Страхование жизни при заключении договора ипотеки необязательно, но целесообразно
Роспотребнадзор вмешивается в сферу регламентации банковской деятельности только в тех случаях, когда речь идет о защите прав потребителей, заявил и.о. начальника юридического отдела Управления Роспотребнадзора по Санкт-Петербургу и Ленобласти Геннадий Егоров на круглом столе в ИА Росбалт «Ипотечное кредитование: от обязательного к добровольному». Его участники собрались, чтобы обсудить и прокомментировать официальную позицию Роспотрбенадзора, озвученную 24 июля относительно незаконности обязательного страхования жизни и здоровья заемщика при ипотечном кредитовании.По словам Г.Егорова, банки, априори находясь в более выгодном положении по отношению к клиенту, зачастую пользуются его недостаточной осведомленностью. В качестве еще одного примера нарушения банками прав потребителей он привел взимание штрафа с заемщиков за досрочное погашение банковского кредита.Роспотребнадзор не имеет полномочий для привлечения банков к административной ответственности за то или иное нарушение, уточнил Г.Егоров. Однако заявление главы ведомства Геннадия Онищенко, было воспринято на рынке с опасением – некоторые эксперты заявили о том, что если обязательное страхование жизни и здоровья заемщиков при ипотечном кредитовании будет отменено, банкам придется изменить процентные ставки по ипотеке. По словам руководителя «Санкт-Петербургского ипотечного агентства» Владислава Назарова, изменения произойдут в части установления 2 разных видов ставки кредитования с учетом страховки и без. При этом процентная ставка для заемщиков без страховки будет гораздо выше ставки по кредиту, в который уже учтено страхование жизни и здоровья, считает он.Этот вид страхования одинаково освобождает от обеспечения рисков как банки, так и заемщиков, считает руководитель петербургского офиса «Городского ипотечного банка» Андрей Пименов. По его словам, в ходе небольшого эксперимента, поставленного служащими банка, по переходу на добровольное страхование жизни при заключении договоров ипотечного кредитования, подавляющее большинство клиентов предпочло застраховаться. Он также считает, что переход на добровольное страхование приведет к увеличению ставки по ипотечному кредиту, необеспеченному страховкой.Если клиент не может выплатить кредит, банк должен реализовать залог, что может привести к утрате имущества членов семьи заемщика. Ни банкиры, ни страховщики вовсе не стремятся попадать в ситуации необходимости изъятия имущества больного или погибшего, заметил менеджер петербургского офиса СО «РЕСО-Гарантия» Валерий Канашев. Между тем, вступление наследников в права наследования порой бывает длительным процессом, при котором страховка покрывает временные издержки.По словам исполнительного директора страховой компании «Русский мир» Евгения Гуревича, статистика показывает, что 93% прецедентов невыплаты ипотечного кредита происходит по причине несчастных случаев или болезни заемщика. Стоимость страхового договора, по словам В.Канашева, не превышает 1,5% от стоимости ипотечного договора. Чем моложе клиент, тем ниже цена страховки. Это, впрочем, не помешало председателю петербургской общественной организации «Диалог» Вадиму Рыжкову обвинить банкиров в том, что «они всегда хотят 100% гарантий и еще 100% сверху». Другая сторона проблемы, как признали участники мероприятия, заключается в том, что не всегда желающий заключить ипотечный договор гражданин имеет 100% шансов получить страховку.Подводя итоги, полномочный представитель президента Российской гильдии риэлторов по Северо-Западу Павел Созинов посетовал на нестабильность рынка и заключил: чтобы не пошатнуть рынок в ущерб тому же заемщику, чиновники должны, по всей видимости, научиться предвидеть и оценивать все возможные последствия значимых заявлений.
Петербург продолжает решать проблемы дольщиков, пострадавших от недобросовестных застройщиков. Пресс-тур, организованный Комитетом по строительству, включал осмотр нескольких объектов, год назад числившихся в списке наиболее проблемных.
Усилиями Управления по контролю и надзору в долевом строительстве Стройкомитета при активном содействии Ассоциации промышленно-строительного комплекса Северо-Запада удалось успешно решить проблему дольщиков нескольких проектов компаний ЗАО «Р.К.Г.» и ЗАО «Фирма Невский Меридиан», в 2003-2004 гг. получивших разрешение на строительство пятиэтажных жилых домов в Пушкине.
Застройка нового квартала между ул. Ломоносова, Кедринской ул., ул. Малиновского и ул. Архитектора Данини к юго-западу от микрорайона «София» введется с начала 2000-х гг. Названные фирмы, бенефициаром которых является Николай Романов, получили несколько участков земли под застройку. В 2005 г. строительство прекратилось. При этом лишь один из трех домов на Кедринской ул. был возведен на 41%, у двух остальных домов были построены только фундаменты. В еще одном проекте – строительстве домов 1 лит. А и 1 лит.Б на ул. Архитектора Данини «Р.К.Г.» выступала в качестве генподрядчика, а заказчиком было Управление ФСБ по Санкт-Петербургу и Ленобласти.
17 октября 2005 г. постановления правительства от представлении участков под застройку было признано утратившим силу. Однако компания продолжала настаивать на своем праве продолжать строительство, ссылаясь на конфликт с ЗАО «Лентеплоснаб». В дальнейшем было установлено, что средств на счету «Р.К.Г.» нет. В адрес компании было подано несколько исков. По словам представителя ЖСК «Соинвестор» Татьяны Анисимовой, взыскание финансовых средств по решению суда было обращено на имущество компании. В дальнейшем, по словам главы Управления по контролю и надзору Александра Мединцева, владельцы «Р.К.Г.» пытались продать несколько квартир в недостроенном доме 8 лит.А лицам, не входящим в сформированное к тому времени объединение собственников жилья. «По существу, это была попытка продать площади в чужом доме», - поясняет А.Мединцев. Он напоминает о том, что компания не выплатила долг не только дольщикам, но и городу (в размере 5 млн. долларов).
Дольщикам дома на Кедринской, 8 лит.А, учредившим ЖСК «Десятый корпус», оказало содействие ООО «Вест Компани». Нового подрядчика Стройкомитету рекомендовала АСПК Северо-Запада. Компания согласилась выполнять работы по бюджетным расценкам. Дополнительные взносы с участников кооператива составляют 3-5 тысяч рублей за 1 кв.м. В настоящее время дом готов на 95%. Осуществляется подключение к инженерной инфраструктуре, для чего Стройкомитет привлек ЗАО «СУ-7».
Пример успешного решения проблемы заинтересовал дольщиков соседнего объекта по адресу Кудринская 6 лит. А, где был построен только фундамент. Образованный ими ЖСК «Девятый корпус» представил в КУГИ рабочий проект здания («Р.К.Г.» начинала строительство без пректно-сметной документации). После получения разрешения на подготовительные работы на объекте приступил к строительству новый подрядчик, также рекомедованный АСПК – ООО «Наука и производство». Согласно новому проекту, здание повышено на 2 этажа. Возможность реализации дополнительной жилплощади позволяет сократить дополнительные расходы дольщиков. Аналогично был решен вопрос с домом на Кедринской 12 лит. А, где новым подрядчиком по рекомендации АСПК стало ООО «Квартал». Новый проект предусматривает постройку дополнительной секции.
В 6-м квартале Пушкина в центральной части города (квартал ограничен Церковной, Малой, Леонтьевской и Средней ул.) подобная проблема возникла у дольщиков корпусов 3,4,6, которую строило ООО «Викинг». Этой компании продлевалось разрешение на строительство, однако в 2006 г. она обанкротилась. Дольщики трех 3-этажных зданий по 16 квартир премиум-класса, построенных на 60%, образовали ТСЖ «Свой дом», в ноябре 2007 г. получивший право на достройку домов. Рекомендованный АСПК генподрядчик – ООО «Уником» - завершил строительство. В настоящее время получено свидетельство о соответствии проекту, дома готовятся к вводу в эксплуатацию.
В двух других случаях в Кировском районе Стройкомитету удалось предотвратить банкротство двух строительных компаний, оказав им поддержку и продлив разрешение на строительство. Наконец, дом 93 по Ленинскому пр. был передан новому генподрядчику – ООО «СтройУниверсал», а права заказчика перешли ТСЖ «Ленинский 93». В настоящее время дом достроен. За счет города будет выделено 32 млн. рублей на проектирование и строительство внешних сетей и на благоустройство придомовой территории.
Как подчеркивает заместитель главы Стройкомитета Владимир Кузнецов, в каждом случае с проблемными объектами долевого строительства требуется индивидуальный подход с оценкой намерений и надежности застройщика, степени готовности здания, активности и адекватности действий собственников жилья. Сотрудничество со Стройкомитетом возможность как получить дополнительные средства из городского бюджета, так и добиться возвращения части вложенных средств через суд или за счет предоставления компенсаций.
Следует отметить, что пресс-тур был организован на фоне очередной протестной акции пострадавших дольщиков, представляющих адреса на пр.Пятилеток 13, ул.Архитектора Данини 1 и ряда других проблемных объектов. Как пояснил А. Мединцев, на объекте на ул. Архитектора Данини проблема состоит в том, что заказчик – Управление ФСБ – устранился от участия в решении проблем дольщиков.