК средства в размере 60 млрд. рублей еще не поступили на счета агентства, связаны с длительностью процедуры пополнения уставного фонда Агентства, то есть задержка является чисто технической.