«Метр квадратный»: средняя ставка по ипотеке может вырасти до 9% к концу года
Аналитики экосистемы недвижимости «Метр квадратный» (входит в Группу ВТБ) оценили потенциальное влияние роста ключевой ставки ЦБ РФ на рынок ипотеки. Как отмечают эксперты, при ее уровне в 7% или выше ставка по жилищным кредитам в российских банках может вырасти до 9% к концу года.
Банк России в этом году уже четыре раза повышал ключевую ставку, которая сегодня составляет 6,5%. По мнению аналитиков «ВТБ Капитала», делать выводы о завершении цикла ужесточения денежно-кредитной политики пока преждевременно, и до конца года она еще может вырасти до 7%.
Несмотря на то, что первый сигнал о повышении ключевой ставки банки получили еще в марте, средние ставки по ипотеке в первом полугодии удерживались на уровне 7,2-7,3% и даже снижались. В июне рынок установил рекордно низкую средневзвешенную ставку на уровне 7,07%, хотя к этому времени ключевая ставка ЦБ уже выросла с 4,25 до 5,5%. Ключевым фактором стали «пиковые» выдачи в рамках госпрограммы, которая была серьезно ограничена для крупнейших регионов с 1 июля.
В результате, второе полугодие началось с резкого «охлаждения» первичного рынка в части сделок с привлечением ипотеки. На платформе «Метра квадратного» их число в июле сократилось почти на 30% по сравнению с предыдущим месяцем. При этом число неипотечных сделок с первичной недвижимостью, реализованных М2, даже возросло, а на вторичном рынке значимого сокращения спроса на ипотеку пока не наблюдается.
Дальнейшее ужесточение денежно-кредитной политики ЦБ должно, в конечном итоге, изменить этот тренд. По данным М2, уже почти половина банков из более чем 20, представленных в ипотечном брокере компании, с начала июля пересмотрели свои ставки в сторону увеличения, в среднем на 0,4 п.п.
Если ключевая ставка к концу 2021 года увеличится до 7% и выше, то средняя ставка по ипотеке на рынке может вырасти с текущих 7 до 9% или даже выше. Дополнительным фактором может стать ужесточение требований по резервированию ипотеки с низким первоначальным взносом, особенно на первичном рынке.
«Длительный раунд снижения уровня ключевой ставки со стороны регулятора в этом году завершился, что неминуемо начинает влиять и на ставки по кредитам. Ипотечный рынок в первом полугодии сохранял свои ценовые параметры на рекордно низком уровне – во многом за счет программы с господдержкой, которая де-факто завершилась в крупнейших мегаполисах в начале июля. Сегодня банки готовятся повышать ставки по жилищным кредитам, и при дальнейшем ужесточении денежно-кредитной политики ЦБ они могут вырасти до 9% к концу года, то есть вернуться к своим допандемийным значениям. По нашей оценке, новые условия будут сформированы на рынке в ближайшее время, а значит прямо сейчас еще есть шанс взять ипотеку максимально выгодно», - комментирует генеральный директор компании «Метр квадратный» Вячеслав Дусалеев.
Единый институт развития в жилищной сфере ДОМ.РФ 2 августа 2021 года официально запустил Цифровую Академию, которая займется подготовкой специалистов с диджитал-компетенциями для стройотрасли. Уже сейчас доступна регистрация на базовую обучающую программу по технологии информационного моделирования (ТИМ). В дальнейшем в рамках академии планируется запустить еще несколько образовательных программ.
«Задача Института развития в жилищной сфере — содействовать исполнению национальных целей: к 2030 году ежегодно должно вводиться 120 млн кв. м жилья, а 5 млн семей должны иметь возможность улучшать жилищные условия. Цифровая трансформация является одни из инструментов достижения поставленных задач, так как ускоряет строительный цикл и делает стройку более прозрачной и эффективной. Для практического использования внедряемых технологий нужны качественные кадры с соответствующим компетенциями. Цифровая Академия призвана дать отрасли таких специалистов», — прокомментировал управляющий директор ДОМ.РФ Николай Козак.
В рамках базовой программы по ТИМ специалисты расскажут о цифровой трансформации, особенностях применения ТИМ для проектирования, строительства и эксплуатации зданий, а также о законодательстве в области цифрового строительства и принципах формирования и ведения информационных моделей объектов капстроительства.
Смотреть бесплатные видеоуроки можно с любого устройства в любое время суток. Длительность программы составляет 40 часов. После прохождения курса слушатели смогут выбрать одну из специализированных учебных программ с углубленным изучением технологий цифрового строительства. Все учебные программы Академии будут регулярно актуализироваться.
В 2021 году обучение будет проводиться в два потока — с 16 августа по 15 октября и с 18 октября по 17 декабря. Слушатели, успешно прошедшие тестирование по итогам обучения, получат сертификат от ДОМ.РФ. Как ожидается, до конца 2022 года Цифровая Академия подготовит около 9,5 тыс. специалистов с цифровыми компетенциями, а к 2024 году — более 24 тыс. «цифровых» кадров для строительной отрасли.
«Цифровая трансформация затронула все аспекты нашей жизни, большинство профессий стали требовать от людей принципиально новых компетенций. Образовательные программы ДОМ.РФ позволяют получать практические навыки в банковском и строительном секторах, становиться востребованными специалистами, способными эффективно применять инновационные инструменты. В Цифровой Академии слушатели получат знания о ключевых стандартах цифровой стройки, методах и способах их реализации», — пояснил директор по персоналу и операционной эффективности Алексей Первенцев.
«Развитие технологии информационного моделирования в строительной отрасли необходимо в современных реалиях. Этот процесс позволит повысить производительность и качество строительных объектов за счет возможности устранения любых несоответствий ещё на стадии проектирования, а также послужит механизмом для более эффективной эксплуатации готового объекта. Но для полноценного внедрения ТИМ в строительную отрасль необходимы квалифицированные кадры, и потребность в их обучении сегодня — одна из основных задач», — прокомментировал член Наблюдательного совета ДОМ.РФ, президент Ассоциации «Национальное объединение строителей» Антон Глушков.
Помимо базовой программы ТИМ, в Академии слушателям доступно обучение применению Стандарта комплексного развития территории от Фонда ДОМ.РФ. Со следующего потока можно будет принять участие и в федеральной программе «Проект. Ф» по подготовке специалистов проектного финансирования. В ближайшее время также планируется запустить курсы обучения методологии Agile.