ВТБ на четверть увеличил выдачи ипотеки в Санкт-Петербурге и Ленинградской области
По итогам января 2021 года выдачи ипотеки ВТБ в Санкт-Петербурге и Ленинградской области составили более 4,5 млрд рублей, что на 26% превышает показатель за январь прошлого года и является крупнейшим результатом для этого месяца.
Наибольшей популярностью продолжают пользоваться кредиты на строящееся жилье. Доля новостроек в выдачах января составляет 50%, более четверти объема приходится на вторичный рынок. Средний чек по ипотечному кредиту вырос по сравнению с январем 2020 года на 20% и достиг 3,5 млн рублей.
«Статистика января демонстрирует стабильно высокий спрос на ипотеку. Жители Санкт-Петербурга и Ленинградской области пользуются благоприятной ситуацией для улучшения жилищных условий и минимальными ставками, которые сейчас предлагает рынок. Самой востребованной остается госпрограмма кредитования на новостройки. С учетом января наши клиенты уже оформили по ней кредиты на сумму более 27 млрд рублей, и мы уверены, что потенциал программы в нашем регионе еще далеко не исчерпан», – комментирует Александр Вялков, начальник управления розничных продаж ВТБ в Санкт-Петербурге и Ленинградской области.
В январе 2021 года ВТБ выдал рекордный для этого месяца объем ипотеки – более 45 млрд рублей − в целом по стране. Доля сделок в рамках льготной госпрограммы выросла с 20% по итогам 2020 года до 33% в январе. Регионами-лидерами по объему проведенных сделок ВТБ в январе стали также Москва и область, Новосибирская область (1,6 млрд), Республика Татарстан (1,5 млрд), и Свердловская область (1,2 млрд рублей).
«Российские банки обновили рекорд января по продажам ипотеки, рынок вырос примерно на треть. Спрос населения во многом обеспечен действием госпрограммы, по которой только в рамках ВТБ сегодня проходит уже каждая третья сделка. За январь мы выдали по ставке 6,1% более 4 тысяч кредитов на 15 млрд рублей. Уверен, что в период действия госпрограммы в этом году рынок может еще несколько раз обновить свои максимумы продаж», – комментирует Анатолий Печатников, заместитель президента-председателя правления ВТБ.
ВТБ – один из лидеров ипотечного рынка Санкт-Петербурга и Ленинградской области. По итогам 2020 года банк выдал здесь 24,6 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 78,9 млрд рублей. Это крупнейший результат в истории ВТБ, который почти на 40% превышает значения 2019 года.
Снижение ставок по ипотеке и рекордные объемы рефинансирования в 2020 г. существенно сократили затраты клиентов на обслуживание своих кредитов. По подсчетам компании «Метр квадратный» (входит в Группу ВТБ), ежемесячная выплата процентов по ипотеке на среднюю московскую квартиру сократилась в среднем на 25% и стала на четверть выгоднее, чем аренда сопоставимого жилья.
Пандемия и связанные с ней факторы привели к серьезной турбулентности на рынке арендного жилья столицы в прошлом году. Во-первых, на сокращение спроса оказали влияние отток мигрантов, иногородних студентов и приезжих по срочным контрактам. Во-вторых – резкое уменьшение туристической активности и падение спроса на посуточную аренду. Наконец, изменили свою политику отели, которые были вынуждены предлагать номера по цене съемных квартир.
Однако цены на аренду жилой недвижимости практически не изменились. Наиболее ликвидные объекты – «однушки» и «двушки» – показали снижение стоимости лишь в пределах 3-5%. Больше всего «просел» в цене фонд элитной недвижимости и сегмент посуточной аренды. При этом многие собственники квартир предпочли вовсе отказаться от потенциальных клиентов, чем снижать стоимость аренды.
На этом фоне серьезно подешевела ипотека. Средняя ставка по кредитам снизилась с 9,9% в 2019 г. до 7,8% в 2020 г. (данные ЦБ РФ за 11 месяцев 2020 г.). Рынок показал рекордное число сделок по рефинансированию и кратный рост к предыдущему году. В результате, согласно данным ВТБ, уровень ежемесячных платежей к доходам заемщиков снизился с 30% до 25%.
На примере сравнения средней квартиры в Москве площадью 52 кв. м и стоимостью 11 млн рублей (что дает возможность оформить кредит по льготной ставке) видно, что стоимость аренды существенно не изменилась, оставшись в диапазоне 52-55 тысяч рублей в месяц. При этом расходы на ежемесячную оплату процентов по кредиту снизились с 53 до 40 тысяч рублей, т.е. на четверть. Выгода по сравнению с арендой также теперь составляет примерно 25%.
«Рынок жилья в столице неоднороден, и квартиры, расположенные в соседних домах одной и той же локации, могут серьезно отличаться по стоимости. Однако общий тренд на удешевление ипотеки и некоторую стагнацию арендного фонда в 2020 г. был очевиден. Мы видим, что по целому ряду программ обслуживание процентов по ипотеке стало значительно выгоднее арендной платы. Безусловно, при оформлении кредита стоит учитывать расходы на первый взнос, страховку, регистрацию объекта и т.д., которые в целом оказываются выше расходов на аренду. Кроме того, многие заемщики арендуют квартиры, параллельно дожидаясь завершения строительства новой квартиры. Но при этом погашение основного долга – это уже инвестиции в свое будущее. Окончание срока аренды заставляет человека искать новое место для проживания, а выплата ипотеки – делает собственником этой квартиры», – подчеркнул заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.
Для справки:
Параметры квартиры для сравнения (аналитика компании «М2»):
-
Площадь квартиры – 52 кв. м
-
Ремонт от застройщика
-
Пешая доступность от метро
-
Стоимость кв. м – 213 тыс. руб., общая – 11 млн руб.
Параметры ипотеки (средние данные ВТБ):
-
Ставка 6,1%
-
Срок выдачи кредита – 18 лет, первый взнос – 15% (для новостроек в среднем по рынку)
-
Средний срок погашения кредита – 9 лет.