Финансовый кризис тормозит развитие ипотеки и приводит к «неестественному отбору»
Кризис ипотечного рынка в США и ряде других стран, одним из побочных эффектов которого стало уклонение западных банков от долгосрочного кредитования финансовых учреждений растущих экономик, в частности России, внес существенные коррективы в политику банков в отечественном ипотечном секторе. Эти изменения, по мнению участников круглого стола «Ипотека на первичном и загородном рынке. Новые правила игры», оказали существенное влияние на кредитную политику российских банков в сфере ипотеки.
Ряд частных банков, в том числе и в Санкт-Петербурге, сокращают или полностью сворачивают свое участие в ипотечном кредитовании. Другие банки ужесточают условия предоставления кредитов, дотошно изучая кредитную историю заявителя и повышая размер первого взноса. В результате доступность ипотеки резко снижается.
При этом, как подчеркивает руководитель ипотечного управления ОАО «Балтийская ипотечная корпорация» Марианна Белькова, пример нескольких банков, оказавшихся в силу различных причин под административным давлением (в частности, «Москоммерцбанк» и «Русский стандарт»), заставляет других участников рынка проявлять крайнюю осторожность. По ее словам, особо жесткая политика ряда банков при предоставлении ипотечных кредитов скрывает за собой наличие проблем, которые банки не настроены афишировать.
На рынке первичной городской недвижимости, где банкам при предоставлении ипотечного кредита (в случае кредитования под залог строящегося объекта) требуется лишь оценка надежности заявителя, рассмотрение банками заявки в течение 10 календарных дней на фоне стремительного роста цен оборачивается серьезными потерями для клиента. Как рассказывает директор отдела новостроек АН «Александр» Дмитрий Аникеев, в одном из таких случаев на период рассмотрения документов заявителя стоимость сделки возросла на 900 тысяч рублей (порядка 20%).
Между тем, в то время как частные банки нередко изменяют первоначальные условия, в частности размер ставки кредитования, уже в процессе оформления сделки, банки с государственным участием, в частности Сбербанк, не меняют условий для своих клиентов.
С другой стороны, крупные банковские организации с государственным участием все чаще отказываются приобретать долговые обязательства у средних банков. Имеются признаки общего нарастания недоверия между финансовыми структурами, что усугубляется вышеупомянутой закрытостью. Кроме того, клиенты предъявляют все больше претензий к частным банкам. «Клиенту трудно понять, когда оценка недвижимости производится компанией, аккредитованной банком», - отмечает руководитель отдела загородной недвижимости ООО «Олимп-2000» Андрей Ягудаев.
В итоге, по мнению М.Бельковой, конкуренция внутри банковского сообщества на кредитном рынке в целом создает преимущества для банков с государственным участием и иностранных банков. Иностранцы выигрывают и на правовом поле, поскольку стремятся к законопослушности и в силу этого не применяют распространенные схемы обхода требований закона о долевом строительстве
Валентина Матвиенко подписала постановление городского правительства «О мерах по обеспечению и защите прав жителей Санкт-Петербурга, являющихся владельцами гаражей». Об этом сегодня на встрече с журналистами в Смольном сообщил вице-губернатор Александр Вахмистров. «В этом документе собраны и нормативно установлены те права граждан, которые неоднократно декларировались в ходе встреч губернатора и членов городского правительства с владельцами гаражей, общения в ходе передач «Диалог с городом», все, о чем неоднократно говорилось, все, что было обещано», - заявил он. Как пояснил А.Вахмистров, в документе учтены различные виды предоставления компенсации за снос гаражей в ходе бюджетного или частного строительства.
Согласно постановлению, в том случае, если участок, на котором расположены, гаражи планируется под застройку, объединения граждан вправе претендовать на выделение земельных участков для строительства многоярусных паркингов-гаражей либо открытых автостоянок. Кроме того, предусмотрено право граждан на предоставление земельных участков в индивидуальном порядке – для строительства гаражей блочного типа или иных некапитальных сооружений для хранения частного автотранспорта - на территориях, неподлежащих застройке в соответствии с Генеральным планом Санкт-Петербурга.
Как пояснил А.Вахмистров, во всех этих случаях земельные участки будут предоставляться на безвозмездной основе. Строительство гаражей и стоянок должно быть осуществлено за счет граждан. В среднем себестоимость такого строительства, по его мнению, должна составить от 3 до 5 тысяч долларов за 1 место. Однако, далеко не всегда строительство крытых автостоянок (паркингов), в отличие от открытых, возможно осуществить в пределах того же квартала, где находились гаражи.
В случае если владелец гаража не сможет или не пожелает получить бесплатный земельный участок или его долю в качестве члена объединения граждан, согласно принятому постановлению, он может рассчитывать на получение компенсации за имущество (гаражное сооружение), которое находится в зоне бюджетного строительства и подлежит сносу. «Компенсация не будет однотипной, ее размер будет рассчитываться, исходя из стоимости утрачиваемого имущества. И хочу сразу предупредить возможные иллюзии – стоимость земли в компенсации учитываться не будет, земля в любом случае принадлежит городу», - уточнил вице-губернатор. Органами, уполномоченными на согласование и выплату компенсаций владельцам гаражей, скорее всего, по словам А.Вахмистрова, станут КДБХ и ГУ «Центр автостоянок».
В случае если гаражи установлены на участке, на котором предполагается строительство за счет средств частных инвесторов, владельцы вправе рассчитывать на компенсацию, исходя из вышеперечисленных принципов – обеспечиваемую за счет средств инвестора на основе соглашений, заключаемых в законодательно установленном порядке. «Строители попросту не выйдут на площадку до тех пор, пока все вопросы с владельцами гаражей не будут сняты», - пообещал вице-губернатор.