Студент из Москвы Алексей Гридасов создал строительно-ремонтную компанию для жителей столицы
Алексей Гридасов – финалист международного конкурса «Мой первый бизнес» президентской платформы «Россия – страна возможностей» развивает компанию в сфере ремонтно-отделочных работ для бытовых нужд жителей Москвы, которую открыл в 19 лет.
Еще в 14 лет Алексей начал работать на стройке, приобрел опыт и контакты в сфере строительства. Тогда он впервые задумался о создании собственного дела, а первые шаги к реализации этой идеи сделал спустя несколько лет в рамках конкурса «Мой первый бизнес».
«Участие в конкурсе помогло мне подготовить хороший бизнес-проект будущей строительной компании и впервые презентовать его на широкую публику - тогда мне было 19 лет. Анализируя рынок, я понял, что найти ремонтные бригады, которые качественно выполняют услуги, достаточно сложно. Я решил двигаться к своей цели постепенно и начать с отделки и ремонта кровли. Уникальность моей компании в том, что заказ необходимых услуг можно выполнить буквально онлайн в два касания. Кроме того, мы выполняем работы без привлечения субподрядчиков и фиксируем весь процесс на видео», - рассказывает Алексей Гридасов.
Алексей начинал работать в команде с несколькими сотрудниками, сейчас молодому человек 23 года и база мастеров его проекта составляет более 500 человек. Компания решает задачи заказчика под ключ, в том числе выполняет монтаж пола и сантехнического оборудования, установку трубопроводов, выравнивание стен, ремонт помещений и крыш, проводит электротехнические и чистовые работы. Спрос на услуги большой, а фактор сезонности, характерный для этой сферы, компенсируется разнообразием предоставляемых услуг.
В данный момент компания работает по традиционной схеме: сайт-звонок-заказ, но сейчас команда Алексея разрабатывает мобильное приложение для того, чтобы можно было вызвать мастера в режиме реального времени, используя интерактивную карту, а также приобрести сопутствующие товары и услуги.
«Мы стараемся совместить строительные работы и информационные технологии, чтобы людям было легко разобраться и сделать заказ. Моя главная идея - создать строительную платформу полного цикла. Если вам нужен ремонт в квартире, то вопросы с материалами, дизайном, услугами мы решаем на одной площадке. Это значительно экономит время и деньги заказчика. Это удобно и мастерам – чем больше заказов, тем выше их балл в системе оценки», – отметил предприниматель.
«Тематики проектов, которые предлагают участники «Мой первый бизнес», очень разнообразны. Еще несколько лет назад, когда начинался наш глобальный проект «Бизнес уикенд», мы убедились, что для современной молодежи не существует абсолютно никаких ограничений. Они могут придумать и довести до продаж стартап в самых разных сферах – от научных и технологических до образовательных и развлекательных, которые взрослым даже сложно вообразить. Мы очень ценим это и стремимся поддержать ребят в любой инициативе. Для поддержки со стороны власти, опытных предпринимателей и таких же единомышленников в прошлом году мы создали молодежный клуб Business Update, где помимо нетворкинга у ребят есть возможность повышать уровень своих знаний и проходить различные обучающие программы», – отметил руководитель департамента предпринимательства и инновационного развития города Москвы Алексей Фурсин.
Международный конкурс «Мой первый бизнес» для школьников реализуется в рамках президентской платформы «Россия — страна возможностей» в рамках федерального проекта «Социальные лифты для каждого» национального проекта «Образование».
Президент России Владимир Путин поручил Правительству и ЦБ до 15 июля 2021 года обеспечить принятие закона, регулирующего порядок изменения плавающих ставок и сроков по кредитам населению, включая ипотеку.
«Правительству Российской Федерации совместно с Банком России: в целях ограничения возможных рисков для заемщиков — физических лиц обеспечить внесение в законодательство изменений, регулирующих порядок изменения переменных процентных ставок и (или) сроков возврата потребительского кредита (займа), в том числе обязательства по которому обеспечены ипотекой», — говорится в перечне поручений Президента по итогам совещания о ситуации в банковской сфере, состоявшегося 1 февраля 2021 года.
Поручение Президента перекликается с предложением Банка России: в связи с наблюдающейся уже второй год тенденцией удешевления кредитов ввести в практику российского кредитования механизм так называемой плавающей процентной ставки.
Это ставка, размер которой не зафиксирован на одном, неизменном, уровне, а подлежит регулярному пересмотру (частота пересмотров зафиксирована в кредитном договоре).
В формуле, по которой рассчитывается процент по таким кредитам, есть переменная величина. Обычно это ставка, под которую получают кредит сами банки, впоследствии кредитующие физлиц или юрлиц.
Таким образом, с помощью плавающей ставки банки, выдавая долгосрочные кредиты (например, ипотеку), страхуют свои риски от меняющейся конъюнктуры рынка. Для заемщика же плавающая ставка означает привнесение момента неопределенности на весь срок кредита.
Стоимость кредита (а значит, и размер ежемесячных платежей) может изменяться как в сторону уменьшения, так и увеличения в пределах от месяца до полугода.
На другой день после выхода поручения Президента, Банк России опубликовал доклад для общественных консультаций, посвященный разработке мер регулирования ипотечного кредитования граждан по плавающим ставкам «для защиты интересов заемщиков и предотвращения рисков финансовой стабильности».
В докладе проанализированы причины и риски использования плавающих ставок в ипотеке, рассмотрен международный опыт, а также представлены шесть возможных вариантов развития регулирования в данной области:
1) полный запрет кредитования физических лиц по плавающим ставкам, как опция — запрет отдельных видов кредитования по плавающей ставке, например, кредитов с фиксированным размером аннуитетного платежа;
2) введение законодательных ограничений на величину изменений процентной ставки или срока до погашения по кредитам с плавающей ставкой и фиксированным ежемесячным платежом;
3) наделение совета директоров ЦБ полномочиями на установление количественных ограничений кредитования по плавающим ставкам;
4) законодательное ограничение круга потенциальных заемщиков, кому допустимо выдавать ипотечные кредиты по плавающим ставкам — через введение понятия «квалифицированных заемщики», под которыми подразумеваются те клиенты банков, чье финансовое положение достаточно устойчиво в момент привлечения кредита и, весьма вероятно, сохранит свою устойчивость в случае резкого роста процентных ставок;
5) введение ЦБ (в качестве макропруденциальной меры) дополнительных надбавок для кредитов с плавающими ставками;
6) изменение порядка расчета показателя долговой нагрузки для таких кредитов в целях использования действующего механизма макропруденциальных надбавок.
В тот же день председатель Комитета Госдумы РФ по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявил, что уже в эту весеннюю сессию парламентарии готовы принять закон (хотя его проект еще не внесен в нижнюю палату), регулирующий порядок изменения плавающих ставок и сроков кредитов населению, включая ипотеку.
«При принятии такого закона желательно иметь в виду механизмы хеджирования рисков при увеличении ставок, — заметил Анатолий Аксаков, пояснив: — Потому что когда снижаются ставки, это всегда приятно, и это нормально проходит, но когда ставки повышаются, то те, кто берет кредиты, не радуются такой ситуации, они могут проявлять и недовольство или столкнуться с трудностями выполнения обязательств».
Депутат подчеркнул важность учета в будущем законе именно негативного для заемщика развития событий.
Такого же мнения придерживается аналитик компании БКС Мир инвестиций Егор Дахтлер.
Он признает, что кредитование по плавающим ставкам может нести риски для клиентов банков, особенно сейчас, когда ожидается цикл повышения ставок на рынке. Поэтому регулирование таких кредитов поможет защитить заемщиков, полагает эксперт.
«Средний уровень ставок на рынке благодаря кредитам с плавающей ставкой снизится незначительно — в пределах одной десятой процентного пункта, — полагает эксперт по ипотечному кредитованию Сергей Гордейко. — Главной причиной этому станет небольшой потенциальный объем выдачи этих кредитов — порядка 5% от общей массы», — добавил он, уточнив, что это довольно оптимистичная оценка спроса.
По мнению заведующего кафедрой «Ипотечное кредитование» Финансового университета при Правительстве России Александра Цыганова (на фото), если плавающую ставку оградят от чрезмерных скачков роста и падения, то в среднем ипотечные ставки в стране могут снизиться не более чем на 0,5%.
«Однако если ставка будет быстро расти, то для заемщиков настанут очень тяжелые времена и тут важно, чтобы не пришлось решать проблему, как это было с валютными ипотечниками после 2014 года», — предостерег он.
Цыганов предположил, что если плавающие ставки и будут интересны банкам, то прежде всего имеющим большой пул клиентов категории «квалифицированные инвесторы», которые способны грамотно сопоставить свои доходы и расходы. Также это может быть интересно тем кредитным организациям, у кого много заемщиков, имеющих стабильный подтвержденный доход из нескольких источников, добавил он.
По словам Сергея Гордейко, коммерческим банкам плавающие ставки могут быть интересны как нишевый продукт, при этом многое будет зависеть от введенных ЦБ ограничений.
А вот в ВТБ перспективы плавающих ипотечных ставок оценивают достаточно пессимистично. Плавающие ставки по ипотеке могут вызвать у заёмщиков сложности в обслуживании долга, и ВТБ не выдаёт таких ссуд, заявили в банке, который является одним из крупнейших кредитных учреждений на российском рынке ипотеки.
«ВТБ не выдает ипотечные кредиты с плавающей ставкой. Плавающие ставки… не являются выходом для заемщиков, так как при любом форс-мажоре может последовать неизбежное повышение ставок», — говорится в комментарии пресс-службы банка.
«По аналогии с рынком сбережений такой продукт мог бы быть уместным только для определенных групп заемщиков, которые берут кредиты на значительные суммы», — указали в банке.