Финансовый кризис тормозит развитие ипотеки и приводит к «неестественному отбору»
Кризис ипотечного рынка в США и ряде других стран, одним из побочных эффектов которого стало уклонение западных банков от долгосрочного кредитования финансовых учреждений растущих экономик, в частности России, внес существенные коррективы в политику банков в отечественном ипотечном секторе. Эти изменения, по мнению участников круглого стола «Ипотека на первичном и загородном рынке. Новые правила игры», оказали существенное влияние на кредитную политику российских банков в сфере ипотеки.
Ряд частных банков, в том числе и в Санкт-Петербурге, сокращают или полностью сворачивают свое участие в ипотечном кредитовании. Другие банки ужесточают условия предоставления кредитов, дотошно изучая кредитную историю заявителя и повышая размер первого взноса. В результате доступность ипотеки резко снижается.
При этом, как подчеркивает руководитель ипотечного управления ОАО «Балтийская ипотечная корпорация» Марианна Белькова, пример нескольких банков, оказавшихся в силу различных причин под административным давлением (в частности, «Москоммерцбанк» и «Русский стандарт»), заставляет других участников рынка проявлять крайнюю осторожность. По ее словам, особо жесткая политика ряда банков при предоставлении ипотечных кредитов скрывает за собой наличие проблем, которые банки не настроены афишировать.
На рынке первичной городской недвижимости, где банкам при предоставлении ипотечного кредита (в случае кредитования под залог строящегося объекта) требуется лишь оценка надежности заявителя, рассмотрение банками заявки в течение 10 календарных дней на фоне стремительного роста цен оборачивается серьезными потерями для клиента. Как рассказывает директор отдела новостроек АН «Александр» Дмитрий Аникеев, в одном из таких случаев на период рассмотрения документов заявителя стоимость сделки возросла на 900 тысяч рублей (порядка 20%).
Между тем, в то время как частные банки нередко изменяют первоначальные условия, в частности размер ставки кредитования, уже в процессе оформления сделки, банки с государственным участием, в частности Сбербанк, не меняют условий для своих клиентов.
С другой стороны, крупные банковские организации с государственным участием все чаще отказываются приобретать долговые обязательства у средних банков. Имеются признаки общего нарастания недоверия между финансовыми структурами, что усугубляется вышеупомянутой закрытостью. Кроме того, клиенты предъявляют все больше претензий к частным банкам. «Клиенту трудно понять, когда оценка недвижимости производится компанией, аккредитованной банком», - отмечает руководитель отдела загородной недвижимости ООО «Олимп-2000» Андрей Ягудаев.
В итоге, по мнению М.Бельковой, конкуренция внутри банковского сообщества на кредитном рынке в целом создает преимущества для банков с государственным участием и иностранных банков. Иностранцы выигрывают и на правовом поле, поскольку стремятся к законопослушности и в силу этого не применяют распространенные схемы обхода требований закона о долевом строительстве
Как считает начальник городского Управления развития садоводства и огородничества (УРСО) Андрей Лях, срок жизни остающихся на территории Санкт-Петербурга садоводческих товариществ не превышает 20-30 лет. По его сведениям, уже сейчас на многих руководителей садоводств оказывается давление с целью уступки земель. В садоводстве «Климовец», после завершения строительства северного полукольца КАД, постоянно происходят криминальные происшествия, рассказал начальник УРСО на депутатских слушаниях в Мариинском дворце.
Как считает А.Лях, владельцам домов в садоводствах следует гарантировать право проживания на той же территории независимо от того, останутся ли на нынешнем месте их строения, либо полностью компенсировать убытки в связи с ликвидацией садоводств. Этот механизм, по его мнению, должен быть прозрачным. Например, при предоставлении инвестору территории, включающей садоводство, следует в качестве обременения записать в инвестиционный договор обязанность построить малоэтажный поселок для жителей на другой территории. Оптимально обеспечить такую возможность, однако, позволит лишь объединение Санкт-Петербурга и Ленобласти в один субъект федерации, считает А.Лях.
В ходе слушаний депутат Вадим Войтановский высказал мнение о том, что садоводческие хозяйства вряд ли нуждаются в значительной поддержке из городского бюджета, поскольку там проживают состоятельные люди, способные самостоятельно оплачивать развитие дорожной, энергетической и социальной инфраструктуры. «Вот мы вас и командируем для выяснения ситуации в садоводстве «Климовец», - предложил председатель Комиссии по городскому хозяйству Сергей Никешин.