АИЖК изменило с 15 сентября стандарты выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» объявило о введении с 15 сентября 2008 г. ряда структурных изменений в порядке работы со своими партнерами. Изменения касаются стандартов выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов, порядка определения ставки по кредитам, порядка рефинансирования кредитов, выданных по стандартам Агентства, а также возможности заключения с агентством форвардных контрактов на поставку закладных с горизонтом планирования до 4 месяцев. Эти меры являются системными и направлены на дальнейшее развитие рынка ипотечного кредитования в стране, сообщает пресс-служба АИЖК.
Основные изменения в стандартах коснулись принципов рефинансирования. Цена рефинансирования закладной определяется на основе утвержденной Агентством ставки рефинансирования на дату предложения данного ипотечного кредита. Закреплен принцип приобретения закладных не только по номиналу, но и с дисконтом и премией, размер которых будет установлен в рамках договоров с поставщиками. При этом в стандартах закрепляется положение о возможности фиксирования ставки рефинансирования при заключении срочных (форвардных) договоров купли-продажи закладных.
С 15 сентября Агентство определяет размер ставки рефинансирования как сумму базовой ставки (стоимость привлечения финансовых средств для Агентства) и маржи за кредитный риск. Формула маржи построена по результатам статистического анализа имеющегося у АИЖК портфеля и включает в себя как прежние параметры – срок и коэффициент отношения кредита к залогу, так и дополнительный – сумму кредита, позволяющий дифференцированно подходить к оценке платежеспособности заемщиков. Агентство отходит от практики раскрытия информации в форме таблицы ставок по стандартным продуктам, предоставляя информацию в виде формулы расчета процентной ставки. Для определения размера процентных ставок на сайте Агентства расположен калькулятор, воспользовавшись которым заемщики, партнеры, участники рынка смогут определить значение ставки для кредита с точно заданными условиями.
С 15 сентября АИЖК будет рефинансировать ипотечные кредиты в рамках действующих договоров, процентная ставка по которым может быть равна, выше или ниже установленной Агентством на дату предложения к выкупу для кредитов, соответствующих стандартам Агентства. Закладные, процентная ставка по которым ниже ставки рефинансирования, рассчитанной по новой формуле, могут быть предложены Агентству для рефинансирования с дисконтом, величина которого вычисляется с учетом фактического срока жизни кредита. Закладные с процентной ставкой выше ставки рефинансирования могут быть рефинансированы АИЖК с надбавкой к цене.
Новые принципы ценообразования позволяют более равномерно перераспределять нагрузку среди участников рынка для обеспечения его устойчивого развития.
Агентство подвело предварительные итоги эксперимента по заключению срочных контрактов с рядом региональных поставщиков и, с учетом замечаний и предложений региональных партнеров, предлагает всем партнерам заключить подобные договоры с горизонтом планирования до четырех месяцев. Данная форма договоров закрепляет формулы расчета ставки рефинансирования, дисконта и премии, устанавливает коридор допустимых колебаний объемов поставок в диапазоне 100-75% от суммы контракта.
Подобные нововведения стали отражением работы АИЖК по постоянному мониторингу состояния портфеля, находящегося как на балансе, так и на сопровождении Агентства, качества сервиса партнеров по обслуживанию выданных кредитов, положений действующей редакции стандартов, изменений правового поля, мирового опыта ипотечного кредитования.
Введение новых форм работы позволит: партнерам – более четко прогнозировать развитие бизнеса по рефинансированию и выдаче кредитов, более гибко управлять своей ликвидностью; инвесторам – получить качественный актив с доходностью, соответствующей текущим рыночным условиям; заемщикам – сохранить доступность средств ипотечного кредитования; государству – обеспечить дальнейшее развитие рынка ипотечного кредитования с учетом балансов интересов основных его участников.
5 августа вице-губернатор Ленинградской области Николай Пасяда на пресс-конференции в БИА отчитался об успехах региона в жилищном строительстве. По его словам, за январь-июнь 2008 г. в области построено 430 тысяч кв. м - на 66 % больше жилья, чем в аналогичный период прошлого года. Область занимает 16-е место среди регионов России по объемам ввода жилья, а по динамике роста объемов ввода – 1-е место.
Вице-губернатор уделил особое внимание началу реализации федеральной программы, предусмотренной законом № 185 – программы массовой ликвидации аварийного жилья и капремонта. Кроме средств федерального Фонда содействия реформированию ЖКХ, созданного в начале 2008 г., область выделит на эти нужды и свои средства, по адресным программам ликвидации аварийного жилья и капремонта жилого фонда. Будут также использованы деньги из муниципальных бюджетов. 5% составят средства ТСЖ и управляющих компаний.
В результате за 3 года должно быть расселено 120 тысяч кв. метров, а новое жилье получат 5 тысяч человек. Капитальному ремонту подвергнутся 8,3 млн.кв.м жилья в Ленобласти. Всего до конца 2011 г на эти нужды будет потрачено 6 млрд. рублей, сообщил вице-губернатор. Он также подчеркнул, что программа коснется только муниципального, но не индивидуального жилья. Больше всего аварийного жилого фонда, по словам Пасяды, имеется во Всеволожском, Киришском, Выборгском и Тосненском районах.
Что касается цен на жилье, то, по мнению вице-губернатора, признаков для их снижения нет: чиновник прогнозирует на ближайшие годы рост цен не менее 20-30 % в год. По его мнению, рост цен обусловлен прежде всего ростом себестоимости строительства.
Пасяда также отметил, что за последнее время снизилась тенденция покупать жилье не для жизни, а для вложения средств. «У нас покупатели жилья реально живут в нем», - сказал он.
Большую роль в стимулировании спроса на жилье в области играет ипотека, объемы которой, по данным властей, стабильно растут: за 2006 и 2007 гг в области было выдано ипотечных кредитов на 7 млрд. рублей, а за 1-е полугодие 2008-го – 2,4 млрд. рублей.