К расчету цен строительства подключают Big Data
Росавтодор планирует за 390,4 млн руб. разработать систему, которая c помощью технологий анализа больших данных Big Data будет формировать цены для госзакупок в сфере дорожного строительства.
Система поможет автоматизировать и ускорить работы по формированию госконтрактов, утверждают в ведомстве. Ее задачами, по мнению экспертов, могли бы стать снижение злоупотреблений при формировании цен на строительство и обслуживание дорог.
Росавтодор планирует потратить 390,4 млн руб. до 2023 года на разработку автоматизированной системы для анализа ценообразования в дорожном строительстве (ИС ЦДС). Информация об этом содержится в плане цифровой трансформации ведомства. Согласно информации на сайте Ростендера Росавтодор опубликовал закупку на разработку системы. Из тендерной документации следует, что система должна с помощью анализа больших объемов данных рассчитывать адекватную начальную (максимальную) цену контракта и сроки выполнения работ при подготовке тендеров, а также выявлять в них «аномалии». ИС ЦДС будет интегрирована с информационными системами Росавтодора и сайтом госзакупок.
В ведомстве объяснили, что система позволит управлять стоимостью выполнения работ в дорожной отрасли за счет анализа выполненных проектов с помощью технологии Big Data. В Росавтодоре отметили, что проект пока «не обеспечен финансированием».
Госконтракты в сфере дорожного строительства вызывают вопросы у Счетной палаты. 4 августа 2020 года ведомство сообщило о ряде аномалий в расходах на содержание дорог. Например, в среднем на содержание 1 км дорог федерального значения в 2019 году приходилось 2,2 млн руб., а на содержание региональных дорог — почти в восемь раз меньше (288 тыс. руб. на 1 км.). Счетная палата также обратила внимание на низкий уровень конкуренции в закупках Росавтодора и слишком маленькую экономию при розыгрыше тендеров: по итогам 2019 года она составила лишь 1%, а большая часть контрактов была заключена с единственным участником и по начальной цене.
«Первый способ — намеренно завысить начальную цену контракта, чтобы нужный подрядчик смог оставить часть средств себе, а бюджет их недосчитался»,— говорит он. Второй метод, по его словам, заключается, напротив, в том, чтобы занизить цены: «тогда подрядчик будет вынужден строить дорогу из некачественных материалов, из-за чего полотно быстро износится, и придется разыгрывать новый тендер на его ремонт». Система, которую хочет разработать Росавтодор, нужна не только отрасли дорожного строительства, но и в целом всем сегментам госзакупок, считает эксперт.
Проблема ценообразования в госзакупках существует, подтверждает гендиректор РТС-тендера Владимир Лишенков. По его мнению, Bid Data является наиболее перспективной технологией для определения адекватной цены контракта.
«Она позволит учитывать множество факторов при расчете цены, в частности специфику региона»,— отмечает он.
По его мнению, это в том числе привело к снижению рентабельности предприятий дорожной отрасли до 1,5–4% и банкротству ряда из них. Создание аналитического инструмента, по его мнению, в сфере ценообразования поможет своевременному выявлению не обеспеченных расценками работ и формированию перечня требующих разработки и актуализации сметных норм и нормативов.
В Ассоциации предприятий дорожного комплекса не ответили на запрос, Ассоциация территориальных органов управления автомобильными дорогами отказалась от комментариев.
Президент России Владимир Путин поручил Правительству и ЦБ до 15 июля 2021 года обеспечить принятие закона, регулирующего порядок изменения плавающих ставок и сроков по кредитам населению, включая ипотеку.
«Правительству Российской Федерации совместно с Банком России: в целях ограничения возможных рисков для заемщиков — физических лиц обеспечить внесение в законодательство изменений, регулирующих порядок изменения переменных процентных ставок и (или) сроков возврата потребительского кредита (займа), в том числе обязательства по которому обеспечены ипотекой», — говорится в перечне поручений Президента по итогам совещания о ситуации в банковской сфере, состоявшегося 1 февраля 2021 года.
Поручение Президента перекликается с предложением Банка России: в связи с наблюдающейся уже второй год тенденцией удешевления кредитов ввести в практику российского кредитования механизм так называемой плавающей процентной ставки.
Это ставка, размер которой не зафиксирован на одном, неизменном, уровне, а подлежит регулярному пересмотру (частота пересмотров зафиксирована в кредитном договоре).
В формуле, по которой рассчитывается процент по таким кредитам, есть переменная величина. Обычно это ставка, под которую получают кредит сами банки, впоследствии кредитующие физлиц или юрлиц.
Таким образом, с помощью плавающей ставки банки, выдавая долгосрочные кредиты (например, ипотеку), страхуют свои риски от меняющейся конъюнктуры рынка. Для заемщика же плавающая ставка означает привнесение момента неопределенности на весь срок кредита.
Стоимость кредита (а значит, и размер ежемесячных платежей) может изменяться как в сторону уменьшения, так и увеличения в пределах от месяца до полугода.
На другой день после выхода поручения Президента, Банк России опубликовал доклад для общественных консультаций, посвященный разработке мер регулирования ипотечного кредитования граждан по плавающим ставкам «для защиты интересов заемщиков и предотвращения рисков финансовой стабильности».
В докладе проанализированы причины и риски использования плавающих ставок в ипотеке, рассмотрен международный опыт, а также представлены шесть возможных вариантов развития регулирования в данной области:
1) полный запрет кредитования физических лиц по плавающим ставкам, как опция — запрет отдельных видов кредитования по плавающей ставке, например, кредитов с фиксированным размером аннуитетного платежа;
2) введение законодательных ограничений на величину изменений процентной ставки или срока до погашения по кредитам с плавающей ставкой и фиксированным ежемесячным платежом;
3) наделение совета директоров ЦБ полномочиями на установление количественных ограничений кредитования по плавающим ставкам;
4) законодательное ограничение круга потенциальных заемщиков, кому допустимо выдавать ипотечные кредиты по плавающим ставкам — через введение понятия «квалифицированных заемщики», под которыми подразумеваются те клиенты банков, чье финансовое положение достаточно устойчиво в момент привлечения кредита и, весьма вероятно, сохранит свою устойчивость в случае резкого роста процентных ставок;
5) введение ЦБ (в качестве макропруденциальной меры) дополнительных надбавок для кредитов с плавающими ставками;
6) изменение порядка расчета показателя долговой нагрузки для таких кредитов в целях использования действующего механизма макропруденциальных надбавок.
В тот же день председатель Комитета Госдумы РФ по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявил, что уже в эту весеннюю сессию парламентарии готовы принять закон (хотя его проект еще не внесен в нижнюю палату), регулирующий порядок изменения плавающих ставок и сроков кредитов населению, включая ипотеку.
«При принятии такого закона желательно иметь в виду механизмы хеджирования рисков при увеличении ставок, — заметил Анатолий Аксаков, пояснив: — Потому что когда снижаются ставки, это всегда приятно, и это нормально проходит, но когда ставки повышаются, то те, кто берет кредиты, не радуются такой ситуации, они могут проявлять и недовольство или столкнуться с трудностями выполнения обязательств».
Депутат подчеркнул важность учета в будущем законе именно негативного для заемщика развития событий.
Такого же мнения придерживается аналитик компании БКС Мир инвестиций Егор Дахтлер.
Он признает, что кредитование по плавающим ставкам может нести риски для клиентов банков, особенно сейчас, когда ожидается цикл повышения ставок на рынке. Поэтому регулирование таких кредитов поможет защитить заемщиков, полагает эксперт.
«Средний уровень ставок на рынке благодаря кредитам с плавающей ставкой снизится незначительно — в пределах одной десятой процентного пункта, — полагает эксперт по ипотечному кредитованию Сергей Гордейко. — Главной причиной этому станет небольшой потенциальный объем выдачи этих кредитов — порядка 5% от общей массы», — добавил он, уточнив, что это довольно оптимистичная оценка спроса.
По мнению заведующего кафедрой «Ипотечное кредитование» Финансового университета при Правительстве России Александра Цыганова (на фото), если плавающую ставку оградят от чрезмерных скачков роста и падения, то в среднем ипотечные ставки в стране могут снизиться не более чем на 0,5%.
«Однако если ставка будет быстро расти, то для заемщиков настанут очень тяжелые времена и тут важно, чтобы не пришлось решать проблему, как это было с валютными ипотечниками после 2014 года», — предостерег он.
Цыганов предположил, что если плавающие ставки и будут интересны банкам, то прежде всего имеющим большой пул клиентов категории «квалифицированные инвесторы», которые способны грамотно сопоставить свои доходы и расходы. Также это может быть интересно тем кредитным организациям, у кого много заемщиков, имеющих стабильный подтвержденный доход из нескольких источников, добавил он.
По словам Сергея Гордейко, коммерческим банкам плавающие ставки могут быть интересны как нишевый продукт, при этом многое будет зависеть от введенных ЦБ ограничений.
А вот в ВТБ перспективы плавающих ипотечных ставок оценивают достаточно пессимистично. Плавающие ставки по ипотеке могут вызвать у заёмщиков сложности в обслуживании долга, и ВТБ не выдаёт таких ссуд, заявили в банке, который является одним из крупнейших кредитных учреждений на российском рынке ипотеки.
«ВТБ не выдает ипотечные кредиты с плавающей ставкой. Плавающие ставки… не являются выходом для заемщиков, так как при любом форс-мажоре может последовать неизбежное повышение ставок», — говорится в комментарии пресс-службы банка.
«По аналогии с рынком сбережений такой продукт мог бы быть уместным только для определенных групп заемщиков, которые берут кредиты на значительные суммы», — указали в банке.