Финансовый кризис тормозит развитие ипотеки и приводит к «неестественному отбору»
Кризис ипотечного рынка в США и ряде других стран, одним из побочных эффектов которого стало уклонение западных банков от долгосрочного кредитования финансовых учреждений растущих экономик, в частности России, внес существенные коррективы в политику банков в отечественном ипотечном секторе. Эти изменения, по мнению участников круглого стола «Ипотека на первичном и загородном рынке. Новые правила игры», оказали существенное влияние на кредитную политику российских банков в сфере ипотеки.
Ряд частных банков, в том числе и в Санкт-Петербурге, сокращают или полностью сворачивают свое участие в ипотечном кредитовании. Другие банки ужесточают условия предоставления кредитов, дотошно изучая кредитную историю заявителя и повышая размер первого взноса. В результате доступность ипотеки резко снижается.
При этом, как подчеркивает руководитель ипотечного управления ОАО «Балтийская ипотечная корпорация» Марианна Белькова, пример нескольких банков, оказавшихся в силу различных причин под административным давлением (в частности, «Москоммерцбанк» и «Русский стандарт»), заставляет других участников рынка проявлять крайнюю осторожность. По ее словам, особо жесткая политика ряда банков при предоставлении ипотечных кредитов скрывает за собой наличие проблем, которые банки не настроены афишировать.
На рынке первичной городской недвижимости, где банкам при предоставлении ипотечного кредита (в случае кредитования под залог строящегося объекта) требуется лишь оценка надежности заявителя, рассмотрение банками заявки в течение 10 календарных дней на фоне стремительного роста цен оборачивается серьезными потерями для клиента. Как рассказывает директор отдела новостроек АН «Александр» Дмитрий Аникеев, в одном из таких случаев на период рассмотрения документов заявителя стоимость сделки возросла на 900 тысяч рублей (порядка 20%).
Между тем, в то время как частные банки нередко изменяют первоначальные условия, в частности размер ставки кредитования, уже в процессе оформления сделки, банки с государственным участием, в частности Сбербанк, не меняют условий для своих клиентов.
С другой стороны, крупные банковские организации с государственным участием все чаще отказываются приобретать долговые обязательства у средних банков. Имеются признаки общего нарастания недоверия между финансовыми структурами, что усугубляется вышеупомянутой закрытостью. Кроме того, клиенты предъявляют все больше претензий к частным банкам. «Клиенту трудно понять, когда оценка недвижимости производится компанией, аккредитованной банком», - отмечает руководитель отдела загородной недвижимости ООО «Олимп-2000» Андрей Ягудаев.
В итоге, по мнению М.Бельковой, конкуренция внутри банковского сообщества на кредитном рынке в целом создает преимущества для банков с государственным участием и иностранных банков. Иностранцы выигрывают и на правовом поле, поскольку стремятся к законопослушности и в силу этого не применяют распространенные схемы обхода требований закона о долевом строительстве
«В 2009 г. все без исключения поселения Карелии должны принять участие в федеральной программе капитального ремонта жилых домов и расселения ветхого жилья» – так Глава Карелии Сергей Катанандов подытожил обсуждение первого вопроса повестки дня, проводя сегодня заседание Совета республики, сообщает пресс-служба правительства регионга.
Речь шла об участии муниципалитетов в освоении средств Фонда содействия реформированию ЖКХ. В соответствии с российским законодательством средства фонда могут быть направлены только на ремонт внутридомовых инженерных систем, крыш, подвальных помещений; утепления и фасадов многоквартирных домов. В 2008 г. претендовать на получение средств Фонда могут только 6 муниципальных образований Карелии (Петрозаводск, Кемское, Сортавальское, Сегежское, Пиндушское и Костеньгское поселения), поскольку пока только они выполнили все обязательные условия участия в программе, поставленные Правительством России.
К числу таких условий относится вовлечение частного бизнеса в сферу ЖКХ, создание ТСЖ, участие муниципалитетов и собственников жилья в софинансировании капитального ремонта, сдерживание роста тарифов на услуги ЖКХ и предоставление гражданам субсидий в денежной форме на оплату жилья и коммунальных услуг.
Глава Карелии подчеркнул, что процедурные сложности – это не причина, чтобы отказываться от поддержки центра. «Без нас сама по себе не решится ни одна проблема, – отметил С.Катанандов. – Фонд содействия реформированию ЖКХ – это хороший шанс улучшить ситуацию, и упустить его мы не имеем права». Он поручил заместителю премьер-министра Карелии Валерию Момотову вместе с главами местного самоуправления проконтролировать стопроцентную реализацию программы в 6 поселениях, которые стали ее участниками в 2008 г., а в 2009 г. – обеспечить участие в программе всех поселений региона.
При этом С.Катанандов сделал особый упор на персональной ответственности руководителей всех уровней за выполнение возложенных на них полномочий, напомнив, что на федеральном уровне уже утверждена методика оценки деятельности региональных властей. Он предупредил, что руководители республиканских министерств и ведомств, которые по итогам года покажут результаты ниже средних по России, будут искать себе новую работу. Также будет реорганизована система ответственности госслужащих, в том числе, предстоит пересмотр системы оплаты труда чиновников и контроля их работы.
Кроме того, С.Катанандов сообщил, что в течение 2 месяцев правительство республики подготовит критерии оценки деятельности муниципалитетов. «Эти критерии не будут заоблачными. Главная задача всех, здесь присутствующих, – выполнение закрепленных за ними полномочий. Каждый руководитель несет персональную ответственность за конкретные дела» – резюмировал он.
По словам Главы Карелии, осенью будет проведено специальное заседание правительства, где будет подробно рассмотрено, как выполняют свои полномочия республиканские и местные органы власти.
Также С.Катанандов обратил внимание глав местного самоуправления на слабую работу по благоустройству территорий и уборке мусора. «Ссылки на нехватку средств я принимать больше не намерен – заявил он. – Местные администрации содержат сверхнормативные штаты, за бесценок сдают в аренду муниципальную собственность, не считаются с нормативами при составлении бюджетов, получают дополнительные доходы в казну, а денег, чтобы посадить цветы на улицах, не имеют». В частности, С.Катанандов рекомендовал республиканской Ассоциации местного самоуправления рассмотреть вопрос об укрупнении тех поселений, где разделение местной власти на два уровня ведет лишь к необязательным расходам на содержание муниципальных служащих. В качестве примера он привел Сегежу, Питкяранту и Сортавалу.
Завершая заседание, Сергей Катанандов дал поручение Правительству Карелии плотнее сотрудничать с органами местного самоуправления, добиваясь их участия в федеральных программах и развивая собственный экономический потенциал территорий.
В состав Совета республики входят главы местного самоуправления и руководители местных администраций муниципальных районов и городских округов Карелии. Работой Совета руководит Глава Карелии. В заседании приняли участие главный федеральный инспектор по республике Александр Хюннинен руководители региональных министерств и ведомств, представители профсоюзов.