Финансовый кризис стал главной темой Гражданского Жилищного форума
В Петербурге сегодня открылся Гражданский Жилищный форум – собрание профессионалов рынка недвижимости, строительства и ипотечного кредитования. В его рамках для специалистов с 1 по 3 октября проходит Петербургский жилищный конгресс, а с 3 по 5 октября, для населения – традиционная выставка-семинар «Жилищный проект». Форум поддержали ведущие российские и международные ассоциации в сфере недвижимости. К участию в конгрессе приглашены представители федеральных и региональных органов власти, топ-менеджеры компаний-застройщиков, банков, страховых, ипотечных и риэлторских компаний. В конгрессе принимают участие более 1000 специалистов и около 300 представителей прессы.
Как и ожидали СМИ, красной нитью большинства выступлений был финансовый кризис, коснувшийся рынка ипотеки и строительства. Так, по мнению президента Гильдии управляющих и девелоперов Александра Ольховского, конгресс должен выработать стратегию поведения участников рынке недвижимости в сложившейся непростой ситуации. А президент Российской гильдии риэлторов Сергей Канухин заявил: «Сегодня нам нужна эта площадка, чтобы в атмосфере диалога решить, что делать – действительно ли мы в кризисе, какие части рынка он затронут больше других, как он повлияет на нас и на наших клиентов».
Выступления представителей власти традиционно отличались большим оптимизмом. Так, заместитель полпреда президента в СЗФО Евгений Лукьянов в целом положительно оценил итоги реализации нацпроекта «Доступное жилье». Вице-губернатор Александр Вахмистров предостерег собравшихся от паники. По его мнению, кризис – нормальная часть рыночной экономики, и в любом случае он кончается новым подъемом.
Глава Фонда «Институт экономики города» Надежда Косарева – автор пакета жилищных законов 2005 г., в том числе закона №214 о долевом строительстве – выразила уверенность в том, что снижение объемов ипотечного кредитования, которое уже можно отследить по предварительным результатам III квартала, не окажет большого влияния на ценe жилья. По ее мнению, негативное влияние финансового кризиса на недвижимость переоценено. Он скажется только на некотором замедлении темпов прироста ипотеки и объемов строительства.
Директор департамента развития системы рефинансирования АИЖК Владимир Петренко обещал, что вскоре Агентство введет на рынок ряд принципиально новых кредитных продуктов, и что те 60 млрд. рублей, которые правительство выделило АИЖК, будут использованы во благо развития ипотеки.
Не так радужно звучали выступления экономистов и банкиров. Так, декан факультета экономики недвижимости Академии народного хозяйства при правительстве РФ Елена Иванкина поспорила с данными Н.Косаревой о том, что купить жилье с помощью ипотеки могут более 18% россиян. «В стране с высокой дифференциацией доходов, как Россия, статистику надо вести не в целом, а по медиане. У нас 10% населения получают 75% доходов», - сказала она. По мнению эксперта, рынок жилья «тянет вниз», не давая развиваться, главным образом стоимость земли. Е.Иванкина советует государству разрешить использовать длительную рассрочку при выкупе земли, а банкам – обратить внимание на землю (самый доходный актив) как на залог в ипотеке.
Подробные данные о ситуации в банках и о трансформации их ипотечных продуктов в связи с кризисом рассказал директор по ипотечному кредитованию Альфа-Банка Вячеслав Михайлов. По его словам, вскоре на рынке ипотеки останутся в основном банки с госучастием или имеющие доступ к добывающим отраслям. Произойдет снижение спроса на жилье и ограничение предложения – и то и другое – в связи с высокими кредитными ставками, а зачастую и невозможностью получить кредит, в особенности, как ни странно, для владельцев бизнеса. Очень трудно будет получить кредит на дом или коттедж, из-за низкой ликвидности такой недвижимости. Снова вырастет число валютных кредитов, в ущерб рублевым, ставки по которым выше. Однако цены на жилье не упадут, а стабилизируются, считает эксперт.
Но не все с ним в этом согласны. Например, председатель совета Национальной ассоциации участников ипотечного рынка Владимир Пономарев считает, что признаки снижения цен уже есть – хотя бы в том, что акции девелоперов упали в среднем на 20%. Другие эксперты отмечают некоторое падение или стагнацию цен на жилье в регионах. Но Москву и Петербург все склонны выделять в отдельный класс территорий, где снижение цены на жилье вряд ли возможно.
По мнению главы Ассоциации банков Северо-Запада (АБСЗ) Владимира Джиковича, дать российским банкам недостающую ликвидность и обеспечить их «длинными» денежными ресурсами может только внутрироссийский рынок, так как на западные заимствования надеяться более нельзя. В частности, глава АБСЗ вновь сказал об уже анонсированной еще в августе идее банков провести закон, позволяющий банкам открывать счета для потенциальных ипотечных заемщиков, с тем, чтобы они могли накопить средства на первоначальный взнос по ипотеке, который сегодня составляет в среднем 30-40% от суммы покупки. «Это будут вклады на 3-5 лет – как раз на тот срок, на который так остро не хватает кредитов реальному секторы экономики, в том числе и строителям», - сказал банкир на сегодняшней банковской конференции в Петербурге.
Кроме того, по его мнению, надо стимулировать развитие системы индивидуальных пенсионных счетов (индивидуальных пенсионных планов). Как сообщила на конференции глава петербургского отделения Пенсионного фонда Наталья Гришкевич, согласно новому закону, такие счета смогут открыть в Петербурге около 200 тысяч человек, независимо от их возраста и статуса. В.Джикович очень заинтересовался этой цифрой: по его мнению, эти «длинные» ресурсы сейчас как никогда необходимы для поддержки банковской системы.
В целом, по данным АБСЗ, по данным на 1 июля банки СЗФО демонстрировали устойчивое поступательное развитие. «Хотя посмотрим, что будет к 1 октября», - прибавил В.Джикович. Округ, хоть и занимает скромное место по числу банков, уступая Москве и Центральному федеральному округу, однако более привлекателен с точки зрения размещения иностранного капитала. Более 51% банков СЗФО размещены в Петербурге, за ним по числу отделений банков следуют Ленобласть и Калининград. В Петербурге на 100 тысяч жителей приходится 23,5 отделения банка – то есть половина от аналогичного показателя в развитых странах. Однако по темпам роста банковской системы Россия и в частности СЗФО намного их опережает, подчеркнул В.Джикович.
Банки по-прежнему являются основными финансовыми институтами: доля паевых фондов, страховых и лизинговых компаний продолжает оставаться небольшой, сказал эксперт. Лидерами по размеру активов являются (по убыванию) Сбербанк, ВТБ, КИТ Финанс, банк «Россия», банк «ВЕФК», «Калион Русбанк». Лидерами по ипотечному кредитованию являются (по убыванию объемов кредитования) Сбербанк, ВТБ, банк «Санкт-Петербург», КИТ Финанс, банк «Россия», банк «ВЕФК». По данным АБСЗ, за 5 последних лет наблюдался устойчивый рост объемов и сроков банковских вкладов физических лиц: сейчас 65% вкладов граждане делают на срок от 1 до 3-х лет, а доля вкладов физлиц за 5 лет выросла с 7 до 36%. «Правда, сейчас мы увидим сокращение этого сектора и замедление темпов роста объема вкладов», - отметил глава АБСЗ.
Кроме того, по его данным, по-прежнему остается низкой культура использования банковских карт, которых в СЗФО выпущено 8 млн. Лишь 8-10% средств на них используются для оплаты по счетам, все остальное – снимается в виде наличных денег. В развитых странах, наоборот, первый показатель составляет 60-70%.
Завершая свое выступление, В.Джикович снова коснулся главной проблемы, приведшей к кризису российской банковской системы – отсутствия у банков длинных денег. Те меры, которые сейчас предпринимает российское правительство, нацеленные на спасение банков, глава АБСЗ назвал краткосрочными и сиюминутными. По его мнению, необходимы срочные, безотлагательные меры по созданию внутрироссийского рынка ликвидности. «Надо перестать так зависеть от международных рынков, можно и внутри страны найти ресурсы», - считает эксперт.