Финансовый кризис тормозит развитие ипотеки и приводит к «неестественному отбору»
Кризис ипотечного рынка в США и ряде других стран, одним из побочных эффектов которого стало уклонение западных банков от долгосрочного кредитования финансовых учреждений растущих экономик, в частности России, внес существенные коррективы в политику банков в отечественном ипотечном секторе. Эти изменения, по мнению участников круглого стола «Ипотека на первичном и загородном рынке. Новые правила игры», оказали существенное влияние на кредитную политику российских банков в сфере ипотеки.
Ряд частных банков, в том числе и в Санкт-Петербурге, сокращают или полностью сворачивают свое участие в ипотечном кредитовании. Другие банки ужесточают условия предоставления кредитов, дотошно изучая кредитную историю заявителя и повышая размер первого взноса. В результате доступность ипотеки резко снижается.
При этом, как подчеркивает руководитель ипотечного управления ОАО «Балтийская ипотечная корпорация» Марианна Белькова, пример нескольких банков, оказавшихся в силу различных причин под административным давлением (в частности, «Москоммерцбанк» и «Русский стандарт»), заставляет других участников рынка проявлять крайнюю осторожность. По ее словам, особо жесткая политика ряда банков при предоставлении ипотечных кредитов скрывает за собой наличие проблем, которые банки не настроены афишировать.
На рынке первичной городской недвижимости, где банкам при предоставлении ипотечного кредита (в случае кредитования под залог строящегося объекта) требуется лишь оценка надежности заявителя, рассмотрение банками заявки в течение 10 календарных дней на фоне стремительного роста цен оборачивается серьезными потерями для клиента. Как рассказывает директор отдела новостроек АН «Александр» Дмитрий Аникеев, в одном из таких случаев на период рассмотрения документов заявителя стоимость сделки возросла на 900 тысяч рублей (порядка 20%).
Между тем, в то время как частные банки нередко изменяют первоначальные условия, в частности размер ставки кредитования, уже в процессе оформления сделки, банки с государственным участием, в частности Сбербанк, не меняют условий для своих клиентов.
С другой стороны, крупные банковские организации с государственным участием все чаще отказываются приобретать долговые обязательства у средних банков. Имеются признаки общего нарастания недоверия между финансовыми структурами, что усугубляется вышеупомянутой закрытостью. Кроме того, клиенты предъявляют все больше претензий к частным банкам. «Клиенту трудно понять, когда оценка недвижимости производится компанией, аккредитованной банком», - отмечает руководитель отдела загородной недвижимости ООО «Олимп-2000» Андрей Ягудаев.
В итоге, по мнению М.Бельковой, конкуренция внутри банковского сообщества на кредитном рынке в целом создает преимущества для банков с государственным участием и иностранных банков. Иностранцы выигрывают и на правовом поле, поскольку стремятся к законопослушности и в силу этого не применяют распространенные схемы обхода требований закона о долевом строительстве
Законопроект о бесплатном предоставлении земельных участков жителям Ленинградской области, который должен быть рассмотрен Законодательным Собранием в первом чтении 8 июля, имеет приложения, устанавливающие методические рекомендации для муниципальных образований. Об этом сообщил начальник отдела мониторинга исполнения градостроительного законодательства КГА Ленобласти Анатолий Новиков.
По его словам, в конечном итоге распорядителями бесплатных земельных участков должны быть комиссии, созданные на уровне каждого района Ленобласти. В состав комиссий предполагается включить представителей общественных организаций, исполнительной власти и депутатов, а также, возможно, почетных граждан или представителей заинтересованных организаций.
Муниципальные образования первого уровня будут обязаны предоставлять бесплатные земельные участки гражданам наряду с процессом выставления участков на аукционы. «Конечно, при разработке законопроекта мы учитывали тот факт, что муниципалитетам невыгодно отдавать землю бесплатно, когда имеется возможность ее продавать», - заметил А.Новиков. Однако новый отдел КГА, который возглавил разработчик законопроекта, будет призван следить за соотношением платного и бесплатного предоставления земель. Кроме того, решение комиссии граждане смогут обжаловать в судебном порядке, подчеркнул чиновник.
Конечный перечень условий и требований по предоставлению бесплатных земельных участков также будет, скорее всего, формироваться на уровне муниципалитетов.