«Метр квадратный»: средняя ставка по ипотеке может вырасти до 9% к концу года
Аналитики экосистемы недвижимости «Метр квадратный» (входит в Группу ВТБ) оценили потенциальное влияние роста ключевой ставки ЦБ РФ на рынок ипотеки. Как отмечают эксперты, при ее уровне в 7% или выше ставка по жилищным кредитам в российских банках может вырасти до 9% к концу года.
Банк России в этом году уже четыре раза повышал ключевую ставку, которая сегодня составляет 6,5%. По мнению аналитиков «ВТБ Капитала», делать выводы о завершении цикла ужесточения денежно-кредитной политики пока преждевременно, и до конца года она еще может вырасти до 7%.
Несмотря на то, что первый сигнал о повышении ключевой ставки банки получили еще в марте, средние ставки по ипотеке в первом полугодии удерживались на уровне 7,2-7,3% и даже снижались. В июне рынок установил рекордно низкую средневзвешенную ставку на уровне 7,07%, хотя к этому времени ключевая ставка ЦБ уже выросла с 4,25 до 5,5%. Ключевым фактором стали «пиковые» выдачи в рамках госпрограммы, которая была серьезно ограничена для крупнейших регионов с 1 июля.
В результате, второе полугодие началось с резкого «охлаждения» первичного рынка в части сделок с привлечением ипотеки. На платформе «Метра квадратного» их число в июле сократилось почти на 30% по сравнению с предыдущим месяцем. При этом число неипотечных сделок с первичной недвижимостью, реализованных М2, даже возросло, а на вторичном рынке значимого сокращения спроса на ипотеку пока не наблюдается.
Дальнейшее ужесточение денежно-кредитной политики ЦБ должно, в конечном итоге, изменить этот тренд. По данным М2, уже почти половина банков из более чем 20, представленных в ипотечном брокере компании, с начала июля пересмотрели свои ставки в сторону увеличения, в среднем на 0,4 п.п.
Если ключевая ставка к концу 2021 года увеличится до 7% и выше, то средняя ставка по ипотеке на рынке может вырасти с текущих 7 до 9% или даже выше. Дополнительным фактором может стать ужесточение требований по резервированию ипотеки с низким первоначальным взносом, особенно на первичном рынке.
«Длительный раунд снижения уровня ключевой ставки со стороны регулятора в этом году завершился, что неминуемо начинает влиять и на ставки по кредитам. Ипотечный рынок в первом полугодии сохранял свои ценовые параметры на рекордно низком уровне – во многом за счет программы с господдержкой, которая де-факто завершилась в крупнейших мегаполисах в начале июля. Сегодня банки готовятся повышать ставки по жилищным кредитам, и при дальнейшем ужесточении денежно-кредитной политики ЦБ они могут вырасти до 9% к концу года, то есть вернуться к своим допандемийным значениям. По нашей оценке, новые условия будут сформированы на рынке в ближайшее время, а значит прямо сейчас еще есть шанс взять ипотеку максимально выгодно», - комментирует генеральный директор компании «Метр квадратный» Вячеслав Дусалеев.
Столица Поморья по-прежнему остается и столицей аварийного жилья всего Северо-Запада: к началу этого года в Архангельске были признаны аварийными 1057 многоквартирных домов, общая площадь помещений в них составляет 526 тысяч квадратных метров. И это несмотря на то, что Архангельская область в 2020 году занимала четвертое место по темпам переселения.
Нынешним летом Архангельск установил очередной антирекорд - со свай сошло четыре дома. Последний "съехал" совсем недавно - в центре города, на набережной Северной Двины.
- Когда это произошло, я готовил ужин на кухне, мой четырехлетний Рома был рядом, - рассказал дежурным архангельской Службы 112 один из шокированных жильцов - Дмитрий Рябков. - Сначала послышался треск конструкций на чердаке, потом дом слегка качнулся в одну сторону, затем в другую, после чего резко осел. Мы, жители второго этажа, оказались будто сразу на полтора метра ниже.
Тогда в "деревяшке" на набережной все закончилось благополучно (если это слово вообще здесь уместно): кто-то успел выбежать, кого-то вывели из развалин спасатели. Причем о приближении аварии дом предупреждал жильцов заранее - треск и скрип в нем, как и во многих других аварийных домах Архангельска, стал привычным для жильцов, поэтому многие просто перестали на него реагировать. Ведь пойти-то больше все равно некуда.
Выход власть и общественность региона видят только один: не дожидаясь трагедии, как можно скорее переселять людей в нормальное жилье.
Острее всего сегодня ситуация с домами, которые остались за рамками программы переселения из-за того, что были признаны аварийными после 1 января 2017 года. Для них в Архангельске даже появился термин специальный - "невошедшие". До недавнего времени перспективы трех с половиной тысяч архангелогородцев, живущих в 129 таких зданиях, оставались очень туманными: ждать решения им пришлось бы в лучшем случае до 2026 года. Именно о них в августе прошлого года шла речь на встрече президента России с главой региона, попросившим федеральной поддержки для обеспечение жильем "невошедших" северян.
Сегодня ситуация начала меняться: в регион поступило более 156 миллионов из федерального бюджета, областная казна добавила к ним 40 миллионов. Утверждена специальная программа по переселению граждан из многоквартирных домов с высокой угрозой обрушения. Причем в самом начале квартиры будут не строиться, а закупаться, чтобы переселять людей из "аварийки" как можно быстрее.
Власти города обещают, что туалетов прямого падения и печек в жилье для переселенцев не будет. Все квартиры планируется покупать в благоустроенном, не деревянном фонде, в хорошем состоянии. Они должны быть оборудованы всем необходимым: системой водоснабжения, водоотведения и централизованного теплоснабжения с установкой приборов учета. Стоимость будет варьироваться от площади, бюджет готов заплатить за каждую от 1,7 до 3,5 миллиона рублей.
- В первый этап этой программы (в 2021 году) вошли семь домов, в них зарегистрировано 196 человек, - говорит заместитель директора департамента городского хозяйства администрации Архангельска Ольга Худякова. - Для переселения мы планируем приобрести около 50 квартир. Собственники вправе выбрать квартиру или денежную компенсацию, хотя некоторые пока не приняли решения.
Тем временем для жителей домов, попавших во второй этап, будут строить социальные дома: их возведение планируется начать в конце года.