Финансовый кризис тормозит развитие ипотеки и приводит к «неестественному отбору»
Кризис ипотечного рынка в США и ряде других стран, одним из побочных эффектов которого стало уклонение западных банков от долгосрочного кредитования финансовых учреждений растущих экономик, в частности России, внес существенные коррективы в политику банков в отечественном ипотечном секторе. Эти изменения, по мнению участников круглого стола «Ипотека на первичном и загородном рынке. Новые правила игры», оказали существенное влияние на кредитную политику российских банков в сфере ипотеки.
Ряд частных банков, в том числе и в Санкт-Петербурге, сокращают или полностью сворачивают свое участие в ипотечном кредитовании. Другие банки ужесточают условия предоставления кредитов, дотошно изучая кредитную историю заявителя и повышая размер первого взноса. В результате доступность ипотеки резко снижается.
При этом, как подчеркивает руководитель ипотечного управления ОАО «Балтийская ипотечная корпорация» Марианна Белькова, пример нескольких банков, оказавшихся в силу различных причин под административным давлением (в частности, «Москоммерцбанк» и «Русский стандарт»), заставляет других участников рынка проявлять крайнюю осторожность. По ее словам, особо жесткая политика ряда банков при предоставлении ипотечных кредитов скрывает за собой наличие проблем, которые банки не настроены афишировать.
На рынке первичной городской недвижимости, где банкам при предоставлении ипотечного кредита (в случае кредитования под залог строящегося объекта) требуется лишь оценка надежности заявителя, рассмотрение банками заявки в течение 10 календарных дней на фоне стремительного роста цен оборачивается серьезными потерями для клиента. Как рассказывает директор отдела новостроек АН «Александр» Дмитрий Аникеев, в одном из таких случаев на период рассмотрения документов заявителя стоимость сделки возросла на 900 тысяч рублей (порядка 20%).
Между тем, в то время как частные банки нередко изменяют первоначальные условия, в частности размер ставки кредитования, уже в процессе оформления сделки, банки с государственным участием, в частности Сбербанк, не меняют условий для своих клиентов.
С другой стороны, крупные банковские организации с государственным участием все чаще отказываются приобретать долговые обязательства у средних банков. Имеются признаки общего нарастания недоверия между финансовыми структурами, что усугубляется вышеупомянутой закрытостью. Кроме того, клиенты предъявляют все больше претензий к частным банкам. «Клиенту трудно понять, когда оценка недвижимости производится компанией, аккредитованной банком», - отмечает руководитель отдела загородной недвижимости ООО «Олимп-2000» Андрей Ягудаев.
В итоге, по мнению М.Бельковой, конкуренция внутри банковского сообщества на кредитном рынке в целом создает преимущества для банков с государственным участием и иностранных банков. Иностранцы выигрывают и на правовом поле, поскольку стремятся к законопослушности и в силу этого не применяют распространенные схемы обхода требований закона о долевом строительстве
В настоящее время в Санкт-Петербурге признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий 8548 многодетных семей. Из этого числа 8400 семей признано нуждающимися в предоставлении жилплощади, а 148 – в содействии города в улучшении жилищных условий. Прием на учет в качестве нуждающихся в жилых помещениях многодетных семей, имеющих трех и более несовершеннолетних детей, осуществляется в приоритетном порядке независимо от их имущественной обеспеченности.
Предоставление жилых помещений государственного жилищного фонда Санкт-Петербурга по договорам социального найма многодетным семьям производится в первоочередном порядке, в соответствии с Жилищным планом на 2008 г., утвержденным распоряжением Жилкомитета от 27.02.08 №39-р, определяющим сроки предоставления жилья гражданам, состоящим на учете в качестве нуждающихся в жилых помещениях:
- многодетным семьям в связи с рождением тройни в течение календарного года без ограничения срока постановки на учет;
- многодетным семьям, имеющим 5 и более несовершеннолетних детей, принятым на учет до 01.01.07;
- многодетным семьям, имеющим 3 и более детей, проживающих совместно, не создавших своих семей, принятым на учет до 01.01.86.
За пять месяцев 2008 г. путем предоставления жилых помещений государственного жилищного фонда Санкт-Петербурга жилищные условия улучшены 115 многодетным семьям, предоставлено 9340 кв. м общей площади, в том числе:
- 3 семьям (17 чел.) - 309 кв. м общей площади в связи с рождением тройни в 2008 г.;
- 4 семьям (32 чел.) - 592 кв. м общей площади в связи с наличием 5 и более несовершеннолетних детей;
- 108 семьям (429 чел.) - 8439 кв. м общей площади в связи с наличием 3 и более детей без ограничения возраста, проживающих с родителями и не создавших своих семей.
В соответствии с годовым жилищным планом на 2008 г. планируется предоставить жилые помещения 1079 многодетным семьям.
Предоставление безвозмездных субсидий многодетным семьям, имеющим трех и более несовершеннолетних детей, проживающих совместно с родителями, осуществляется во внеочередном порядке в соответствии с постановлением Правительства Санкт-Петербурга от 28.03.06 «О порядке и условиях предоставления гражданам безвозмездных субсидий для приобретения или строительства жилых помещений». За пять месяцев 2008 г., как сообщает Жилкомитет, безвозмездные субсидии предоставлены 95 семьям (458 человек).