Страхование жизни при заключении договора ипотеки необязательно, но целесообразно
Роспотребнадзор вмешивается в сферу регламентации банковской деятельности только в тех случаях, когда речь идет о защите прав потребителей, заявил и.о. начальника юридического отдела Управления Роспотребнадзора по Санкт-Петербургу и Ленобласти Геннадий Егоров на круглом столе в ИА Росбалт «Ипотечное кредитование: от обязательного к добровольному». Его участники собрались, чтобы обсудить и прокомментировать официальную позицию Роспотрбенадзора, озвученную 24 июля относительно незаконности обязательного страхования жизни и здоровья заемщика при ипотечном кредитовании.По словам Г.Егорова, банки, априори находясь в более выгодном положении по отношению к клиенту, зачастую пользуются его недостаточной осведомленностью. В качестве еще одного примера нарушения банками прав потребителей он привел взимание штрафа с заемщиков за досрочное погашение банковского кредита.Роспотребнадзор не имеет полномочий для привлечения банков к административной ответственности за то или иное нарушение, уточнил Г.Егоров. Однако заявление главы ведомства Геннадия Онищенко, было воспринято на рынке с опасением – некоторые эксперты заявили о том, что если обязательное страхование жизни и здоровья заемщиков при ипотечном кредитовании будет отменено, банкам придется изменить процентные ставки по ипотеке. По словам руководителя «Санкт-Петербургского ипотечного агентства» Владислава Назарова, изменения произойдут в части установления 2 разных видов ставки кредитования с учетом страховки и без. При этом процентная ставка для заемщиков без страховки будет гораздо выше ставки по кредиту, в который уже учтено страхование жизни и здоровья, считает он.Этот вид страхования одинаково освобождает от обеспечения рисков как банки, так и заемщиков, считает руководитель петербургского офиса «Городского ипотечного банка» Андрей Пименов. По его словам, в ходе небольшого эксперимента, поставленного служащими банка, по переходу на добровольное страхование жизни при заключении договоров ипотечного кредитования, подавляющее большинство клиентов предпочло застраховаться. Он также считает, что переход на добровольное страхование приведет к увеличению ставки по ипотечному кредиту, необеспеченному страховкой.Если клиент не может выплатить кредит, банк должен реализовать залог, что может привести к утрате имущества членов семьи заемщика. Ни банкиры, ни страховщики вовсе не стремятся попадать в ситуации необходимости изъятия имущества больного или погибшего, заметил менеджер петербургского офиса СО «РЕСО-Гарантия» Валерий Канашев. Между тем, вступление наследников в права наследования порой бывает длительным процессом, при котором страховка покрывает временные издержки.По словам исполнительного директора страховой компании «Русский мир» Евгения Гуревича, статистика показывает, что 93% прецедентов невыплаты ипотечного кредита происходит по причине несчастных случаев или болезни заемщика. Стоимость страхового договора, по словам В.Канашева, не превышает 1,5% от стоимости ипотечного договора. Чем моложе клиент, тем ниже цена страховки. Это, впрочем, не помешало председателю петербургской общественной организации «Диалог» Вадиму Рыжкову обвинить банкиров в том, что «они всегда хотят 100% гарантий и еще 100% сверху». Другая сторона проблемы, как признали участники мероприятия, заключается в том, что не всегда желающий заключить ипотечный договор гражданин имеет 100% шансов получить страховку.Подводя итоги, полномочный представитель президента Российской гильдии риэлторов по Северо-Западу Павел Созинов посетовал на нестабильность рынка и заключил: чтобы не пошатнуть рынок в ущерб тому же заемщику, чиновники должны, по всей видимости, научиться предвидеть и оценивать все возможные последствия значимых заявлений.
Такое решение принято сегодня на заседании Правительства Ленинградской области по итогам рассмотрения вопроса о социально-экономическом развитии Лужского муниципального района. Район считается одним из наиболее депрессивных в области – на протяжении нескольких лет он занимает первое место по темпам сокращения населения и последнее место по объему инвестиций на душу населения, а также по объемам строительства. Как отметил в своем докладе вице-губернатор, глава Комитета экономического развития и инвестиционной деятельности Григорий Двас, качественно изменить эту ситуацию благодаря реализации концепции социально-экономического развития, а также за счет более эффективного использования прихода в район газа.
Глава администрации Лужского района Сергей Тимофеев считает одним из наиболее острых вопросов в экономике района проблему ЖКХ. По его словам, на расходы на нужды ЖКХ уходит порядка 60% от доходов муниципалитетов городских и сельских поселений. Районные власти инициировали в 2008 г. 7 законодательных актов, направленных на передачу имущества ЖКХ в собственность муниципалитетов первого уровня. Однако степень износа этого имущества крайне высока, особенно в тех случаях, когда объекты поступают от военных. Кроме того, многие из предприятий коммунальной инфраструктуры находятся в состоянии банкротства, из-за чего их собственность не может быть передана муниципалитетам. Так что, на ряду с реконструкцией и капитальным ремонтом, требуется и строительство новых объектов инженерии.
В частности, С.Тимофеев указал на необходимость реконструкции 5 котельных, изготовление проектно-сметной документации по которым в сумме составит 5,8 млн. рублей. Расходы на капитальный ремонт тепловых сетей в ближайшие годы должны составить порядка 20,2 млн. рублей. Газификация района началась в ноябре 2007 г., после ввода в эксплуатацию газопровода Дружная Горка – Луга. В 2007 г. на природный газ перешли котельные Консервного завода и Больничного городка. Кроме того, строятся 2 котельные для микрорайона А и Центральная, которые находятся первыми на пути газопровода. Несмотря на то, что ввод этих котельных охватит всего лишь 2300 жителей, он позволит отказаться от 4 тонн мазута в год, что в целом сэкономит для бюджета порядка 40 млн. рублей.
В настоящий момент за свой счет строит собственную котельную лужский завод «Белкозин». Однако на газификацию северной части города, где находится большая часть промышленных предприятий, а также на прокладку газопровода через пос. Ижельцы до пос. Толмачево (8,5 км) в целом на строительно-монтажные работы до 2010 г потребуется 42 млн. рублей. Проектно-сметная документация готова, районные власти просят добавить 21 млн. рублей на реализацию этого проекта.
Заказчиком газификации в Лужском районе выступают подразделения Газпрома – ОАО «Леноблтеплоэнерго» и ОАО «Промгаз». В настоящий момент уровень газификации в Луге составляет 10%, в 2009 г. он должен вырасти до 60%, а к 2010 г. – достичь 100%. Программа газификации по району рассчитана до 2015 г., что позволит обеспечить природным газом 25,5 тысячи домовладений в 39 населенных пунктах. Однако уже газифицированные котельные, по словам Г.Дваса, зачастую работают неэффективно по причине низкой нагрузки. Из 15 газифицированных поселков в районе только в 5 имеется горячее водоснабжение. Кроме того, нагрузка могла бы быть увеличена с ростом жилищного строительства. Район имеет возможность использовать в качестве топлива котельных торф и щепу, но 2 котельные, работавшие на этом топливе, по словам С.Тимофеева, были куплены компанией «Фаэтон», которая в настоящий момент остановила лесозаготовку.
В настоящий момент в районе работают 14 крупных и средних предприятий, доля объема производства которых составляет почти 75% продукции района. При этом, как отметил вице-губернатор Г.Двас, самые крупные и старейшие производства, такие как «Белкозин» и Лужский абразивный завод, загружены на 100% мощности и не имеют возможности для расширения. Мало что меняется на протяжении нескольких лет и в области развития предпринимательства. Кроме того, расширение производства сильно сдерживают ограничения в части электроснабжения. Для их снятия уже разработан проект строительства подстанции 330 кВт с автотрансформаторами 200 МВТА и подстанции 110 кВт к 2010 г.
В составе концепции социально-экономического развития имеются также предложения по реализации пилотного проекта в сфере водоснабжения и канализации. В настоящий момент ведутся проектно-изыскательские работы по бурению артезианских скважин в 17 населенных пунктах района. Как пояснил Г.Двас, скважины там ни разу не ремонтировались, сроки их эксплуатации давно истекли, оборудование изношено. Районные власти хотели бы закупить белорусские станции очистки воды, стоимостью порядка 8-10 млн. рублей, и готовы выделить на их закупку в рамках софинансирования до 20 млн. рублей. По мнению председателя областного Комитета по энергетическому комплексу и ЖКХ Сергея Мякова, поддержавшего эту инициативу, в случае положительного эффекта пилотного проекта, внедрение этой сравнительно недорогой техники может быть распространено и на другие районы Ленобласти.
В рамках региональной целевой программы по обеспечению жителей питьевой водой, до 2010 г. в Лужском районе планируется строительство очистных сооружений и расширение водопроводной сети. На эти цели необходимо 492,5 млн. рублей. В настоящее время заканчивается разработка проектной документации.
«Отдельными полумерами невозможно решить весь комплекс проблем, с которым столкнулось сегодня муниципальное образование, - заявил, выступивший с инициативой о выделению району дополнительно из средств регионального бюджета 1 млрд.рублей на реализацию мероприятий концепции в 2009-2010 гг. губернатор Валерий Сердюков. - Но с другой стороны на всех нас лежит очень большая ответственность за то, как эти средства будут использованы. Деньги не должны, образно говоря, проедаться на первоочередные нужды, а стать фондом развития района».
Губернатор дал поручение районным властям представить подробные графики работ по газификации района в 2009-2010 гг. и по устойчивому обеспечению его электроснабжением. После согласований документов с федеральными компаниями областное правительство должно утвердить и поставить исполнение этих мероприятий под жесткий контроль.
В то же время В.Сердюков отметил необходимость создания резервных фондов капитальных расходов строительства в каждом из районов. По его словам, отчисления в эти фонды на приведение в порядок дорог, очистных и канализационных сооружений, котельных и других предприятий ЖКХ, развитие газо- и энергоснабжения должны составлять не менее 20-25% доходов районных бюджетов.