Финансовый кризис тормозит развитие ипотеки и приводит к «неестественному отбору»
Кризис ипотечного рынка в США и ряде других стран, одним из побочных эффектов которого стало уклонение западных банков от долгосрочного кредитования финансовых учреждений растущих экономик, в частности России, внес существенные коррективы в политику банков в отечественном ипотечном секторе. Эти изменения, по мнению участников круглого стола «Ипотека на первичном и загородном рынке. Новые правила игры», оказали существенное влияние на кредитную политику российских банков в сфере ипотеки.
Ряд частных банков, в том числе и в Санкт-Петербурге, сокращают или полностью сворачивают свое участие в ипотечном кредитовании. Другие банки ужесточают условия предоставления кредитов, дотошно изучая кредитную историю заявителя и повышая размер первого взноса. В результате доступность ипотеки резко снижается.
При этом, как подчеркивает руководитель ипотечного управления ОАО «Балтийская ипотечная корпорация» Марианна Белькова, пример нескольких банков, оказавшихся в силу различных причин под административным давлением (в частности, «Москоммерцбанк» и «Русский стандарт»), заставляет других участников рынка проявлять крайнюю осторожность. По ее словам, особо жесткая политика ряда банков при предоставлении ипотечных кредитов скрывает за собой наличие проблем, которые банки не настроены афишировать.
На рынке первичной городской недвижимости, где банкам при предоставлении ипотечного кредита (в случае кредитования под залог строящегося объекта) требуется лишь оценка надежности заявителя, рассмотрение банками заявки в течение 10 календарных дней на фоне стремительного роста цен оборачивается серьезными потерями для клиента. Как рассказывает директор отдела новостроек АН «Александр» Дмитрий Аникеев, в одном из таких случаев на период рассмотрения документов заявителя стоимость сделки возросла на 900 тысяч рублей (порядка 20%).
Между тем, в то время как частные банки нередко изменяют первоначальные условия, в частности размер ставки кредитования, уже в процессе оформления сделки, банки с государственным участием, в частности Сбербанк, не меняют условий для своих клиентов.
С другой стороны, крупные банковские организации с государственным участием все чаще отказываются приобретать долговые обязательства у средних банков. Имеются признаки общего нарастания недоверия между финансовыми структурами, что усугубляется вышеупомянутой закрытостью. Кроме того, клиенты предъявляют все больше претензий к частным банкам. «Клиенту трудно понять, когда оценка недвижимости производится компанией, аккредитованной банком», - отмечает руководитель отдела загородной недвижимости ООО «Олимп-2000» Андрей Ягудаев.
В итоге, по мнению М.Бельковой, конкуренция внутри банковского сообщества на кредитном рынке в целом создает преимущества для банков с государственным участием и иностранных банков. Иностранцы выигрывают и на правовом поле, поскольку стремятся к законопослушности и в силу этого не применяют распространенные схемы обхода требований закона о долевом строительстве
Геотехнические работы в Санкт-Петербурге представляют особую сложность как в силу высокой архитектурной ценности застройки центра города, так и ввиду особенностей почвы, где преобладают слабые грунты. Однако развитие подземного пространства – единственная возможность для Санкт-Петербурга остаться современным городом, подчеркнул в своем докладе на конференции «Развитие городов и техническое строительство» гендиректор НПО «Геореконструкция-Фундаментпроект» Алексей Шашкин.
Первый опыт строительства современных подземных сооружений в центре города, по мнению докладчика, сопровождался серьезными ошибками в силу двух причин – прекращения финансирования научных исследований в области геотехники, а также упования на имя зарубежных компаний, которые, как показала практика, не всегда обладают необходимым опытом работы в специфических условиях слабых грунтов. Тем не менее, ошибки, происшедшие при ведении работ по строительству подземных этажей в «Невском Паласе», в доме на Мичуринской ул., 4 и на ряде других объектов, стали важным уроком: когда подземное строительство после многолетней задержки все же стало развиваться, инвесторы приняли во внимание необходимость учета рисков, проведения экспериментальных работ и постоянного мониторинга.
Фактически, по словам А.Шашкина, финансирование научных исследований в области подземного строительства в Санкт-Петербурге осуществляется за счет инвесторов при выполнении крупных проектов, реализуемых в последние 2 года. При выполнении этих работ необходимо как применение современных методов расчетов, в частности математического моделирования, так и натурных наблюдений: это сочетание необходимо при минимизации рисков. При этом особое внимание следует уделять уровню подземных вод, подчеркнул А.Шашкин.
Ценный опыт комплексных исследований с мониторингом состояния фундаментов окружающих строений был получен при ведении работ на Комендантской пл. и в Зоологическом пер. Во втором случае в ходе извлечения грунта было обнаружено большое количество валунов. Специфика почв Санкт-Петербурга, таким образом, часто требует нестандартных решений при ведении геотехнических работ в конкретных условиях. Весьма значительным вкладом в опыт геотехнических работ, по мнению докладчика, станет ведение строительство Орловского тоннеля открытым способом.