Эксперт: Отказ банков от ипотечного кредитования приведет к снижению ВВП на 2%

09.10.2008 16:12

Отказ банков от ипотечного кредитования приведет к снижению ВВП на 2%, поэтому государство должно поддержать ипотеку в условиях финансового кризиса, заявил глава ВТБ 24 Михаил Задорнов. «Многие банки остановили ипотечное кредитование, потому что фондирование сделок в основном проходило либо от АИЖК, покупавшего закладные на российском рынке, либо путем внешней секьюритизации. Сейчас эти два базовых источника для ипотеки оказались перекрыты. Банки достигают того размера портфеля в своем балансе, который могут держать в силу требований среднесрочной ликвидности, и останавливают выдачи. Если государство в лице правительства и ЦБ в этот процесс не вмешается, то я могу твердо сказать, что ипотека остановится и снижение ВВП на 2% нас ждет точно. Рынок жилищного строительства - это примерно 9-9,5% ВВП, а ипотека - это примерно 20-25% всех сделок на жилищном рынке", - сказал он в интервью газете «Коммерсант».

По словам М.Задорнова, государство может помочь ипотеке путем создания механизмов внутреннего ипотечного рынка. «Сейчас уже изменено законодательство, по которому можно выпускать ипотечные облигации без привязки к гарантиям банка, который их эмитирует. Должен сформироваться рынок покупателей этих бумаг. Сегодня это могут быть, по существу, только Пенсионный фонд, государственные корпорации. Объемы накоплений ПФР скоро превысят объем всего рублевого внутреннего государственного долга, а у него и инструментов для инвестирования нет. В ближайшей же перспективе, на наш взгляд, Центральный банк должен получить право кредитовать банки под залог ипотечных облигаций», - считает он.

М.Задорнов сообщил, что в настоящее время ВТБ-24 рассматривает возможность ввода плавающей ставки, прежде всего по ипотечным кредитам. Он считает, что такие ставки могут быть введены не раньше чем с начала 2009 г.

Банкир прогнозирует также, что в ближайшее время резко возрастет количество банков, сворачивающих операции в связи с невозможностью оперативно привлечь деньги за границей. «Кроме того, будет заметно расти просрочка корпоративных клиентов, рассчитывавших рефинансировать долги за счет внешних займов либо выпусков облигаций. Рефинансирования они во многих случаях не получат, и их финансовое положение ухудшится. Неплатежи по розничным портфелям будут расти позже, примерно через полгода, когда замедление роста реальных доходов почувствует население. Мы к этому готовимся, отрабатываем технологии сбора проблемной задолженности», - заявил М.Задорнов.

Говоря о перспективах ВТБ 24, он сообщил, что у банка практически нет внешних заимствований, они в рамках группы делаются ВТБ. Основной источник пассивов у банка - это депозиты населения. «Изначально наша бизнес-модель строится так, что мы привлекаем деньги клиентов и им же выдаем кредиты. Эта модель работала все три года и продолжает работать сейчас. За сентябрь сумма срочных вкладов граждан в ВТБ 24 увеличилась на 13 млрд. рублей, что примерно равно приросту нашего кредитного портфеля».

Подписывайтесь на нас:

У Петрозаводска особый подход к градостроительному законодательству и жилищным программам
03.10.2008 16:50

В докладе на Гражданском Жилищном заместитель министра строительства Карелии Валентина Байкова отметила, что особое внимание регионе уделяется развитию и совершенствованию правовой базы градостроительной деятельности. Карелия является одним из пионеров по разработке схем территориального планирования. Схема региона прошла утверждение в июле 2007 г., а муниципалитеты должны закончить работу по формированию районных схем к 1 января 2009 г. «Разработка схемы территориального планирования с учетом того, что речь идет о больших малозаселенных территориях с большими лесными участками, обходится районам в сумму до 4,5 млн. рублей. Понятно, что для бюджетов наших районов это неподъемные деньги. Поэтому мы решили помогать им в разработке. А сейчас многие из районов уже приступили к разработке генеральных планов поселений, а некоторые уже разработали и утвердили их», - рассказала В.Байкова.

Карелия пошла дальше других субъектов СЗФО, приняв в июле 2007 г. адаптированную к местным реалиям версию Градкодекса. Как раз сейчас этот законопроект, посвященный региональным нормативам в области градостроительства и планирования, проходит утверждение в республиканском правительстве. «Я думаю, что в октябре закон будет принят и вступит в действие, - отметила В.Байкова. – В нем определены минимальные уровни требований для всех объектов градостроительства. Мы надеемся, что как схемы территориального планирования, так и генеральные планы поселений, а также и региональный закон о градостроительной деятельности послужит сокращению инвестиционного периода в строительстве. Это очень важно в условиях дефицита кредитных средств и непрерывного роста ставок по ним».

Одной из самых востребованных региональных механизмов, разработанных в поддержку реализации федеральных и региональных целевых жилищных программ, оказался в Карелии механизм компенсации процентных ставок по ипотечным кредитам. Когда ипотечные кредиты выдавались под 18% годовых, жители республики из числа нуждающихся в улучшении жилищных условий, молодые люди и семьи, молодые специалисты, бюджетники, очередники и льготники погашали от 6% до 8% выплат за счет средств, предоставляемых из республиканского бюджета. Когда снизился размер ставок, снизился и процент компенсации. Однако некоторым категориям граждан ставка все это время компенсировалась на все 100%.

Для того чтобы получить компенсацию необходимо пройти регистрацию в фонде соответствующей РЦП. «Программа действует уже 6 лет и количество заявок на участие в ней все время растет. В 2008 г. те люди, которые первыми получали у нас компенсацию, уже заканчивают выплаты по ипотеке. В 2007 г. мы компенсировали 1126 кредитов. Это означает, что программой воспользовались порядка 23 тысяч человек. Но сейчас мы вынуждены ограничить число ее участников, поскольку исчерпали лимиты, выделенные на год, а списки претендентов на участие в программе в 2009 г. уже составлены и закрыты», - рассказала В.Байкова.

Подписывайтесь на нас: