Финансовый кризис тормозит развитие ипотеки и приводит к «неестественному отбору»
Кризис ипотечного рынка в США и ряде других стран, одним из побочных эффектов которого стало уклонение западных банков от долгосрочного кредитования финансовых учреждений растущих экономик, в частности России, внес существенные коррективы в политику банков в отечественном ипотечном секторе. Эти изменения, по мнению участников круглого стола «Ипотека на первичном и загородном рынке. Новые правила игры», оказали существенное влияние на кредитную политику российских банков в сфере ипотеки.
Ряд частных банков, в том числе и в Санкт-Петербурге, сокращают или полностью сворачивают свое участие в ипотечном кредитовании. Другие банки ужесточают условия предоставления кредитов, дотошно изучая кредитную историю заявителя и повышая размер первого взноса. В результате доступность ипотеки резко снижается.
При этом, как подчеркивает руководитель ипотечного управления ОАО «Балтийская ипотечная корпорация» Марианна Белькова, пример нескольких банков, оказавшихся в силу различных причин под административным давлением (в частности, «Москоммерцбанк» и «Русский стандарт»), заставляет других участников рынка проявлять крайнюю осторожность. По ее словам, особо жесткая политика ряда банков при предоставлении ипотечных кредитов скрывает за собой наличие проблем, которые банки не настроены афишировать.
На рынке первичной городской недвижимости, где банкам при предоставлении ипотечного кредита (в случае кредитования под залог строящегося объекта) требуется лишь оценка надежности заявителя, рассмотрение банками заявки в течение 10 календарных дней на фоне стремительного роста цен оборачивается серьезными потерями для клиента. Как рассказывает директор отдела новостроек АН «Александр» Дмитрий Аникеев, в одном из таких случаев на период рассмотрения документов заявителя стоимость сделки возросла на 900 тысяч рублей (порядка 20%).
Между тем, в то время как частные банки нередко изменяют первоначальные условия, в частности размер ставки кредитования, уже в процессе оформления сделки, банки с государственным участием, в частности Сбербанк, не меняют условий для своих клиентов.
С другой стороны, крупные банковские организации с государственным участием все чаще отказываются приобретать долговые обязательства у средних банков. Имеются признаки общего нарастания недоверия между финансовыми структурами, что усугубляется вышеупомянутой закрытостью. Кроме того, клиенты предъявляют все больше претензий к частным банкам. «Клиенту трудно понять, когда оценка недвижимости производится компанией, аккредитованной банком», - отмечает руководитель отдела загородной недвижимости ООО «Олимп-2000» Андрей Ягудаев.
В итоге, по мнению М.Бельковой, конкуренция внутри банковского сообщества на кредитном рынке в целом создает преимущества для банков с государственным участием и иностранных банков. Иностранцы выигрывают и на правовом поле, поскольку стремятся к законопослушности и в силу этого не применяют распространенные схемы обхода требований закона о долевом строительстве
С введением в действие нового Жилищного кодекса, прием на учет в качестве нуждающихся в жилых помещениях в Красносельском районе Санкт-Петербурга ведется по двум направлениям. Прием на учет малоимущих граждан по предоставлению социального жилья производится на основании учетных нормативов по жилищной и имущественной обеспеченности, установленных законом Санкт-Петербурга, соответствующих: двукратному официально установленному прожиточному минимуму (8759,6 рубля); десятикратной средней рыночной стоимости 1 кв. м жилья в городе; 9 кв. м общей площади жилья на одного члена семьи для проживающих в отдельных квартирах и 15 кв. м общей площади жилья для проживающих в коммуналках.
В настоящее время на учете нуждающихся в жилых помещениях и нуждающихся в содействии города в Красносельском районе состоят 9202 семьи (25824 человека). Из них 3466 семей относится к льготным категориям (38%). Только в 2008 г. принято на учет 360 семей (908 человек), из них 85 семей – как нуждающиеся в предоставлении жилплощади и 275 – как нуждающиеся в содействии Петербурга. В то же время 683 семьи сняты с учета.
За I полугодие 2008 г. завершено расселение пяти аварийных домов, где проживала 71 семья. Оно проводилось как за счет нового фонда, переданного Жилищным комитетом, так и за счет освобождаемого фонда района. В соответствии со ст. 89 ЖК РФ при расселении аварийных домов гражданам предоставляются жилые помещения, равнозначные по общей площади ранее занимаемом. Однако некоторые жители аварийных домов считают, что при расселении они должны быть обеспечены только отдельными квартирами. В нескольких случаях жилищным отделом были подготовлены документы для переселения граждан в судебном порядке.
Постановлениями правительства Санкт-Петербурга от 10 апреля и 17 сентября 2007 г. в план расселения были включены 30 аварийных домов, подлежащих расселению, а распоряжением правительства от 18 сентября – еще 2 дома, где проживали 253 семьи. Сегодня из 32 аварийных домов расселены только 2 (ул. Лермонтова, д. 20 и д. 24).
План 2007 г. по расселению аварийных домов не выполнен в связи с тем, что Комитет по строительству не предоставил Жилищному комитету необходимое количество жилых помещений для расселения.
В феврале был принят жилищный план на 2008 г., в который включены граждане, имеющие льготы. Впервые в годовой жилищный план включены граждане, награжденные знаком «Жителю блокадного Ленинграда», и бывшие узники нацистских концлагерей. Всего в план включены 127 семей, из них сегодня жильем обеспечены 23. В 2008 г. закрывается очередь по льготной категории «Участники ликвидации аварии на ЧАЭС», в районе осталось лишь три такие семьи, не обеспеченные жильем.