Ипотека наступает: увеличиваются суммы, сроки кредитов и... задолженность по ним
Аналитики Циан подвели предварительные итоги года для рынка ипотечного кредитования по России на основе последних данных Центробанка (за 10 месяцев 2020 года). Обновлен исторический рекорд: количество выданных ипотечных кредитов на первичном рынке выросло на 42%, на вторичном — на 26%. По сравнению с льготной ипотекой 2015–2016 гг. задолженность по кредитам на объекты первичного рынка выросла в два раза.
С начала 2020 года в России было выдано 1,31 млн кредитов — объем выдачи достиг 3,24 трлн рублей. Отметки свыше 3 трлн рублей по объему выдачи рынок показывал по итогам всего 2018 года — тогда было выдано ипотечных кредитов на 3,01 трлн рублей. В этом же году эта планка была взята всего за 10 месяцев (январь–октябрь).
Динамика ипотечных сделок в 2020 году, январь-октябрь
Расчеты Аналитического центра Циан по данным ЦБ РФ
Благодаря субсидированию доля ипотечных кредитов, выданных на покупку жилья в новостройках, достигла 29% всех кредитов против 27% в 2019 году и 25% — в 2018-м. По объему выданных кредитов на приобретение жилья «первичка» занимает в 2020 году 36%, в 2019 году доля составляла 33%, в 2018 году — 29%.
Распределение ипотеки по сегментам (первичный и вторичный рынок), РФ
Расчеты Аналитического центра Циан по данным ЦБ РФ
Самая высокая доля кредитов на первичном рынке (среди всего объема выданных жилищных кредитов) в уходящем году отмечена для Санкт-Петербурга (47%), Москвы (44%), Краснодарского края (43%). Все они являются лидерами по объему ввода жилья, то есть потенциальным клиентам на выбор представлено много новостроек.
В начале 2020 года на первичном рынке РФ выдавалось примерно сопоставимое с 2019 годом количество кредитов. Апрель 2020 года оказался единственным месяцем, когда количество кредитных сделок на первичном рынке оказалось ниже, чем в прошлом году (на 31%). Начиная с мая, разрыв стал увеличиваться в пользу 2020-го.
В 2020 году россияне брали в кредит в среднем 2,47 млн рублей. С 2016 года сумма выросла почти в полтора раза — на 45%. В 2016 году средняя ипотека по России составляла 1,71 млн рублей. Наибольший годовой прирост зафиксирован в 2020 году (+12%).
Субсидированная ипотечная ставка на первичном рынке привела к бо́льшему росту цен, чем в сегменте готового жилья. С 2016 года средний кредит на новостройки вырос на 64% — с 1,85 до 3,04 млн рублей. За тот же период этот показатель на вторичном рынке увеличился на 37% — с 1,63 до 2,24 млн рублей. За последний год средний размер ипотечного кредита стал больше на первичном рынке на 14%, на вторичном — на 9%.
Средний размер ипотечного кредита, млн рублей
Расчеты Аналитического центра Циан по данным ЦБ РФ
Меньшая сумма кредита на покупку готового жилья связана с высокой долей альтернативных сделок: нередко новая квартира приобретается на средства от продажи старого жилья, поэтому в кредит удается брать меньшие суммы благодаря высокому первому взносу.
Самые большие суммы в кредит традиционно берут жители Москвы (5,33 млн рублей), Московской области (3,7 млн), Сахалинской области (3,64 млн), Санкт-Петербурга (3,37 млн) и Якутии (3,15 млн). Причина – в высокой стоимости жилья.
Из-за роста цен на недвижимость, несмотря на снижение ставок, заемщики берут кредиты на бо́льший срок — в среднем на 18,5 лет. С 2016 года средний срок займа вырос на три года. Причем за последний год продолжительность кредита увеличилась незначительно — в пределах 1–2%, основной прирост пришелся на 2019 год (+13–16%). Относительно небольшое увеличение срока кредита за последний год связано, в том числе, с ограничениями по срокам займа для льготной ипотеки — не более 20 лет, тогда как по стандартным программам предельный срок составляет 30 лет.
Средняя ипотечная ставка на 1 ноября 2020 года составила в целом по рынку 7,31% (по выданным кредитам). За прошедший год ипотека подешевела на 2,1 п.п. Относительно 2016 года ставка по выданным кредитам снизилась на 5,1 п. п.
На первичном рынке в 2020 году произошло рекордное снижение ставки сразу на 2,9 п. п. — до 5,9 % (средний процент по выданным кредитам в октябре). Для сравнения: в октябре 2016 года (когда для первичного рынка также действовала программа субсидирования, ставка была выше на 5,7 п. п., составляя 11,62%).
В 2020 году на десятку регионов, лидирующих по количеству выданных ипотечных кредитов, пришлось 40,2% сделок общего количества. Первенство принадлежит Москве (6,6% всего объема рынка, +37% за год), Московской области (5,4% рынка, +27% за год), Санкт-Петербургу (4,8% рынка, +25% за год). В целом количество выданных кредитов в первой десятке регионов увеличилось на 31%, что соответствует среднерыночным общероссийским показателям.
Задолженность по ипотечным кредитам в России равна 8,879 трлн рублей — с 2016 года показатель вырос в два раза (на 1 ноября 2016 года задолженность составляла 4,286 трлн рублей). За прошедший год объем задолженности увеличился на 22%.
Доля просроченной задолженность по ипотеке стабильна: сегодня в целом по РФ она занимает 0,9% всего объема задолженности. В 2019 году этот показатель был равен 1%. В абсолютном выражении объемы «плохих» кредитов сегодня — 79 млрд рублей (+9% за год).
Масштабная программа по замене лифтового оборудования реализована во Фрунзенском районе Санкт-Петербурга в 2020 году.
В рамках капитального ремонта в 21 многоквартирном доме специалисты заменили 187 лифтов, еще два подъемника будут введены в эксплуатацию в ближайшее время.
Председатель Жилищного комитета Виктор Борщев потребовал все действия по замене лифтового оборудования завершить до 25 декабря 2020 года и ввести лифты в эксплуатацию. Глава комитета оценил качество выполненных работ в доме № 58, корп., 1 по Дунайскому проспекту. Он отметил, что на данном объекте замена оборудования производилась в строгом соответствии с установленными правилами: если в подъезде несколько лифтов, то их меняют поочередно. Также к данному виду работ применяются новые, повышенные требования.
Жители дома с момента сдачи его в эксплуатацию в 1982 году пользовались двумя пассажирскими лифтами. При том, что лифтовая шахта позволяла установку как пассажирского, так и грузопассажирского лифта. В ходе выполнения работ по капитальному ремонту подъемника специалисты увеличили один из входных проемов за счет дверей с телескопической конструкцией, что отразилась на качестве жизни, комфорте граждан: уже не возникнет сложностей при подъеме на верхние этажи с детской коляской, решена проблема беспрепятственного доступа для маломобильных групп населения.
Дополнительно во время замены лифтового оборудования проведены отделочные работы в шахтах и машинных помещениях, старые лампы накаливания поменяли на светодиодное освещение. Экономия электроэнергии составит примерно 2 кВт/час. Председатель комитета оценил грузопассажирский лифт. Его кабина технологична: светодиодное освещение, антивандальное покрытие, поручни. Скорость движения кабины увеличена почти в два раза - с 0,63 м/с до 1 м/с; мощность двигателя на старом оборудовании была в пределах 8-9 кВт, а на новом оборудовании 5 кВт.
До конца 2020 года в рамках программы капитального ремонта планируется произвести замену около 1000 единиц лифтового оборудования. В Санкт-Петербурге 45 тысяч лифтов. Из этого количества более 8,5 тысяч необходимо поменять в самое ближайшее время. Чтобы выполнить эту задачу, предстоит производить замену не менее одной тысячи лифтов в год.
«В условиях ограниченного финансирования было принято решение о работе по программе ускоренной замены лифтового оборудования. Это значит, что порядка 50% выполненных работ по установке лифтов будет оплачено в текущем году, а около 500 лифтов- используя рассрочку в течение 3-5 лет», – сказал Виктор Борщев.
Жилищный фонд района – это не только многоквартирные дома массовой застройки 70-80-х годов прошлого века.
Дом на Южном шоссе, 108 возведен в 1949 году. Здесь выполнен капитальный ремонт фасада. Ремонт небольших домов послевоенного времени требует серьезных затрат и специальной подготовки. На доме пришлось полностью снять штукатурный слой, крепить фасад специальной сеткой и нанести новое штукатурное покрытие. Всего за два года во Фрунзенском районе в рамках краткосрочной программы капитального ремонта Фондом отремонтировано 7 домов послевоенной постройки. Председатель комитета оценил качество ремонта, высказал ряд замечаний по отделке цоколя облицовочным камнем и потребовал до момента сдачи объекта устранить недостатки.
Виктор Борщев высоко оценил качество работ по капитальному ремонту дома на Софийской улице, 40, корп. 1.
Капитальный ремонт фасада был выполнен в течение трех месяцев. «Теперь дом приобрел совсем иной внешний вид. Повысилась его теплоэффективность. Жителям намного комфортнее живется в таком доме», - отметил Виктор Борщев.
Многоквартирный дом относится к типовым «панелькам» 70-х годов. За полвека эксплуатации мозаичная плитка на фасаде здания успела отклеиться, оставшаяся керамика потеряла свой блеск, глазурь начала крошиться. Межпанельные швы частично утратили свою герметичность. А это потеря тепла в квартирах, дополнительные расходы для собственников жилых помещений многоквартирных домов. Сегодня строителями реализован ряд проектов, которые помогают не только значительно улучшить эксплуатационные характеристики таких зданий, но и превратить типовые панельные дома в современное комфортное жилье.
«Нами решена еще одна важная задача – комплексный ремонт многоквартирных домов в районах массовой застройки. Особенно тех, что выходят на основные городские магистрали. Отремонтированные дома эстетически привлекательны и визуально красивы. Они уже не напоминают унылые «панельки», которыми оставались много лет. Использование новых технологий и современных материалов позволяет значительно продлить срок их эксплуатации», - сказал Виктор Борщев.
Он также отметил, что капитальный ремонт многоквартирных домов позволяет повысить качество жизни граждан, их комфорт. Так, по информации районной администрации, утвержден проект благоустройства придомовой территории дома 40 на Софийской улице.